Warum ein Indexfonds die einzige Anlage sein kann, die Sie benötigen

Wenn Sie in den Ruhestand investieren und nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, sollten Sie einen Indexfonds oder einen börsengehandelten Fonds (ETF) in Betracht ziehen. Indexfonds investieren in eine bestimmte Gruppe von Unternehmen oder in einen Marktindex. Der Standard & Poor's 500 Index zum Beispiel besteht aus 500 der größten Unternehmen des Landes. Ein S & P 500 Fonds gewährt Ihnen Zugang zu Aktien dieser 500 Unternehmen.

Andere weit verbreitete Marktindizes sind der Russell 2000, ein Marktindex von 2.000 kleinen Aktien; der Wilshire 5000, der alle US-Aktienwerte enthält, die leicht verfügbare Preise haben; der Dow Jones Industrial Average, ein preisgewichteter Durchschnitt von 30 aktiv gehandelten Blue-Chip-Titeln (hauptsächlich Industriewerte), der NYSE Composite, ein Index, der alle Unternehmen an der New Yorker Börse umfasst, und der NASDAQ Composite, der Tausende von Unternehmen an der NASDAQ-Börse.

Warum sollten Sie einen Indexfonds über seine Alternative, einen aktiv verwalteten Fonds, suchen? Indexfonds verlassen sich nicht auf Manager, um die Aktien auszuwählen. Sie tendieren dazu, den Bewegungen des größeren Marktes zu folgen. Aktiv verwaltete Fonds benötigen erstklassige Manager für die Titelauswahl, um den Markt zu schlagen. Die meisten von ihnen tun es nicht. In der Tat haben Studien gezeigt, dass Indexfonds im Laufe der Zeit durchweg besser abschneiden als aktiv gemanagte Fonds. Hier ist der Grund, warum ein Indexfonds für Sie geeignet ist.

Indexfonds haben niedrigere Gebühren

Da es keine Aktienauswahl gibt, kosten Indexfonds in der Regel viel weniger als aktiv verwaltete Fonds. Die aktiv gemanagten Fondsgebühren liegen durchschnittlich zwischen 1. 25 und 1. 5%. Sie können einen Indexfonds von Vanguard, Fidelity oder T. Rowe Price für eine jährliche Gebühr von weniger als 50% erhalten. Eine weitere Option für Anleger, die nach niedrigeren Gebühren suchen, ist die Auswahl eines Exchange Traded Funds (ETF). ETFs ähneln Indexfondsfonds, handeln aber auch wie Aktien.

Sowohl Index-Investmentfonds als auch ETFs bieten Ihnen Anlageoptionen, wenn Sie nach etwas billigerem suchen als nach einem aktiv gemanagten Fonds mit höheren Kosten.

Es hört sich vielleicht nicht nach viel an, aber im Laufe der Zeit summieren sich diese Gebühren. Und sie können bei deiner Rückkehr essen. Wenn Sie das Glück haben, einen Fonds zu finden, der die Performance des größeren Marktes um 1% übertrifft, aber Sie zahlen für diesen Fonds 1% mehr als für einen Marktindexfonds, dann können Sie den Index gar nicht schlagen.

Unabhängig davon, für welche Art von Fonds Sie sich entscheiden, sollten Sie immer nach unbelasteten Fonds Ausschau halten. Dies bedeutet, dass keine teuren Verkaufsgebühren oder Provisionen zu zahlen sind.

Indexfonds sind steuerrelevanter
Eine Konsequenz aus dem Versuch, viele Aktien zu kaufen und zu verkaufen, um den Markt zu schlagen: Sie bringen viele steuerpflichtige Transaktionen auf. Dies macht aktiv gemanagte Fonds weniger steuereffizient als Indexfonds, die tendenziell weniger Transaktionen tätigen und sich stattdessen an einen Korb mit vorgegebenen Anlagen halten.Auch diese Gebühren mögen angesichts der Größe einiger Investmentfonds irrelevant erscheinen, aber sie summieren sich. Und sie können Ihr Endergebnis beeinflussen.

Indexfonds helfen Ihnen beim Diversifizieren
Da Indexfonds in der Regel breiten Marktindizes folgen, können Sie leicht ein Engagement in einem diversifizierten Aktienportfolio erreichen. Zum Beispiel folgt der Russell 3000 Index 3000 der größten Unternehmen in den USA. Der Wilshire 5000 ist auch als der Gesamtmarktindex bekannt, weil er so ziemlich jedes Unternehmen an der Börse verfolgt.

Aktiv verwaltete Fonds haben häufig Ziele oder Kriterien festgelegt, nach denen sie ihre Investitionen auswählen. Zum Beispiel kann ein Fonds versuchen, den S & P 500 zu übertreffen, indem er in Unternehmen investiert, die unterbewertet sind. Das bedeutet, dass die Manager jene Aktien finden müssen, die sie als unterbewertet erachten, und unter diesen müssen sie die Aktien auswählen, von denen sie denken, dass sie sie wirklich gut machen werden.

Abgesehen von der Schwierigkeit, Gewinner mit einer Strategie wie dieser auszuwählen, kann der Manager die Investition in eine kleine Gruppe von Aktien anstelle einer großen Gruppe tätigen, die das Risiko minimiert. Der Versuch, ein breites Engagement am Markt durch aktiv gemanagte Fonds zu erzielen, kann bedeuten, dass viele Fonds vorhanden sind - was wiederum höhere Gebühren bedeutet.

Indexfonds funktionieren wie der Markt
Erinnern Sie sich an den Teil darüber, wie aktiv verwaltete Fonds versuchen werden, den S & P 500 zu schlagen? Die am aktivsten gemanagten Fonds werden ihre eigene Performance mit einem Index vergleichen. Denn wenn Sie den größeren Markt nicht schlagen können, wollen Sie so gut performen wie Sie. Bei ihrem Versuch, den S & P 500 zu schlagen, müssen die Manager möglicherweise viele verschiedene Aktien ausprobieren und das ganze Jahr über kaufen und verkaufen. Sicherlich werden einige Manager zu gewissen Zeiten Aktien-Sizzler sein. Sie können sie sogar sehen, in den investierenden Zeitschriften anzustacheln.

Langfristig ist es jedoch selten nachhaltig. Deshalb sind "heiße" Fonds nicht immer mehrere Jahre in Folge heiß. In der Tat, wenn ein Fonds ein tolles Jahr im letzten Jahr hatte, hat die Geschichte gezeigt, dass Sie wahrscheinlich besser in diesem Jahr weg bleiben würden.

Indexfonds werden immer so gut abschneiden wie ihr Index. Wenn der Markt ein gutes Jahr hat, tun dies auch Indexfonds-Investoren.

Es gibt einige Marktsegmente, in denen die Aktienauswahl einen Unterschied machen kann. Bei der Auswahl von Small-Cap- oder Emerging Markets-Unternehmen kann zum Beispiel der Instinkt des Managers oder das Wissen über die Unternehmen, die er oder sie abdeckt, einen Vorteil bieten. Wenn Sie jedoch eine vereinfachte und kostengünstige Anlagestrategie wünschen, kann ein Indexfonds die einzige Investition sein, die Sie benötigen.