Wie viel Steuern sollte ich von meiner Pension einbehalten?

Wenn Sie eine Rente beginnen, können Sie festlegen, dass Bundes- und Staatssteuern von Ihren monatlichen Rentenprüfungen einbehalten werden. Das Ziel ist es, genügend Steuern einzubehalten, damit Sie nicht viel Geld schulden, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen. Sie wollen auch keine große Rückerstattung erhalten, es sei denn, Sie möchten Uncle Sam Geld leihen.

Wenn Sie sich entscheiden, keine Steuern einzubehalten und Ihre Steuern zu niedrig zu bezahlen, können Sie Steuern und eine Unterzahlungsgebühr zahlen.

Um dies zu vermeiden, sollten Sie Ihr Einkommen für das Jahr schätzen und die Quellensteuer entsprechend festlegen.

Wie viel Steuern sollten Sie einbehalten?

Wenn Sie neu in den Ruhestand gehen, kann es schwierig sein, herauszufinden, wie viel Steuern Sie von Ihrer Rente einbehalten müssen, da Ihr Steuersatz von den Einnahmequellen und Abzügen Ihres Haushalts abhängt.

Wenn Sie alle Ihre Einnahmequellen addieren und Ihre Abzüge subtrahieren, erhalten Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen. Ihr steuerpflichtiges Einkommen bestimmt Ihre Steuerklasse, und Sie können diese Steuerklasse verwenden, um abzuschätzen, wie viel Sie einbehalten möchten. Wenn Sie sich ein Diagramm der Steuersätze ansehen, können Sie sehen, dass höhere Einkommensmengen zu höheren Sätzen besteuert werden.

Die Steuerplanung kann Ihnen helfen, den richtigen Betrag für die Zurückhaltung zu ermitteln. Mit der Steuerplanung stellen Sie eine "vorgetäuschte" Steuererklärung zusammen, die als Steuerprojektion bezeichnet wird. Wenn Sie in den Ruhestand wechseln, möchten Sie vielleicht mit einem CPA, Steuerberater oder Pensionsplaner zusammenarbeiten, um Ihnen dabei zu helfen.

Wenn Sie es lieber selbst tun, können Sie Zahlen in einen Online-1040-Steuerrechner stecken, um eine grobe Schätzung zu erhalten. Oder Sie können Ihr Bundessteuerformular ausfüllen, als ob Sie Steuern einreichen würden. Befolgen Sie die Anweisungen, um zu sehen, wo jede Einnahmequelle liegt. Berechnen Sie die Steuer, die Sie vermutlich schulden werden. Teilen Sie das durch Ihr Gesamteinkommen.

Verwenden Sie die Antwort, um zu sehen, welcher Prozentsatz zurückgehalten werden soll.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Ihr Gesamteinkommen 20.000 aus einer Rente und 30.000 aus Ihrer IRA sein wird. Sie füllen eine vorgetäuschte Steuererklärung aus und berechnen, dass Sie $ 5.000 an Steuern schulden werden. Das ist eine Rate von 10%. Sie können 10% Bundessteuern direkt von Ihrer Rente und IRA-Verteilung einbehalten werden, so dass Sie eine Netto-$ 18, 000 von Ihrer Rente und $ 27, 000 von Ihrer IRA erhalten würden.

Wann Sie ändern müssen, wie viel Steuern von Ihrer Rente einbehalten werden

Wenn Sie arbeiten, können Sie die Höhe der Steuern, die von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten werden, jedes Jahr ändern. Im Ruhestand können Sie dies auch tun. Wenn sich Ihre steuerliche Situation ändert, möchten Sie möglicherweise Ihr Steuerabbehalt anpassen.

Zum Beispiel können Sie im ersten Jahr der Pensionierung einen Teil des Jahres entlohnen, und Sie können einen Ehepartner haben, der noch arbeitet. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise eine größere Menge an Steuern aus Ihrer Rente für dieses Jahr einbehalten müssen.In den folgenden Jahren kann sich Ihr Einkommen ändern, was bedeutet, dass Sie Ihr Steuerabbehalt anpassen sollten.

Die folgenden Ereignisse können dazu führen, dass Sie Ihren Steuerabzug im Ruhestand ändern müssen:

• Der Ehepartner hört auf zu arbeiten
• Sie oder ein Ehegatte nehmen Teilzeitarbeit auf
• Sie zahlen eine Hypothek aus oder nehmen eine Hypothek auf
• Sie haben eine große Menge an steuerpflichtigen Kapitalgewinnen aus dem Verkauf einer Immobilie, Investmentfonds oder Aktien
• Sie nehmen Abhebungen von einem IRA oder 401 (k) Konto
• Sie oder ein Ehepartner beginnen Sozialversicherungsleistungen
• Sie erreichen das Alter von 70 Jahren und die erforderlichen IRA-Verteilungen beginnen

Änderung der Zurückhaltung beim Start der Sozialversicherung

Viele Rentner, die eine Rente beziehen, sind überrascht, wenn sie die Sozialversicherung starten. Die Höhe Ihrer steuerpflichtigen Sozialversicherungsleistungen hängt von Ihren anderen Einnahmequellen ab. Wenn Ihre Rente vor einigen Jahren begann und Sie nun Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen, müssen Sie wahrscheinlich Ihr Steuerabbehalt erhöhen.

Änderung der Quellensteuer, wenn Sie das Alter 70 erreichen

Wenn Sie 70 ½ Jahre alt werden, müssen Sie beginnen, die Verteilung von traditionellen IRA-Konten und anderen qualifizierten Rentenplänen wie 401 (k) zu übernehmen.

Diese Ausschüttungen sind in Ihrer Steuererklärung als steuerpflichtiges Einkommen enthalten. Die meiste Zeit werden Sie Steuern von diesen IRA / 401 (k) -Verteilungen zurückgehalten haben wollen.

Einige Leute nehmen eine IRA-Verteilung oder einen alten 401 (k) Plan auszahlen früh im Jahr und vergessen es, bis sie ihre Steuererklärung einreichen. Sie sind überrascht über die Höhe der Steuern, die sie schulden. Lass dir das nicht passieren. Wann immer Sie im Ruhestand Geld von einem Konto abheben, fragen Sie nach den steuerlichen Auswirkungen. Es ist besser, vorauszuplanen, als bei Steuern hinterher zu kommen.