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Gebäudeeigentum ist einer der Hauptvorteile von Wohneigentum. Sie bemerken es nicht, während es passiert, aber irgendwann haben Sie ein wertvolles Gut, das für fast alles genutzt werden kann.
Was ist Eigenkapital?
Eigenkapital ist der Betrag Ihres Hauses, den Sie tatsächlich besitzen . Wenn Sie Geld geliehen haben, um Ihr Haus zu kaufen, können Sie Ihr Eigenkapital berechnen, indem Sie Ihr Darlehenssaldo vom Wert Ihres Hauses subtrahieren. Wenn Sie mit einer negativen Zahl enden, haben Sie negatives Eigenkapital - das Haus ist weniger wert, als Sie ihm schulden.
Beispiel: Ihr Haus ist $ 250, 000 wert und Sie schulden $ 100, 000 auf Ihre Hypothek. 250.000 $ minus 100.000 $ entsprechen 150.000 $ Eigenkapital in Ihrem Haus. Dies ist der Wert, den Sie mit machen können, wenn Sie das Haus verkauft haben.
Wie man Eigenkapital schafft
Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto besser. Es gibt zwei Möglichkeiten, Eigenkapital aufzubauen:
- Der Wert der Immobilie erhöht sich
- Die Höhe der Schulden sinkt
Sie können je nach Ihren Zielen, Ihren Ressourcen und Ihrem Glück einen aktiven oder passiven Ansatz zum Aufbau von Eigenkapital wählen.
Erhöhen Sie den Eigenschaftswert
Der Marktwert Ihres Eigenheimes ist ein wichtiges Element bei der Berechnung des Eigenkapitals. Wenn das steigt, hast du sofort mehr Eigenkapital. Wie steigt also Ihr Zuhause?
Steigende Preise in Ihrem Markt: Wenn Sie Glück haben, steigen die Werte Ihres Hauses möglicherweise im Laufe der Zeit ohne Aufwand. Dies geschieht am wahrscheinlichsten in attraktiven Vierteln und wachsenden Städten.
Heimwerker: Sie können auch in Ihr Heim investieren, um seinen Wert zu erhöhen.
Das Aktualisieren von Küchen und Bädern, das Verbessern der Landschaftsgestaltung und das Energiesparen des Hauses können sich auszahlen (aber es gibt Vorabkosten, und Sie müssen sicherstellen, dass Sie mehr als ausgleichen können. Kosten). Wenn Sie Verbesserungen vor allem zum Aufbau von Eigenkapital vornehmen, wählen Sie Projekte mit dem höchsten Return on Investment (ROI) aus.
Instandhaltung: Routinewartung ist langweilig, aber ein auseinanderfallendes Zuhause ist für niemanden viel wert. Sie können Ihre Eigenheimquote verringern sogar sehen, wenn Sie Probleme wie Lecks und sich verschlechternde Überdachung nicht beheben.
Senkung der Schulden
Monatliche Zahlungen: Mit den meisten Wohnungsbaudarlehen zahlen Sie Ihren Darlehenssaldo jeden Monat etwas zurück. Eine grundlegende Amortisierungstabelle kann Ihnen den Prozess in Aktion zeigen. Je länger Sie Ihr Darlehen haben, desto mehr Kapital zahlen Sie (mehr von jeder Zahlung fließt in das Eigenkapital, und weniger von jeder Zahlung gehen an die Zinsen verloren). Es ist eigentlich ziemlich einfach, wenn Sie einfach weiterhin Zahlungen leisten - und Sie bauen Schwung (mit größeren und größeren Kapitalzahlungen) auf, ohne es überhaupt zu versuchen.
Aber vielleicht möchten Sie den Prozess beschleunigen und schneller Eigenkapital aufbauen.Es gibt mehrere Möglichkeiten, das zu tun.
Kürzere Laufzeit: Bei kürzerfristigen Krediten können Sie Schulden schneller tilgen und Eigenkapital aufbauen als langfristige Kredite. Zum Beispiel wäre eine 15-jährige Hypothek besser als eine 30-jährige Hypothek. Als Bonus haben diese kurzfristigen Darlehen oft niedrigere Zinssätze - das, zusammen mit der Tatsache, dass Sie Zinsen für weniger Jahre zahlen, bedeutet, dass Sie tatsächlich weniger auf Zinsen über die Laufzeit Ihres Darlehens ausgeben werden.
Zusätzliche Zahlungen: Auch wenn Sie eine 30-jährige Hypothek haben, können Sie die Dinge beschleunigen, indem Sie extra bezahlen. Jeder zusätzliche Dollar, den Sie zahlen (über Ihre erforderliche Zahlung hinaus) reduziert Ihre Schulden und geht in Richtung Ihres Eigenkapitals - stellen Sie einfach sicher, dass Ihr Kreditgeber diese Zahlungen an den Auftraggeber anwendet. Es gibt nichts, was Sie davon abhält, einen 15-jährigen Tilgungsplan aufzustellen (siehe den Link zur Amortisierungstabelle oben) und diese Zahlungen für Ihr 30-jähriges Darlehen vorzunehmen. Wenn sich die Dinge irgendwann ändern und Sie sich das nicht mehr leisten können, haben Sie die Flexibilität, zu der kleineren 30-jährigen Zahlung zurückzukehren. Wenn das zu kompliziert ist, senden Sie einfach von Zeit zu Zeit eine zusätzliche Zahlung.
Lassen Sie es in Ruhe: Zweithypotheken und Refinanzierung können den Schuldenabbau stören. Offensichtlich, wenn Sie ein Bündel durch Refinanzierung speichern können, gehen Sie voran und tun Sie es.
Aber denken Sie daran, dass Sie bei den meisten Darlehen vor allem Zinsen in den ersten Jahren Ihres Darlehens zahlen - also jedes Mal, wenn Sie neu anfangen, verzögern (oder verlangsamen Sie) Ihr Eigenkapital. Kreditaufnahme gegen Ihr Haus mit einer zweiten Hypothek (oder Home-Equity-Kreditlinie) deutlich erhöht Ihre Schulden und reduziert Ihr Eigenkapital. Erzwungene Einsparungen
Manchmal bezeichnen Leute eine Hypothekenzahlung als "erzwungene Einsparungen". Sie glauben vielleicht nicht, dass Sie Geld sparen, indem Sie jeden Monat Zahlungen leisten, aber Sie bauen den Wert eines Vermögenswerts auf (wie Sie den Wert eines Sparkontos durch regelmäßige Einzahlungen aufbauen würden). Bei einem Haus ist das Vermögen kein Bargeld auf einem Sparkonto - es ist
Eigenkapital in Ihrem Haus. Was können Sie mit Equity tun?
Sie fragen sich vielleicht, was Sie aus all dem Kapital bekommen. Die kurze Antwort ist, dass es ein Vorteil ist, dass Sie gegen andere Vermögenswerte handeln können.
Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, erhalten Sie Bargeld für Ihr Eigenkapital
- Wenn Sie ein anderes Haus kaufen, können Sie dieses Geld (oder das Eigenkapital) dazu verwenden, den Kauf Ihres neuen Hauses zu finanzieren (und damit Sie leihen weniger)
- Wenn Sie jemals Geld brauchen, können Sie gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus mit einer zweiten Hypothek (auch bekannt als "Home Equity-Darlehen")
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