Ein Business Line of Credit zur Verwaltung des Cashflows erhalten

Unternehmer stoßen häufig auf Schwierigkeiten bei der Verwaltung ihres Cashflows aufgrund saisonaler Kreditanforderungen und zeitlicher Lücken zwischen Kapitalbedarf und Umsatzrealisierung. Dies gilt insbesondere für Unternehmensgründungen in ihren frühen Entwicklungsphasen, wenn sie nicht ausreichend diversifiziert sind, um einen konstanten positiven Cashflow zu generieren. Sobald das Inventar gekauft wurde, muss der Zyklus durchlaufen werden, bis Forderungen eingegangen sind.

Ohne ausreichendes Betriebskapital könnte sich ein schwerwiegendes Cashflow-Problem entwickeln. Diese Arten von Cash-Flow-Problemen haben viele Unternehmer gezwungen, Geschäfte zu schließen, die auf Papier Geld machten, aber nur knapp an Bargeld waren.

Kreditlinien berücksichtigen die saisonalen Kreditanforderungen Ihres Unternehmens sowie Up- und Downs in Ihrem Cashflow. Sie ermöglichen es Ihnen auch, Inventar in Erwartung zukünftiger Verkäufe zu erwerben. Besprechen Sie mit Ihrer Bank zu Beginn Ihrer Beziehung, wie Sie eine Kreditlinie einrichten. Wenn Sie gerade erst Ihr Geschäft beginnen, wird die Bank wahrscheinlich nicht sofort einen Kreditrahmen gewähren.

Eine Kreditlinie ist eine Standarddienstleistung vieler Banken, die kleinen Unternehmen dienen. Die Gewährung des Kredits hängt von der Fähigkeit des Unternehmens zur Rückzahlung und / oder von den persönlichen Vermögenswerten des Eigentümers ab, zum Beispiel einer zweiten Hypothek auf einem Eigenheim, der Übertragung von Aktien und Anleihen oder der Abtretung des Barwertes von Lebensversicherungspolicen.

Die Banken verlängern eine gesicherte Kreditlinie für die meisten Start-up-Unternehmen. Die Linie kann ungesichert sein, wenn das Unternehmen konsistente Erträge, eine ausgezeichnete Kapitalposition und mehrere Rückzahlungsquellen nachweisen kann. Traditionell werden Banken einen bestimmten Höchstbetrag an Geldmitteln festlegen, von denen Sie bei Bedarf profitieren können.

Sie haben das Recht, die vereinbarte Zeit, die normalerweise nicht länger als ein Jahr ist, zurückzuzahlen und wieder aufzunehmen. Sie zahlen nur Zinsen für das ausstehende Kapital.

Außerdem muss die Bank wissen, wie Sie die Linie zurückzahlen werden, wenn Ihre erste Rückzahlungsquelle nicht zustande kommt. Bankiers suchen nach genügend Elastizität in Ihren Operationen, um vorübergehende Umkehrungen in nachteiligen Situationen unterzubringen. Was passiert, wenn Sie feststellen, dass Ihr Inventar nicht wie projiziert verkauft wird? Welche sekundären Rückzahlungsquellen sind verfügbar?

Banken können auch verlangen, dass Sie Ihre Kreditlinie abzahlen, wenn Sie Ihren Zahlungsplan nicht befolgt haben, obwohl der Gesamtbetrag des Geldes, das Sie geliehen haben, nicht noch mehrere Monate fällig ist. Banken genehmigen keine Kreditlinien für die Verwaltung des Cashflows. Stattdessen sind Kreditlinien für einen zyklischen Kreditbedarf in identifizierten Abrechnungsintervallen vorgesehen. Wenn Sie das Geld nicht rechtzeitig zurückzahlen, weist dies auf ein potenzielles Problem in Ihrer Fähigkeit hin, Bargeld zu verwalten.

Intelligente Tipps für die Einrichtung einer Kreditlinie

1 - Höchstwahrscheinlich wird eine Bank ohne die persönliche Rückzahlungsgarantie des Eigentümers keine Kreditlinie für ein neues Unternehmen vergeben.

2 - Wenn Ihr Unternehmen relativ neu ist und die Bank mit den primären und sekundären Rückzahlungsquellen nicht zufrieden ist, kann sie persönliche Sicherheiten zur Sicherung des Darlehens verlangen.

3 - Wenn das Unternehmen eine Partnerschaft oder eine Kapitalgesellschaft mit mehr als einem Kapitalgeber ist, wird die Bank höchstwahrscheinlich das Darlehen von allen beteiligten Kreditgebern besichern, um eine Kreditlinie zu erhalten.

4 - Sie müssen angemessene Finanzdokumente vorlegen, die standardisierten Buchhaltungspraktiken folgen, um eine Kreditlinie zu erhalten. Siehe auch:

• Small Business Financial Statements einem Kreditgeber vorlegen
• Cash Flow Statement erstellen
• Bilanz erstellen
• Gewinn- und Verlustrechnung erstellen

5 - Sofern Sie kein etabliertes Unternehmen sind, Sie müssen pro forma, i. e. , vorausschauend, Cash-Flow-Dokumente, die Ihre Fähigkeit zeigen, das Geld zurückzuzahlen. Pro-Forma-Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen sind ebenfalls erforderlich.