Wie viel Geld sollte ich in einem Sparkonto behalten?

Eines der Dinge, die ich bei unerfahrenen Investoren viel beachte, ist die Verachtung, die sie zu halten scheinen, wenn sie Geld auf einem Sparkonto behalten oder, wenn sie höher kapitalisiert sind, direkt in Schatzwechseln in den Vereinigten Staaten parken. Schatzkammer. Dies ist ein Problem, weil Sie ein erfolgreiches Investitionsprogramm erst beginnen können, wenn Sie eine gute Grundlage unter Ihren finanziellen Füßen haben. Ein großer Teil dieser Grundlage ist Ihre Liquiditätssituation.

Unter Liquiditätsaspekten versteht man unter Liquidität die Ressourcen in Ihrer Bilanz, die sich in billiger Höhe befinden oder leicht und schnell in Bargeld umgewandelt werden können. Die höchste Priorität für liquide Aktiva ist, dass sie dort sein werden, wenn Sie nach ihnen greifen, und die Sicherheit des Kapitals ist niemals gefährdet.

Es ist kein Geheimnis, dass für den Kleinanleger der beliebteste Weg, Geld für Liquiditätszwecke zu parken, ein Sparkonto ist. Wir haben in den letzten Tagen über Sparkonten gesprochen, einschließlich eines Artikels, den ich geschrieben habe: 5 Dinge, die Sie in einem Sparkonto suchen sollten , die eine Liste der Merkmale oder Verhaltensweisen detailliert beschreiben, die Sie von Ihrem Unternehmen verlangen sollten. Bank oder Finanzinstitut. Mit all dem hinter uns müssen wir noch eine sehr wichtige Frage beantworten.

Diese Frage: Wie viel Geld sollten Sie auf einem Sparkonto behalten?

Alles andere gleich, und in einem breiten akademischen Sinn sprechend, ist die Antwort einfacher, als es erscheinen könnte.

Die Höhe des Geldbetrags, den ein Anleger auf einem Sparkonto behalten sollte, basiert auf einer Handvoll Faktoren, darunter:

• Die Stabilität seiner Beschäftigungssituation oder anderer primärer Einkommensquellen
• Das Niveau von fixen Ausgaben, die er oder sie monatlich anfällt
• Der gewünschte Lebensstandard
• Die Wahrscheinlichkeit von großen Anforderungen an seine oder ihre Ressourcen, insbesondere solche, die kurzfristig entstehen könnten

• Die Menge an Bargeld, die er oder sie braucht, um sich sicher zu fühlen, was eine rein emotionale Überlegung ist, die sich von Person zu Person und sogar von Jahr zu Jahr, basierend auf der Lebensphase, unterscheidet

Let's Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um sich ein paar davon genauer anzusehen, damit Sie sich ein Bild davon machen können, welche Liquiditätsstufen für ein persönliches Sparkonto angemessen sind.

Der erste Schritt bei der Bestimmung von Cash-Levels in einem Sparkonto ist ehrlich über die Stabilität Ihrer Einkommenssituation

Sind Sie ordentlicher Professor an einer renommierten Ivy-League-Universität mit Dutzenden von veröffentlichten Büchern, ein gebuchter Zeitplan von lukrativ bezahlt Gigs und eine Nebenkarriere als hoch gefragter Experte, die zusammenkommen, um ein meist stabiles, lukratives, sechsstelliges Einkommen zu erzielen, oder sind Sie ein Zeitarbeiter in einer saisonalen Branche, die Boom- und Bust-Zeiten ausgesetzt ist, Sie wissen nie, ob Sie im nächsten Quartal einen Job haben werden?Selbst wenn die Einkommen identisch wären, müsste die letztgenannte Person ein Mehrfaches des Bargeldbetrags auf einem Sparkonto haben, um ihre Familie angemessen vor einer potenziellen Katastrophe zu schützen, da diese Person größeren persönlichen Liquiditätsschocks ausgesetzt ist.

