Wie Sie Ihre Altersvorsorgekosten schätzen können

Um festzustellen, wie viel Geld Sie in den Ruhestand einbringen müssen, müssen Sie Ihre Rentenausgaben schätzen. So kommen Sie zu einer Schätzung.

Wie viel geben Sie jetzt aus und wie wird sich das ändern?

Eine gute Möglichkeit, mit der Schätzung der Rentenausgaben zu beginnen, besteht darin, die aktuelle monatliche Wohngeldzahlung als Startpunkt zu verwenden und dann einige zusätzliche Fragen zu stellen. Verwenden Sie die folgenden Fragen, um Sie durch diesen Prozess zu führen:

• Wie hoch ist Ihre monatliche Selbstbeteiligung? (Dies wird Ihnen nach allen Abzügen für Steuern, Ruhestandspläne, Versicherungen usw. Hinterlegt.)
• Welche Kosten entstehen aus Ihrem Gehaltsscheck, den Sie nach Ihrer Pensionierung ausbezahlen müssen? (Zum Beispiel Krankenversicherung.)
• Welche zusätzlichen Kosten möchten Sie während des Ruhestands einplanen? Dies würde Dinge wie Reisen oder zusätzliches Geld für Gesundheitsausgaben beinhalten.
• Stellen Sie sicher, dass Sie monatliche Einsparungen für Artikel einplanen, die eventuell ersetzt werden müssen, wie z. B. Reparaturen am Haupthaus oder Autokäufe.
• Haben Sie Ausgaben, die im Ruhestand sinken werden? Wenn Sie zum Beispiel lange pendeln müssen, können Ihre Transportkosten nach der Pensionierung sinken. Wenn Sie sich für den Erfolg bei der Arbeit kleiden müssen, vielleicht im Ruhestand, wird Ihre Rechnung für chemische Reinigung abnehmen.

Beispiel:

• Derzeitiger monatlicher Nettoentlassungsbetrag: $ 4, 300 pro Monat ($ 51, 600 pro Jahr).
• Kosten, die von Ihrem Arbeitgeber übernommen werden und die aus dem Verkehr gezogen werden, wenn Sie sich im Ruhestand befinden: Ihr Arbeitgeber bezahlt derzeit Ihre Krankenkassenprämien. Sie erfahren, dass Sie einmal im Ruhestand $ 350 pro Monat ($ 4, 200 pro Jahr) für diese Berichterstattung zahlen müssen.
• Zusätzliche Ausgaben: Sie planen eine Reise in den Ruhestand, so dass Sie zusätzliche $ 500 pro Monat ($ 6, 000 pro Jahr) für Reisen einplanen.

Nach der Summierung dieser Ausgaben schätzen Sie, dass Ihre Gesamtausgaben im Ruhestand $ 5, 150 pro Monat betragen, also $ 61, 800 pro Jahr.

Achtung: Nehmen Sie sich Zeit mit diesem Schritt. Sie müssen mehr oder weniger wissen, wie viel Sie ausgeben werden, um festzustellen, wie viel Sie in Rente gehen müssen.

Einer der größten Fehler, die ich sehe, ist, dass Rentner unterschätzen, wie viel sie im Ruhestand verbringen müssen, um einen komfortablen Lebensstil zu haben. Sie haben zu viel ausgegeben, weil sie in ihrer anfänglichen Liste der Ruhestandsausgaben Punkte verpasst haben. Die häufigsten Elemente, die verpasst werden, sind jährlich vorkommende Elemente wie Grundsteuern und Versicherungsprämien, medizinische Aufwendungen wie Zahnpflege, Augenpflege und Gehör und periodische Ausgaben wie Pflege zu Hause und Autoreparaturen.

Schätzen Sie die Steuer ab, die Sie dem Ruhestandseinkommen schulden werden

Wenn Sie nicht die einzige Quelle für Sozialversicherungen sind, werden Sie wahrscheinlich im Ruhestand Steuern zahlen. Sie können einen geschätzten Steuersatz wie 25% verwenden, der besser ist, als überhaupt keine Steuern zu berücksichtigen.Um jedoch einen genauen Dollarbetrag für das Budget aufstellen zu können und um Ihre Steuereinbehalte oder vierteljährlichen Zahlungen einzurichten, müssen Sie eine Steuerberechnung durchführen. Eine Steuerprognose ist eine Schätzung, die Sie vor dem Jahresende machen und die Ihnen zeigt, wie Ihre Steuererklärung aussehen wird.

Warum ist eine Steuerprojektion so wichtig?

• Wenn Sie Hypothekenzinsen, Mietobjekte und / oder die Mehrheit Ihres Ruhestandseinkommens aus Investitionen haben, die nicht in einem Pensionsplan enthalten sind, können Sie nach Abzug der Steuern sehr wenig Steuern zahlen.
• Wenn Sie Renteneinkommen haben und / oder der Großteil Ihres Renteneinkommens aus qualifizierten Rentenplänen wie IRAs oder 401 (k) s stammt und / oder Ihr Zuhause ausbezahlt ist, kann Ihr Steuersatz im Ruhestand höher sein. als Sie vielleicht denken.

Der Einfachheit halber und um das oben begonnene Beispiel fortzuführen, verwenden wir einen geschätzten Steuersatz. Angenommen, die Person in unserem Beispiel liegt in der 15% igen Grenzsteuerklasse, und der größte Teil ihres Einkommens stammt aus Ruhestandskontenabhebungen (was bedeutet, dass alles steuerpflichtig ist).

Berechnung:

• $ 61, 800 / (1-. 15) = $ 72, 705

In der obigen Berechnung teilt Ihnen die Aufteilung Ihres Nettoeinkommens um 1 abzüglich Ihrer erwarteten Steuerklasse die Höhe des Bruttoeinkommens müssen Ihre Steuern zahlen und Ihre anderen Ausgaben treffen.

Dieser besondere zukünftige Rentner hat errechnet, dass er ungefähr 73 000 Dollar brutto Einkommen pro Jahr brauchen wird, um sich bequem zurückzuziehen.

Zur Klarstellung ist hier die Aufschlüsselung von Bruttoeinkommen, Steuern und Ausgaben im Beispiel dargestellt:

• $ 72, 705 x. 15 = $ 10, 905 (geschätzte Steuern)
• $ 61, 800 (Lebenshaltungskosten) + $ 10, 905 = $ 72, 705

Sobald Sie einen Schätzwert dafür haben, wie viel Sie jedes Jahr ausgeben müssen, wechseln Sie zu den nächste Schritt im Planungsprozess, und beginnen Sie Ihre garantierten Einnahmequellen zu addieren.