Wie viel von meinem Geld sollte in Aktien gegen Anleihen sein?

Wenn Sie ein Portfolio aufbauen, ist einer der ersten Schritte, die Sie ergreifen müssen, zu bestimmen, wie viel von Ihrem Geld Sie in Aktien und Anleihen investieren möchten. Die richtige Antwort hängt von vielen Dingen ab, einschließlich Ihrer Erfahrung als Investor, Ihrem Alter und der Investitionsphilosophie, die Sie planen zu verwenden.

Für die meisten Menschen hilft es, den Ansatz zu nehmen, dass Investieren für das Leben ist, und Ihr Zeithorizont ist die Lebenserwartung.

Wenn Sie einen langfristigen Standpunkt einnehmen, können Sie eine so genannte strategische Asset-Allokation verwenden, um zu bestimmen, welcher Prozentsatz Ihrer Anlagen in Aktien und Anleihen investiert werden soll.

Bei einem strategischen Asset Allocation-Ansatz wählen Sie Ihren Anlagemix auf der Grundlage historischer Kennzahlen der Renditen und der Volatilität (Risiko, gemessen an kurzfristigen Auf und Ab) verschiedener Anlageklassen. Zum Beispiel hatten Aktien in der Vergangenheit eine höhere Rendite als Anleihen (gemessen über lange Zeiträume wie 15+ Jahre), aber auf kurze Sicht mehr Volatilität.

Die folgenden vier Allokationsstichproben basieren auf einem strategischen Ansatz, dh Sie betrachten das Ergebnis über einen langen Zeitraum (15+ Jahre). Wenn Sie für das Leben investieren, messen Sie den Erfolg nicht, indem Sie die Erträge täglich, wöchentlich, monatlich oder sogar jährlich betrachten. Stattdessen schauen Sie sich die Ergebnisse über mehrere Jahre hinweg an.

1. Ultra-aggressive Allokation: 100% Aktien

Wenn Sie Renditen von 9% oder mehr erzielen möchten, sollten Sie 100% Ihres Portfolios Aktien zuweisen.

Sie müssen erwarten, dass Sie irgendwann ein einziges Kalenderquartal erleben werden, in dem Ihr Portfolio um bis zu -30% gesunken ist, und vielleicht sogar ein ganzes Kalenderjahr, in dem Ihr Portfolio so stark gesunken ist. -60%. Das bedeutet für jeden investierten Betrag von $ 10.000; der Wert könnte auf 4.000 $ sinken. Im Verlauf vieler, vieler Jahre sollten historisch die Down-Jahre (die ungefähr 28% der Zeit passierten) durch die positiven Jahre (die ungefähr 72% der Zeit auftraten) ausgeglichen werden. ..

2. Moderat Aggressive Allokation: 80% Aktien, 20% Anleihen

Wenn Sie eine langfristige Rendite von 8% oder mehr anstreben, sollten Sie 80% Ihres Portfolios Aktien und 20% Barmitteln zuordnen. und Anleihen. Sie müssen erwarten, dass Sie irgendwann ein einziges Kalenderquartal erleben werden, in dem Ihr Portfolio um -20% gesunken ist, und vielleicht sogar ein ganzes Kalenderjahr, in dem Ihr Portfolio um bis zu -40% gesunken ist. Das bedeutet für jeden investierten Betrag von $ 10.000; der Wert könnte auf 6.000 $ sinken. Es ist am besten, diese Art der Allokation etwa einmal im Jahr auszugleichen.

3. Moderate Wachstumsallokation: 60% Aktien, 40% Anleihen

Wenn Sie eine langfristige Rendite von 7% oder mehr anstreben, sollten Sie 60% Ihres Portfolios Aktien und 40% Barmitteln zuweisen. und Anleihen.Sie müssen erwarten, dass Sie irgendwann einmal ein Kalenderquartal und ein ganzes Kalenderjahr erleben werden, in dem Ihr Portfolio um bis zu -20% im Wert gefallen ist. Das bedeutet für jeden investierten Betrag von $ 10.000; der Wert könnte auf $ 8, 000 fallen. Es ist am besten, diese Art der Allokation etwa einmal im Jahr auszugleichen.

4. Konservative Allokation: Weniger als 50% in Aktien

Wenn Sie mehr Wert auf Kapitalerhaltung als auf höhere Renditen legen, investieren Sie nicht mehr als 50% Ihres Portfolios in Aktien.

Sie haben weiterhin Volatilität und könnten ein Jahr oder ein Kalenderquartal haben, in dem Ihr Portfolio um -10% gefallen ist.

Und Anleger, die Risiken vollständig vermeiden wollen, müssen bei sicheren Anlagen wie Geldmärkten, CDs und Anleihen bleiben, was bedeutet, dass Aktien insgesamt vermieden werden.

Die obigen Zuteilungen geben einen Leitfaden für diejenigen, die noch nicht pensioniert sind. Das Ziel eines Allokationsmodells besteht darin, die Renditen zu maximieren und gleichzeitig zu verhindern, dass das Portfolio eine bestimmte Volatilität oder ein bestimmtes Risiko übersteigt. Diese Zuweisungen sind möglicherweise nicht richtig für Sie, wenn Sie in den Ruhestand wechseln, wo Sie regelmäßige Entnahmen aus Ihren Ersparnissen und Investitionen vornehmen müssen.

Wenn Sie in die Entkumulierungsphase eintreten, in der Sie Abhebungen vornehmen, ändert sich Ihr Investitionsziel von der Maximierung der Renditen hin zur Bereitstellung eines verlässlichen Einkommens fürs Leben.

Ein Portfolio, das zur Maximierung von Renditen konstruiert wurde, ist möglicherweise nicht so effektiv, um ein konsistentes Einkommen für das Leben zu erzielen. Denken Sie daran, dass sich Ihr Portfolio ändern muss, wenn sich Ihre Lebensphase und Ihre Ziele ändern. Wenn Sie kurz vor der Rente stehen, sollten Sie sich einige alternative Ansätze ansehen, da Ruhestandsinvestitionen in diesem Lebensabschnitt anders durchgeführt werden müssen. Zum Beispiel könnten Sie im Ruhestand den Betrag berechnen, den Sie innerhalb der nächsten fünf bis zehn Jahre abheben müssen, und dies wird der Teil Ihres Portfolios, der den Anleihen zugewiesen wird, während der Rest in Aktien investiert wird.

Für alle Anleger kann es leicht sein, sich in den neuesten Trend zu verstricken, wie z. B. den Umzug von Fonds in Gold, Technologieaktien oder Immobilien. Es ist von Vorteil, wenn ein Portfolio auf ein bestimmtes Ziel ausgerichtet ist, und nicht auf ein Portfolio, das auf der neuesten Mode basiert. Halten Sie sich an ein Allokationsmodell und Sie werden Ihr Portfolio vor Schwierigkeiten bewahren.