Eine andere Alternative ist, dem zu folgen, was ich das Geschäftsmodell von Berkshire Hathaway nenne.

Im Laufe vieler Jahre können Sie Ihr Risiko erheblich reduzieren, indem Sie ständig neue Einkommensströme hinzufügen. Ob Sie ein Anwalt sind, der eine Kette von Eisdielen besitzt, oder ein Geologieprofessor, der ein Portfolio von Master Limited Partnerships aufgebaut hat, die Öl-, Erdgas- und Pipelinegewinne in Ihr Girokonto fließen lassen, je vielfältiger Ihr Cashflow, weniger müssen Sie auf eine einzelne Tätigkeit oder Operation verlassen, um die Lichter an und Nahrung in der Pantry zu halten.

Der zweite Schritt bei der Ermittlung von Cash-Levels in einem Sparkonto ist die Berechnung Ihres Fixkostenbetrags

Der nächste Schritt bei der Bestimmung, wie viel Geld Sie auf einem Sparkonto behalten sollten, ist der Blick auf Ihre Fixkosten. Wenn Sie über Nacht Ihr gesamtes Einkommen verloren haben, wie viele Monate könnten Sie Ihren Lebensstandard halten?

Die meisten Experten empfehlen eine sechsmonatige Reserve. Ich persönlich denke, dass die meisten Leute mindestens ein bis zwei Jahre in Betracht ziehen sollten. Es ist ehrgeiziger, aber Sie müssen wissen, dass Sie diese Reserve nicht über Nacht aufbauen müssen. Sie können jahrelang arbeiten und Ihren Überschuss langsam anhäufen.

Ein anderer Weg, wie Sie dies erreichen können, ist die Reduzierung des Bargeldbedarfs für die Finanzen Ihrer Familie. Zum Beispiel könnten Sie Ihre Hypothek früher als die angegebene Fälligkeit abzahlen. Ohne Hypothekenzahlung muss Ihr auf einem Sparkonto sitzender Notfallfonds nicht so groß sein, sodass Sie mehr Geld investieren oder ausgeben können.

Der dritte Schritt zur Ermittlung eines angemessenen Bargeldbetrags für die Führung eines Sparkontos ist der Versuch, herauszufinden, ob Sie großen Ansprüchen auf Ihre Barreserven ausgesetzt sind.

Klage? Gibt es das Potenzial für signifikante medizinische Rechnungen? Leidet Ihr Familienunternehmen unter Umsatzrückgängen? Wenn ja, können Sie Bargeld in einem Sparkonto horten. Eines der Worst-Case-Szenarien ist, dass Sie zu viel Geld zur Hand haben. Das ist ein hochklassiges Problem. Wenn nichts daraus wird, können Sie immer einen Vermögenswert kaufen, um im nächsten Monat oder im nächsten Jahr passives Einkommen zu generieren.

Der vierte Schritt zur Berechnung des Cash-Gehalts, den Sie in einem Sparkonto behalten sollten, ist, nach innen zu schauen und ehrlich einzuschätzen, wie Sie sich emotional fühlen

Dies ist für jeden anders, und es kann sich sogar je nach Phase ändern. Ihres Lebens. Wie viel Geld würde es kosten, sicher auf einem Sparkonto zu sitzen, damit Sie nachts gut schlafen und sich keine Sorgen machen? Sie haben wahrscheinlich eine Figur, auch wenn sie irrational ist, fällt Ihnen sofort ein. Für einige Leute ist es $ 10, 000. Für andere, $ 100, 000. Milliardär Warren Buffett mag es, um $ 20 Milliarden Minimum herum zu halten, obwohl er es in Schatzwechseln, Anleihen und Notizen parkt, nicht ein Sparkonto.Wir haben jeweils eine "Nummer".

Stellen Sie sich heraus, indem Sie ehrlich zu sich selbst sind und dann einen Weg finden, es zu verwirklichen.

Bitte beachten Sie, dass The Balance keine Steuer-, Investitions- oder Finanzdienstleistungen und keine Beratung anbietet. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital.