Wie man investiert, wenn man keine individuellen Aktien kaufen kann

Investieren ist wirklich einfach, vor allem wenn Sie sich auf den Kauf einer Sammlung von kostengünstigen Indexfonds oder Investmentfonds von einem Unternehmen wie Vanguard konzentrieren, das auf eine gegenseitige Weise arbeitet, so dass die meisten Einsparungen an Kunden gehen eher als private Besitzer. Hier sind meine Gedanken zur Asset Allocation für Anleger, die sich nicht mit der Auswahl einzelner Aktien oder Anleihen befassen wollen.

Wenn ich komplett von vorne anfangen müsste und keine privaten Unternehmen besitzen durfte, die mir einen konstanten Bargeldstrom zur Verfügung stellen, wie die von mir kontrollierten Uni-Jackenfirmen oder sogar einzelne Aktien, was würde ich tun? ?

Wie würde ich mein Geld so strukturieren, dass ich zumindest die Vorteile einer Aufzinsung und meines Nettowerts bei gleichzeitiger Risikominderung genießen könnte? Aktien sind großartig, aber Sie haben nicht , um in einzelne Aktien zu investieren, um reich zu werden.

In den letzten paar Tagen habe ich über diese Frage nachgedacht, weil ich erkannte, dass dies die Bedingung ist, an der sich viele meiner Leser jeden Tag wiederfinden. Sie wollen nicht lernen, einen Jahresbericht zu lesen oder sich durch ein 10K zu graben. Sie wollen keine Dividendenausschüttungsquoten oder Zinsdeckungsquoten studieren müssen. Wie können Sie dann die langfristigen Vermögensaufbauchancen nutzen, die Aktien, Anleihen und Immobilien bieten, ohne sich mehr als ein paar Mal im Jahr um Ihr Portfolio zu kümmern?

Das Erstellen eines Portfolios kann einfach sein

Wie ich im Laufe der Jahre im Kern erklärt habe, ist das Investieren wirklich einfach. In der Tat ist das Investieren so einfach, dass es nur auf eine Handvoll grundlegender Regeln hinausläuft, über die ich schrieb. Wenn Sie ein langfristiger Investor sind, können Sie die Wirtschaft ignorieren.

Diese Regeln lauten:

• Geben Sie weniger Geld aus als Sie verdienen
• Vermeiden Sie Schulden
• Halten Sie genügend Liquidität und Bargeld bereit, um Ihre Rechnungen für sechs Monate oder länger zu bezahlen, falls Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren
• Invest das meiste Geld, das du kannst, ohne weg von dem Lebensstil zu nehmen, den du jetzt wünschst. Die richtige Balance zwischen gegenwärtigem Verbrauch und zukünftigem Reichtum zu finden, ist etwas, das nur du für dich selbst beantworten kannst.

• Konzentrieren Sie sich auf die Vermeidung von Verlusten und die Senkung des Risikos.

Wall Street mag es eher esoterisch zu machen als es ist, aber das ist nur so, dass die Vermögensverwaltungsgesellschaften Ihnen höhere Gebühren berechnen können.

Ein Blick auf einige grundlegende Portfolio-Asset-Allokationsmodelle

Als ich über die Antwort auf meine Anlagefrage nachdachte, ging ich auf viele der sogenannten Asset Allocation-Modelle ein, über die ich in Finanzessays geschrieben habe (einige die im Asset-Allokations-Abschnitt meiner persönlichen Site abgebildet sind), darunter solche wie das Talmud-Asset-Allocation-Modell, das auf dem alten Rezept von 1/3 Immobilien, 1/3 Geschäften und 1/3 Bargeld basiert.

Schließlich kam ich zu dem Schluss, dass die beste Wahl eine Gegenseitigkeitsfirma ist, wie Vanguard, die im Besitz der Fondseigner ist und niedrigste Kosten bietet, so dass das meiste Geld in meiner Tasche blieb und nicht ging. zu Gebühren. Wenn ich jung wäre und das Geld nicht brauchte, würde ich wahrscheinlich sagen:

• 5% des Portfolios in Silber und Gold
• 5% des Portfolios in liquiden Mitteln
• 20% in Hoch - Anleihen, die nicht länger als 8 Jahre in der Zukunft gereift sind
• 30% in qualitativ hochwertigen, ausschüttenden Blue-Chip-Aktien hier in den USA
• 20% in hoher Qualität, Dividenden zahlende internationale Aktien, die nicht Dollar, also hatte ich eine Form von Dividenden aus anderen Währungen
• 20% in hochwertigen Immobilien Investment Properties

Fast alles dies würde ich durch Vanguard tun, und nur regelmäßig zu indizieren, so dass ich Geld genommen hatte Jahrzehntelang aus meinem Gehaltsscheck genommen, Marktschwankungen ignoriert und bei Unfällen noch mehr gekauft. Bei hochwertigen Blue-Chip-Titeln würde ich beispielsweise den Dividend Appreciation Index Fund (Tickersymbol VDAIX) betrachten, der nur in Unternehmen investiert, die im Dividend Achievers Select Index enthalten sind. Diese Firmen haben ihre Dividenden in jedem der letzten 10 Jahre erhöht. Die Kostenquote beträgt nur 0.35% und die Mindestinvestition beträgt nur $ 3.000. Die größten Beteiligungen des Fonds bestehen aus McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson und Wal-Mart. und United Technologies.

Plus, Vanguard würde mir keine Transaktionsgebühren für einen Großteil ihrer Gelder (oder sogar Aktien, abhängig von der Anlagegröße des Gesamtkontos) berechnen.

Solch ein Setup sollte über einen Zeitraum von 30, 40 oder 50 Jahren zufriedenstellende Ergebnisse liefern, und das ohne große Anstrengung oder Aufwand.