Beratung über einfache Wege zur Vermeidung von Nachlass

In den meisten Fällen ist Nachlass einfach zu vermeiden, und doch versäumen es viele Menschen. Im Folgenden finden Sie eine Liste der vier einzigen Möglichkeiten, um Nachkommen zu vermeiden. Was in Ihrer Situation funktionieren wird, hängt davon ab, wie Ihr Vermögen betitelt ist und wer Ihr Erbe nach dem Tod erben will.

Befreien Sie sich von Ihrem gesamten Grundstück

Der extremste Weg, um das Erbrecht Ihres Nachlasses zu vermeiden, ist, Ihr ganzes Eigentum loszuwerden, weil Sie ohne Eigentum kein Grundstück haben werden, das bewilligt werden muss.

Natürlich ist das wirklich nicht praktikabel, da Sie Geld brauchen, um bis zu Ihrem Tod zu leben, aber in bestimmten Fällen die meisten Ihrer Vermögenswerte durch die Verwendung einer besonderen Art von Vertrauen weg von was Sie als Nutznießer sein können, kann sinnvoll sein. Die Verwendung dieser Art von Vertrauen in Kombination mit einer oder mehreren der anderen unten beschriebenen Techniken für Vermögenswerte, die nicht in den Trust übertragen werden, bedeutet keine Erbanlage und somit keine Erbschaft.

Gemeinsames Eigentum mit den Rechten des Überlebens oder der Pacht durch die Gesamtheit nutzen

Wenn ein Miteigentümer einem Bankkonto oder einem Investmentkonto oder einer Immobilienurkunde hinzugefügt wird, Es ist klar, dass das Konto als gemeinsamer Mieter mit Hinterbliebenenrechten und nicht als gemeinsame Mieter geführt wird. Wenn Sie verheiratet sind, dann können Sie und Ihre Ehegatten in bestimmten Staaten Eigentum mit allen Hinterbliebenenrechten in Form von Mietverträgen besitzen.

Es gibt jedoch einige Nachteile, wenn man sich auf das Miteigentum mit den Rechten des Überlebens oder der Pacht als Ganzes verlässt, um das Erbrecht zu vermeiden:

1. In vielen Fällen wird ein Miteigentümer zu einem Konto oder einer Urkunde hinzugefügt. ein steuerpflichtiges Geschenk sein, das dem IRS auf einer Bundesgeschenksteuererklärung berichtet werden muss (IRS Form 709).
2. Wenn ein Miteigentümer verklagt oder geschieden wird, kann ein Urteilsgläubiger oder ein Scheidungsgatte in der Lage sein, einige oder sogar alle Vermögenswerte auf dem Gemeinschaftskonto zu nehmen.
3. Wenn ein Miteigentümer vor Ihnen stirbt, können 50% oder sogar 100% des Gemeinschaftskontos für Nachlässe in den Nachlass des verstorbenen Eigentümers einbezogen werden.
4. Wenn Sie sich in einer zweiten oder späteren Ehe befinden, bedeutet das Hinterlassen Ihres Eigentums an Ihrem Ehegatten durch das Recht auf Hinterbliebene oder durch das gesamte Mietverhältnis, dass Ihr Ehegatte nach seinem Ehegatten frei sein wird, alles zu tun, was er oder sie wünscht. stirbt. Dies mag nicht das sein, was Sie wollen - mit anderen Worten, Sie möchten möglicherweise, dass Ihr Ehegatte Ihr Eigentum nach Ihrem Tod nutzt, aber nachdem Ihr Ehepartner später stirbt, möchten Sie vielleicht, dass Ihr Eigentum zu Ihren eigenen Kindern geht. In dieser Situation wird das Miteigentum mit dem Recht auf Überleben oder Pacht durch die Gesamtheit Ihre letzten Wünsche nicht erfüllen, da Ihr Ehepartner frei wählen kann, Ihre Eigenschaft den Kindern Ihres Ehepartners statt Ihrer Kinder oder sogar einem neuen zu überlassen. Ehepartner. Verwendung von Begünstigten-Bezeichnungen

Wenn Sie eine Lebensversicherung oder Vermögenswerte besitzen, die auf einem Rentenkonto wie IRA, 401 (k) oder Annuität gehalten werden, nutzen Sie bereits die Nachlassvermeidung durch die Verwendung von Begünstigten-Bezeichnungen.

Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass die meisten Staaten es Ihnen erlauben, Begünstigte für Ihre Bankkonten zu benennen (dies wird als "zahlbar im Todesfall" oder "POD" -Konto bezeichnet) und auch für Ihre nicht-vorzeitigen Anlagekonten ( dies wird als "Transfer on Death" oder "TOD" -Konto bezeichnet. Darüber hinaus ermöglichen es Ihnen eine Handvoll Staaten, Begünstigte für Ihre Immobilie durch eine Übertragung auf Todesurkunde oder Begünstigungsurkunde oder eidesstattliche Erklärung zu bestimmen. In anderen Staaten können Sie eine lebenslange Urkunde verwenden, um das Eigentum an Immobilien während Ihres Lebens zu behalten und dann das Eigentum an die Begünstigten Ihrer Wahl weiterzugeben, nachdem Sie sterben, ohne die Immobilie nachweisen zu müssen.

Verwenden Sie einen widerrufbaren lebendigen Trust

Ein widerrufbares lebendiges Vertrauen ist eine schriftliche Vereinbarung, die drei Phasen Ihres Lebens umfasst:

Während Sie leben und gesund sind;

1. Wenn du geistig behindert wirst; und
2. Nachdem du gestorben bist.
3. Aber die Unterzeichnung des widerrufbaren Lebensvertrauensvertrags allein reicht nicht aus, um die Erbschaft Ihres Eigentums zu vermeiden, nachdem Sie gestorben sind. Stattdessen müssen Sie, sobald die Vertrauensvereinbarung unterschrieben ist, Ihre Assets in den Namen Ihrer Vertrauensstellung aufnehmen. Erst nachdem Ihr widerrechtlich lebendes Vertrauen zum Rekordhalter Ihres Vermögens geworden ist, werden die Vermögenswerte, die dem Trust gehören (anstelle von Ihnen), das Nachlassverfahren umgehen.

Dies wird als Finanzierung der Vertrauensstellung bezeichnet, und wenn Sie Ihre Vertrauensstellung als einen Bucket visualisieren, müssen Sie den Bucket mit Ihren Assets füllen, um sicherzustellen, dass die Assets nach dem Absterben nicht nachgebildet werden. Wenn eines Ihrer Vermögenswerte zum Zeitpunkt Ihres Todes außerhalb des Trusts (Eimer) liegt, müssen die nicht gedeckten Vermögenswerte einer Bewilligung unterzogen werden, es sei denn, sie verfügen über eine Begünstigtenbezeichnung oder besitzen ein Hinterbliebenenrecht mit jemandem, der Sie überlebt.

Die unterste Zeile zur Vermeidung von Nachlass

Wie Sie sehen, gibt es nur eine begrenzte Anzahl von Möglichkeiten, Nachlass zu vermeiden. Was für Sie tatsächlich funktionieren wird, hängt von Ihrer eigenen Familie und finanziellen Situation ab, aber die Quintessenz ist, dass Sie eine oder mehrere der oben beschriebenen Techniken anwenden, um die Erbschaft Ihres Eigentums zu vermeiden. sowie Ruhe für Ihre Lieben in einer schwierigen Zeit.