Wie risikobasierte Preise Ihr Darlehen beeinflussen

Risikobasierte Preisgestaltung ist eine Möglichkeit für Kreditgeber, Preise nach Risiko festzulegen. Wenn ein Kreditnehmer riskant ist, verursacht risikobasierte Preisgestaltung, dass der Kreditnehmer mehr (in der Regel in Form eines höheren Zinssatzes) zahlt. Erfahren Sie mehr über diese Form der Preisgestaltung, einschließlich der Vor- und Nachteile, mit der folgenden Übersicht.

Die risikoreichen Kreditnehmer zahlen

Was genau ist ein hoher oder niedriger Preis? Für die meisten Darlehen zahlen Sie Zinsen für die Möglichkeit, Geld zu leihen.

Bei der risikobasierten Preisgestaltung zahlen Sie abhängig von Ihrem Risiko (oder der Meinung des Kreditgebers zu Ihrem Risiko) mehr oder weniger Zinsen. Wenn Sie eine sichere Wette sind und der Kreditgeber ist alles andere als sicher, dass Sie zurückzahlen werden, qualifizieren Sie sich für die besten Produkte und niedrigere Zinssätze.

Wenn Sie jedoch in den letzten sieben bis zehn Jahren einige finanzielle Probleme hatten, z. B. Zahlungsverzug, Zwangsvollstreckung, Konkurs, Abschreibungen usw., erhalten Sie wahrscheinlich nicht den besten Zinssatz. Wenn Sie eine gute Kredit-Geschichte haben, aber Ihr Einkommen ist marginal, können Sie auch als riskant angesehen werden.

Risikobasierte Preisfaktoren

Kreditgeber prüfen bei der Risikobewertung eine Vielzahl von Faktoren. Ihre Gutschrift ist ein wichtiger Teil jeder risikobasierten Preisentscheidung. Aber Kreditgeber können viel mehr betrachten - Darlehen-zu-Wert-Verhältnisse, Schulden-Einkommen-Verhältnisse und andere Faktoren, die nicht mit Ihrem Kredit-und Kredit-Score zusammenhängen.

Zum Beispiel kann die Länge der Zeit, die Sie an Ihrem Job gearbeitet haben, Sie mehr oder weniger riskant erscheinen lassen.

Einige Kreditgeber möchten auch wissen, wie lange Sie in Ihrem Haus gelebt haben. In einigen Fällen können Personen, die weniger als drei Jahre an ihrem Wohnort gelebt haben oder in der Vergangenheit von einem Zuhause in ein anderes zurückgeworfen wurden, ebenfalls als riskant gelten. Stabilität in Beschäftigung und Wohnsitz alle machen einen Kreditnehmer weniger riskant.

Ist die risikobasierte Preisgestaltung angemessen?

Risikobasierte Preisgestaltung wird von einigen als räuberische Praxis kritisiert. Anstatt Kredite an Personen zu verweigern, die sich nicht qualifizieren und keine Kredite aufnehmen sollten, können Kreditgeber extrem hohe Preise verlangen. Ungebildete Kreditnehmer wissen nicht, dass sie schlechte Kredite haben, und sie wissen nicht, was sie kostet.

Auf der anderen Seite gibt die risikobasierte Preisgestaltung den Menschen eine Chance, die sie sonst nicht gehabt hätten. Anstatt bestritten zu werden, wird ihnen gesagt: "Du kannst es dir leihen, aber es kostet dich." Wenn jeder weiß, wie das System funktioniert, scheint es fair genug zu sein. Die Aufsichtsbehörden wollen sicher sein, dass Kreditnehmer verstehen, wenn sie unter risikobasierter Preisgestaltung mehr zahlen. Deshalb müssen Kreditgeber jetzt Kreditnehmer benachrichtigen, die höhere Preise zahlen.

Risikobasiertes Preisbeispiel

Betrachten Sie einen Fall, in dem Sie ein Haus kaufen möchten. Das Bürgerinformationszentrum bietet ein Beispiel in der Publikation "Your Credit Score". Kreditnehmer mit schlechten Krediten zahlen 3 Prozent mehr pro Jahr (in Bezug auf den effektiven Jahreszins) auf ihren Kredit als Kreditnehmer mit guten Krediten, was zu einer höheren monatlichen Zahlung und höheren Lebenszeitzinskosten führt.Die Zinssätze ändern sich ständig, aber Sie können bei MyFico aktuelle Zahlen erhalten. com.

Um zu sehen, wie Ihr Kredit betroffen sein könnte, finden Sie heraus, wie sich Ihr Zinssatz mit einem anderen Kredit-Score ändern würde.

Verwenden Sie dann einen Kreditamortisationsrechner, um zu sehen, wie sich Ihre monatlichen Zahlungs- und Zinskosten ändern würden. Jetzt können Sie einen guten Kredit gutschreiben.