Erfahren Sie, ob Ihr Alters- oder Renteneinkommen steuerpflichtig ist

Sind Ruhestandseinkommen steuerpflichtig? Es hängt davon ab, woher Ihr Ruhestandseinkommen kommt und wie viel davon Sie haben werden.

Nachstehend finden Sie eine Liste der gängigen Quellen für das Ruhestandseinkommen, gegliedert in steuerpflichtiges Ruhestandseinkommen, teilweise steuerpflichtiges Ruhestandseinkommen und steuerfreies Alterseinkommen.

Verwenden Sie diese Liste nur als allgemeine Anleitung. Sie müssen IRS-Richtlinien verwenden, die sich ändern können, oder ein qualifizierter Steuerersteller, der mit Ihren Finanzen vertraut ist, um Ihnen ein endgültiges Mitspracherecht zu geben, welche Elemente zu steuerpflichtigen Renteneinkommen führen.

Steuerpflichtige Quellen des Renteneinkommens

Erwarten Sie, dass alle folgenden Arten von Renteneinkommen zu Ihren normalen Einkommensteuersätzen besteuert werden.

• Entnahmen aus Pensionsplänen: Wenn ein Plan mit Vorsteuer-Dollar finanziert wurde, sei es von Ihnen selbst oder von Ihrem Arbeitgeber, führt dies zu einem steuerpflichtigen Ruhestandseinkommen, wenn es zurückgezogen wird. Erwarten Sie so ziemlich alle Abhebungen von IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES und anderen ähnlichen Arten von Plänen, um steuerpflichtig zu sein.
• Renteneinkommen: Die meisten Renten sind steuerpflichtig, einige Arten von Renten oder Invalidenrenten können jedoch teilweise oder ganz steuerfrei sein. Der Versorgungsanbieter sendet Ihnen zu Beginn eines jeden Jahres ein 1099-Formular zu, das anzeigt, wie viel von Ihrer Rente steuerpflichtig ist.
• Kapitalerträge in Nicht-Ruhestand Konten: Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne, die in Nicht-Ruhestandkonten anfallen, werden Ihnen jedes Jahr auf einem 1099-Formular gemeldet. und Sie werden auf die meisten dieser Art von Kapitalerträgen Steuern zahlen, da sie verdient werden. Die Ausnahme wären alle Kapitalgewinne, die in den Steuersatz von null Prozent fallen - Sie zahlen keine Steuern auf diesen Teil der Kapitalgewinne. Beachten Sie jedoch, dass Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne, die innerhalb von steuerbegünstigten Konten wie IRAs oder 401 (k) Plänen auftreten, im Jahr ihres Eintritts nicht steuerbar sind. Stattdessen werden alle diese Anlageerträge innerhalb dieser Konten aufgeschoben, bis Sie eine Auszahlung vornehmen. Zum Zeitpunkt des Widerrufs ist der Abhebungsbetrag steuerpflichtig.

• Abhebungen von einer Annuität: Wenn Sie Abhebungen von einer festen oder variablen Annuität nehmen (eine, die nicht ist, die einem IRA- oder Ruhestandskonto gehört), sagen die IRS-Regeln jeder Gewinn muss zuerst zurückgezogen werden, und dieser Gewinn wird als gewöhnliches Einkommen besteuert. Sobald alle Gewinne zurückgezogen wurden, würden Sie Ihre Kostenbasis oder Ihren Kapitalbetrag zurückziehen. Entnahmen von Basis werden nicht als steuerpflichtiges Ruhestandseinkommen gezählt.

Teilweise steuerpflichtiges Ruhestandseinkommen

Die folgenden Einkommensquellen sind nicht vollständig steuerpflichtig.

