Schuldenstrategien, die nicht immer funktionieren

Aus der Verschuldung herauszukommen, ist für viele Menschen ein großes finanzielles Ziel. Während es wichtig ist, Ihre Schuldenlast zu reduzieren und zu versuchen, Reichtum zu schaffen, ist es auch wichtig, dass Sie die richtigen Schritte zur Rückzahlung Ihrer Schulden machen. In der Tat gibt es ein paar gängige Methoden, die Menschen verwenden, um ihnen zu helfen, aus Schulden zu kommen, die am Ende noch mehr schaden als nützen können. Hier sind ein paar Dinge, die Sie vielleicht zweimal überlegen sollten, um schuldenfrei zu werden.

Verwenden Sie nicht Home Equity, um Kreditkarten abzuzahlen

Vor nicht allzu langer Zeit war die Nutzung des Eigenkapitals in Ihrem Haus, um alles vom Urlaub bis zur Schuldenkonsolidierung zu finanzieren, der letzte Schrei. Auf dem Papier scheint es oft eine gute Idee zu sein, weil Sie in der Lage sind, verstecktes Geld zu einem erschwinglichen niedrigen Zinssatz anzuzapfen. Und wenn es um die Konsolidierung von Kreditkartenschulden kommt, scheint dies ein Kinderspiel. Wenn Sie alle High-Interest-Karten loswerden und eine einzige Zahlung, die eine schöne niedrige Rate hat, das wäre eine gute Sache, oder?

Nicht so schnell. Das große Problem bei dieser Methode hat mit der Differenz zwischen gesicherten und unbesicherten Schulden zu tun. Kreditkarten sind ungesichert, was bedeutet, dass es keine Sicherheiten gibt, die die Karte stützen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht auszahlen, müssen Sie möglicherweise Einzahlungsaufrufe und Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit hinnehmen, aber das ist ungefähr das Ausmaß davon.

Wenn wir von einer Hypothek oder einem Autokredit sprechen, haben wir es mit gesicherten Schulden zu tun.

Dies bedeutet lediglich, dass der zugrunde liegende Vermögenswert als Sicherheit für den Kredit verwendet wird. Nun, wenn Sie keine Zahlungen leisten, wird die Bank Ihr Haus wegnehmen. Wenn Sie den Home-Equity-Kredit oder die Kreditlinie nicht zurückzahlen können, könnten Sie gezwungen sein, das Haus zu verkaufen, damit die Bank das Geld zurückerhalten kann. Wie Sie sehen können, wenn Sie einen Home-Equity-Darlehen verwenden, um Ihre Kreditkarten abzuzahlen, handelten Sie nur in dieser ungesicherten Schulden für gesicherte Schulden und Sie könnten Ihr Haus verlieren, wenn Sie nicht mit Zahlungen Schritt halten können.

Klopfe nicht in deine 401 (k)

Wenn du einen 401 (k) Plan bei der Arbeit hast, besteht eine gute Chance, dass du mit einem Kredit davon leihen kannst. Diese Darlehen scheinen oft eine gute Idee, weil Sie nur etwas von Ihrem eigenen Geld leihen und es im Laufe der Zeit zurückzahlen. So können Sie im Wesentlichen Geld mit attraktiven Bedingungen leihen, Ihre hohe Zinsschuld abzahlen, und dann in ein paar Jahren Ihre 401 (k) aufgefüllt haben. Wiederum scheint es zunächst eine gute Strategie zu sein, aber es gibt viele Probleme mit dieser Idee.

Erstens ist dieses Geld für den Ruhestand gedacht und es braucht Zeit, um zu wachsen. Wenn Sie Geld aus Ihrem Ruhestandsplan borgen, nehmen Sie es im Wesentlichen aus dem heraus, in das es investiert wurde, und verpassen potenzielle Zinsen oder Wachstum, das es sonst gesehen hätte. Auch wenn es zu diesem Zeitpunkt keine große Sache zu sein scheint, kann es auf lange Sicht erhebliche Konsequenzen haben.

Die anderen Dinge, die zu berücksichtigen sind, sind die Konsequenzen, wenn Sie Ihren Job verlassen oder verlieren. Meistens müssen diese Darlehen innerhalb von 60 bis 90 Tagen nach der Kündigung vollständig zurückgezahlt werden. Wenn das Darlehen nicht vollständig bezahlt wird, wird es als Ausschüttung behandelt. Ausschüttungen sind steuerpflichtig und wenn Sie jünger als 59. 5 Jahre sind, wird eine zusätzliche 10% ige Vorbezugsentschädigung fällig.

Dies könnte dazu führen, dass Sie dem IRS 30% oder mehr für Ihr Darlehen schulden. Autsch! Dies könnte zu einer unerwarteten Steuerlast in Höhe von Tausenden von Dollar führen.

Wenn Sie einen alten 401 (k) aus einem früheren Job haben, ist es verlockend, ihn auszuzahlen und mit dem Geld Schulden abzubezahlen. Wenn Sie dies tun, setzen Sie Ihren Ruhestand in Gefahr, indem Sie reduzieren, wie viel Geld Sie investiert haben und wie Sie wachsen. Nicht nur das, aber die gleichen Steuern und Strafen würden gelten, so dass Sie 30% Ihres Geldes wegwerfen könnten.

Bessere Möglichkeiten, Schulden abzutragen

Wenn Sie in Ihrem Haus Eigenkapital verwenden und Ihr Renteneinkommen in den Ruhestand stecken, sind die besten Möglichkeiten, Schulden abzubezahlen, immer noch viele gute Alternativen.

Erstellen Sie zunächst ein Budget. Die einzige beste Sache, die Sie tun können, um Ihnen zu helfen, Ihre Schulden abzurechnen, ist, ein realistisches Budget zu schaffen, das etwas zusätzliches Geld freisetzt, das auf Ihre Kreditkartenzahlungen angewendet werden kann.

Es gibt mehr freies Geld in Ihrem Budget, als Sie denken. Suchen Sie also nach Möglichkeiten, etwas von diesem verborgenen Geld zu finden.

Als Nächstes müssen Sie jeden Monat mehr als die Mindestzahlung leisten. Wenn Sie nur die minimale Zahlung auf Ihrer Kreditkarte machen, tun Sie wenig mehr als die Zahlung von Gebühren. Dies bedeutet, dass Sie diese Schulden für viele Jahre zurückzahlen werden.

Schließlich sollten Sie unter Ihren Verhältnissen leben. Wenn Sie sich in Kreditkartenschulden befinden, besteht eine gute Chance, dass Sie über das hinaus leben, was Sie sich leisten konnten. Wenn Sie einen Lebensstil wählen, bei dem Sie weniger Geld ausgeben müssen als Sie selbst, sind Sie auf dem besten Weg zur finanziellen Sicherheit.