Wie lange bleiben negative Informationen auf Ihrer Kreditauskunft?

Der Fair Credit Reporting Act ist das Bundesgesetz, das unter anderem ausdrückt, wie lange negative Informationen auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben können. Die Kreditberichtsfrist beträgt für die meisten negativen Informationen sieben Jahre. Bestimmte negative Informationen bleiben länger auf Ihrer Kreditauskunft.

• Informationen zu Zahlungsverzug, wie z. B. verspätete Kreditkartenzahlungen und Inkasso, können sieben Jahre nach dem Datum der Delinquenz gemeldet werden.

• Abbuchungen, sieben Jahre + 180 Tage ab dem Datum, das der Kreditauskunftei gemeldet wurde, in der Regel sind dies nur sieben Jahre ab dem Tag der Abbuchung.
• Studentische Kreditausfälle, sieben Jahre (definiert durch das Hochschulgesetz).
• Zwangsvollstreckungen, sieben Jahre.
• Klagen oder Urteile, sieben Jahre ab dem Anmeldetag oder der staatlichen Verjährungsfrist, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist.
• Insolvenz, bis zu 10 Jahren ab dem Datum Ihrer Einreichung.
• Bezahlte Steuerpfandrechte, sieben Jahre ab dem bezahlten Datum oder bis Sie den IRS bitten, es entfernen zu lassen.
• Unbezahlte Steuerpfandrechte auf unbestimmte Zeit.

Für Einwohner von Kalifornien

• Bezahlte oder freigegebene Steuerpfandrechte bleiben für sieben Jahre ab dem veröffentlichten Datum oder zehn Jahre ab dem hinterlegten Datum in Ihrer Kreditauskunft.
• Unbezahlte Steuern bleiben auf Ihrer Kreditauskunft für 10 Jahre ab dem hinterlegten Datum.

Für New Yorker Einwohner

• Bezahlte Urteile bleiben 5 Jahre lang auf dem Kreditauszug gespeichert.
• Bezahlte Sammlungen bleiben fünf Jahre lang auf dem Kreditauszug, ab dem bezahlten Datum oder dem letzten Datum der Aktivität.

Müssen Sie etwas tun?

Sobald die Kreditberichtsfrist abgelaufen ist, sollten die veralteten Informationen automatisch aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden. Sie müssen nichts tun, um die Kreditauskunftei zu veranlassen, Ihre Kreditauskunft zu aktualisieren.

Wenn jedoch ein Fehler mit dem Meldedatum vorliegt, müssen Sie den Kreditauswertungsprozess verwenden, um den Fehler korrigieren zu lassen, sodass die Informationen zum richtigen Zeitpunkt von Ihrer Kreditauskunft abweichen.

Senden Sie Kopien aller Beweise, die Ihren Anspruch unterstützen, um Ihren Fall zu belegen. Sie können sich an das Verbraucherschutzbüro beschweren, wenn die Auskunftei und der Informationsanbieter weiterhin Ihre Rechte verletzen, indem Sie ungenaue Informationen über Ihre Kreditauskunft auflisten.

Meldefristen gegenüber der Zahlungspflicht

Nur weil die Meldefrist abgelaufen ist, bedeutet das nicht, dass Sie keine Schuld mehr schulden. Das Zeitlimit der Kreditauskunft definiert nicht, wie lange ein Gläubiger oder ein Kollektor nach Ihnen für eine unbezahlte Rechnung gehen kann. Solange eine legitime Schuld unbezahlt bleibt, kann der Gläubiger versuchen, von Ihnen einzuholen, indem er anruft, Briefe sendet und andere rechtliche Schritte einleitet.

Verwechslung mit der Verjährung

Es gibt noch einen anderen Zeitraum, der für Schulden gilt, die Verjährungsfrist. Diese Frist ist je nach Staat unterschiedlich und begrenzt die Zeitspanne, die ein Gläubiger oder ein Inkassobesitzer das Gericht benutzen kann, um Sie zur Zahlung einer Schuld zu zwingen - wenn Sie nachweisen können, dass die Verjährungsfrist vorbei ist. Die Verjährungsfrist ist typischerweise von der Kreditauskunftsfrist getrennt. Die Schuld kann weiterhin in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden, obwohl die Verjährungsfrist verstrichen ist, insbesondere wenn die Verjährungsfrist weniger als sieben Jahre beträgt.

Gerichtsurteile können jedoch weiterhin über die staatliche Verjährungsfrist gemeldet werden, wenn diese Frist länger als sieben Jahre beträgt.