Wie man einen Kredit ohne Cosigner

Wenn Sie nicht selbst für ein Darlehen zugelassen werden können, schlagen Kreditgeber manchmal vor, dass Sie einen Mitzeichner verwenden, um Ihre Bewerbung zu stärken. Aber manchmal ist das nicht machbar, und aus welchem ​​Grund auch immer, Sie müssen sich einfach ohne Mitverantwortlichen ausleihen. Sie kennen vielleicht niemanden, der (oder Sie) ein Zeichen setzen wird, oder Sie ziehen es vor, die volle Verantwortung für das Darlehen zu übernehmen und alle anderen davon zu befreien.

Wie können Sie Kreditgeber davon überzeugen, dass Sie gut für das Geld sind und sich genehmigen lassen?

Finden Sie heraus, was Kreditgeber wollen und kaufen Sie mit den richtigen Kreditgebern, um Ihre Chancen zu verbessern.

Cosigning Basics

Kreditgeber bewerten Ihren Kreditantrag, um zu entscheiden, ob er glaubt, dass Sie wahrscheinlich zurückzahlen. Um dies zu tun, betrachten sie in erster Linie zwei Dinge: Ihre Kredit-Scores und Ihr Einkommen zur Verfügung, um Kreditzahlungen zu machen. Wenn sie sich nicht sicher sind, ob sie es selbst zurückzahlen können, lassen sie sich ohne Mitverantwortlichen nicht ausleihen.

Cosigner stimmen zu, Zahlungen zu leisten, wenn Sie nicht einlösen - sie sind 100 Prozent auf dem Haken für die Schulden, genau wie Sie. Ohne einen Mitunterzeichner können Kreditgeber nur you , den primären Kreditnehmer, sammeln. Wenn Sie einen Mitzeichner hinzufügen, bedeutet dies, dass mindestens zwei potenzielle Personen von (und zwei potenziellen Einnahmen für die Zahlungsabwicklung) erfasst werden. Erfahren Sie mehr über Wie Cosigning funktioniert.

Ein Mitunterzeichner mit einem starken Kredit oder einem hohen Einkommen kann Ihrer Bewerbung helfen, aber Sie können möglicherweise trotzdem ohne einen Kredit ausleihen.

Wenn (anfangs) Sie nicht genehmigt werden

Wenn Kreditgeber Ihnen sagen, dass Sie nicht selbst genehmigt werden können, nehmen Sie nicht nur ihr Wort dafür.

Es gibt verschiedene Lösungen (einige davon sind schneller als andere).

Kredite aufbauen: Wenn Sie keinen Kredit ohne Mitverantwortlichen erhalten können, weil Sie schlechte Kredite haben, arbeiten Sie daran, Ihren Kredit zu verbessern. Egal, ob Sie in der Vergangenheit einfach nie die Möglichkeit hatten, Kredite zu vergeben, oder ob Sie in der Vergangenheit Zahlungen verpasst haben - Sie können jederzeit wieder aufbauen - es braucht einfach Zeit.

Erfahren Sie, wie Sie Ihren Kredit verbessern können. Für Studenten und Menschen unter 21 Jahren ist das eine Herausforderung. Versuchen Sie, eine kleine Kreditlinie oder einen Bargeld gesicherten Kredit von einer Genossenschaftsbank zu erhalten.

Fehler beheben: Manchmal halten Fehler in Ihren Kreditauskünften Sie zurück. Das Entfernen dieser Fehler kann zu einer schnellen Verbesserung der Kreditbewertungen führen. Sehen Sie, wie Sie Fehler beheben können.

Einnahmen hinzufügen: Banken genehmigen oder verweigern Kredite basierend darauf, wie viel von Ihrem Einkommen von den monatlichen Zahlungen aufgezehrt wird. Zur Bewertung berechnen sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das sie so niedrig wie möglich halten wollen. Mit höheren Einkommen (zum Beispiel aus einer Teilzeitbeschäftigung) haben Sie eine bessere Chance, sich zu bewerben, weil das Darlehen erschwinglicher aussieht.

Weniger leihen: Kreditgeber haben den Kredit, den Sie beantragt haben, möglicherweise abgelehnt, aber sie könnten Ihnen weniger ausleihen, ohne dass Ihrer Anmeldung einen Mitzeichner hinzufügt.Führen Sie einige Berechnungen durch, um herauszufinden, wie unterschiedliche Darlehensbeträge mit unterschiedlichen monatlichen Zahlungen einhergehen (was zu einer verbesserten Verschuldungsquote führt). Eine größere Anzahlung kann auch Ihre Kredit-to-Value-Verhältnis verbessern und das Darlehen für Kreditgeber attraktiver machen.

Erweitern Sie Ihre Suche: Ihnen wurde "Nein" gesagt, aber es gibt noch andere Kreditgeber. Shop mit kleineren Institutionen, darunter Regionalbanken und Kreditgenossenschaften.

Neuere Online-Kreditgeber (einschließlich Peer-to-Peer-Kreditgeber) sind auch bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die weniger als perfekte Kredite haben. Einige Online-Kreditgeber genehmigen Kredite basierend auf Abschlüssen, die Sie verdient haben, auch wenn Sie noch nie zuvor einen Kredit aufgebaut haben.

Schulden tilgen: Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr verfügbares monatliches Einkommen werden von Ihren bestehenden Schulden beeinflusst. Schulden loszuwerden macht es einfacher für Sie, neue Kredite zu bekommen, weil Sie nicht ausgereizt zu sein scheinen, und Sie haben eine weniger monatliche Verpflichtung. Mit wichtigen Darlehen wie Wohnungsbaudarlehen, "schnelles Rescoring" nach dem Auszahlen von Schulden (oder Fixierungsfehler) kann innerhalb von Tagen zu höheren Kredit-Scores führen.

Verpfändungssicherheiten: Sie können auch gegen einen Vermögenswert leihen, den Sie besitzen, um ihn als Sicherheit zu verwenden. Leider ist dies eine riskante Strategie - Sie könnten den Vermögenswert verlieren, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können (die Bank kann Ihr Eigentum übernehmen und verkaufen, um ihr Geld zurückzubekommen).

Wenn Sie gegen Ihr Fahrzeug leihen, kann die Bank es wieder in Besitz nehmen, und Kreditgeber können auf Ihrem Haus ausschließen, wenn Sie nicht auf einem Hauptbilligkeitskredit aktuell halten.

Student Loans

Wenn Sie versuchen, ein Studentendarlehen zu bekommen, haben Sie sogar noch mehr Möglichkeiten, ohne einen Mitunterzeichner zu leihen.

Beginnen Sie mit der Beantragung von Bundesprogrammen für Studierende (auch bekannt als Direktkredite) über das Finanzhilfebüro Ihrer Schule. Dazu müssen Sie das FAFSA-Formular ausfüllen und Informationen zu Ihren Finanzen bereitstellen. Federal Student Loans sind die meisten Kreditnehmer-freundliche Darlehen zur Verfügung - sie sind relativ flexibel, wenn es um die Rückzahlung geht, und Sie könnten sogar Hilfe bekommen, Zinskosten.

Stafford-Darlehen, insbesondere , können attraktiv sein. Sie sind für Vollzeit-, Teilzeit-, Hochschulabsolventen und Studenten verfügbar. Ihr Kredit ist kein Problem, also kann jeder diese Darlehen ohne einen Mitunterzeichner erhalten (solange Sie die notwendigen Kriterien für Stafford Darlehen erfüllen).

Perkins-Kredite sind auch für Kreditnehmer ein gutes Geschäft. Ihre Kredit-Scores spielen keine Rolle, aber Ihre Fähigkeit, einen Perkins-Kredit zu erhalten, kann begrenzt sein - sie sind verfügbar auf der Grundlage finanzieller Bedürfnisse.

Weitere Informationen und Darlehensoptionen finden Sie unter Student Loans 101.

Private Studiendarlehen: Es empfiehlt sich, mit Bundesanleihen zu leihen. Wenn Sie mehr als die erlaubten Höchstbeträge benötigen, können Sie auch von privaten Kreditgebern leihen. Es ist jedoch sehr viel wahrscheinlicher, dass private Kreditgeber einen Mitunterzeichner benötigen (es sei denn, Sie verfügen über ausreichende Kredite und Einnahmen). Das ist nicht immer der Fall - und Sie haben vielleicht Einkommen und Kredit als Doktorand - es lohnt sich also immer zu fragen.