• Soziale Sicherheit: Überall von Null bis zu 85% Ihres Sozialversicherungseinkommens kann steuerpflichtig sein, aber nie 100% davon.Wenn Ihre anderen Einkommensquellen unter den von der IRS festgelegten Schwellenwerten liegen, sind alle Ihre Leistungen steuerfrei, doch wenn Ihre anderen Einkommensquellen den Schwellenwert überschreiten, bestimmt eine Formel, welcher Prozentsatz Ihrer Leistungen Ihnen unterliegt. Besteuerung. Die guten Nachrichten sind, dass 15% Ihrer Sozialversicherungsleistungen immer steuerfrei sein werden.
• Nicht abziehbar IRA-Abhebungen: Wenn Sie traditionelle IRA-Beiträge vor Steuern und nach Steuern, nicht abzugsfähige IRA-Beiträge haben, kann ein Teil jedes nicht abzugsfähigen IRA-Abzugs als Gewinn und ein Teil davon betrachtet werden. wäre die Rückkehr deiner Basis. Der Gewinnanteil gilt als steuerpflichtiges Alterseinkommen.
• Einkommen aus einer sofortigen Annuität, die mit Nachsteuergeld erworben wurde: Wenn Sie eine sofortige Annuität mit Nachsteuergeld kaufen, ist ein Teil jeder Zahlung, die Sie erhalten, Zinsen, und ein Teil ist eine Kapitalrückzahlung. Der Zinsanteil ist steuerpflichtig. Wenn die sofortige Annuität mit Vorsteuergeld erworben wurde, wie z. B. in einem IRA- oder Ruhestandskonto, sind alle Einkünfte steuerpflichtig.
• Einzahlungen aus der Einlösung einer Barwert-Lebensversicherung: Die Barwert-Lebensversicherungen haben eine Kostenbasis - in der Regel die Summe aller Prämien, die Sie bezahlt haben. Wenn Sie die Police einlösen, wenn Ihr Barwert Ihre Basis übersteigt, gilt dieser Teil als Gewinn und ist steuerpflichtig. Passen Sie auf - wenn Sie ein ausstehendes Darlehen auf der Politik haben, wird es komplizierter. Nachdem Sie einen Kredit von einer Lebensversicherung nehmen, wenn Sie die Politik vor der Rückzahlung des Darlehens beenden, kann ein Teil des Darlehensbetrages steuerpflichtiges Einkommen zu Ihnen werden.

Steuerfreies Ruhestandseinkommen

Und nicht zuletzt die beste Einkommensart - die steuerfreie Art. Die folgenden Einnahmequellen sind generell steuerfrei.

• Roth IRA Abhebungen: Roth IRA-Abhebungen sind steuerfrei, wenn Sie die Roth-IRA-Abhebungsanforderungen erfüllen. Darüber hinaus sind Roth IRA Entnahmen sind sie nicht in der Formel enthalten, die bestimmt, wie viel von Ihrer Sozialversicherung steuerpflichtig ist, noch sind sie in der Formel enthalten, die bestimmt, wie viel in Medicare Teil B Prämien Sie zahlen werden.
• ZREPLACEräge aus Kommunalanleihen: Die meisten Kommunalanleiheeinnahmen sind frei von Bundessteuern, aber Sie können bei dieser Form der Altersrente der staatlichen Einkommenssteuer unterliegen.
• Darlehen aus Lebensversicherungsverträgen
• Erträge aus einer umgekehrten Hypothek: monatliche Zahlungen oder Pauschalbeträge aus einer umgekehrten Hypothek sind nicht steuerpflichtig. Dies gibt einer umgekehrten Hypothek einen versteckten Vorteil, den viele Leute übersehen.
• Nachsteuerbeiträge: Wenn Sie in einem 401 (k) oder einem anderen Unternehmensplan Geld nach Steuern einbehalten haben, ist es steuerfrei, wenn Sie diesen Teil zurückziehen.
• Jede Rückkehr der Haupt- oder Kostenbasis : Angenommen, Sie haben eine Variable Annuity mit $ 10, 000 an Nachsteuergeld erworben. Sie kassieren es im Alter von 60, wenn es im Wert von $ 12, 000 ist. Der Gewinn von $ 2, 000 wird als normales Einkommen besteuert.Die $ 10.000 sind Ihre Kostenbasis oder Ihr ursprüngliches Kapital und sind kein steuerpflichtiges Einkommen für Sie.
• Gewinn aus dem Verkauf Ihres Hauses : Die meisten Menschen erhalten Gewinne aus dem Verkauf ihres Hauptwohnsitzes steuerfrei. Wenn der Gewinn weniger als $ 250.000 für einen Einzelnen oder weniger als $ 500.000 für verheiratete Filer beträgt, haben Sie mindestens zwei der letzten fünf Jahre im Haushalt gelebt und andere IRS-Anforderungen erfüllt.

Wie Sie aus der obigen Liste ersehen können, können die Steuern im Ruhestand stark variieren, je nachdem woher das Einkommen kommt. Mit richtiger Sparsamkeit und Planung können Sie jedoch die Gesamtsumme der Steuern senken, die Sie im Ruhestand zahlen.