Zukünftige Einkommen und eine aufgeschobene Einkommensrente (DIA)

Sie sind ein Finanzkonsument mit einem Plan

Ein Finanzplan ist ein System, das es allen Teilen ermöglicht, zum Erfolg oder Misserfolg des gesamten Plans beizutragen. Planung ist der Akt der Projektion auf das, was wir finanziell aufbauen wollen. Es gibt acht Komponenten für die Erstellung eines Finanzplans, aber ich möchte die beiden ansprechen, die am häufigsten übersehen werden. Der erste wird zum finanziellen Konsumenten, und der zweite definiert den Zweck jedes Ziels.

Emotionen und Logik spielen beim Kauf als Finanzkonsument eine große Rolle. Diese können auf Angst und Gier reduziert werden. Diese erzeugen während des Kaufprozesses einen internen Konflikt. Werbetreibende konzentrieren sich mehr auf das Zischen als das Steak, um Sie zum Kaufen zu bringen. Sie wollen Ihre Gefühle anregen und Ihre Logik mindern. Dies erklärt, warum die häufigsten Phrasen, die zum Verkauf von Produkten verwendet werden, finanzielle Verluste und Leistung sind. Wissen, was Sie wollen, macht es leichter, durch das Zischen zu filtern und das Steak zu finden. Erst dann wird der Planungsprozess Klarheit über Sinn und nicht nur Emotionen gewinnen.

Definieren Sie den Zweck Ihres Plans. Ist es ein zukünftiges Einkommen?

Eine der größten Herausforderungen bei der Planung ist die Unsicherheit der Zukunft. Um Ihren Finanzplan zu erreichen, müssen Sie Produkte kaufen, die den definierten Zweck erfüllen. Ein Zweck in einem Finanzplan ist zukünftiges Einkommen. Eine aufgeschobene Einkommensrente (DIA) ist eine Überlegung, die einige konkrete Antworten auf die Projektion von Einkommen bringt.

Per Definition ist ein DIA ein Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft, an die Sie eine Pauschal- oder Prämienzahlung zahlen, und im Gegenzug verspricht die Versicherungsgesellschaft, Ihnen monatlich einen bestimmten Betrag für den Restbetrag zu zahlen. Ihr Leben beginnt an einem bestimmten zukünftigen Datum. Ein DIA wird auch als Langlebigkeitsrente bezeichnet.

Aufgeschobene Einkommensrenten stellen zukünftiges Einkommen bereit

Per Definition können Sie jetzt bestimmen, ob ein DIA in Ihren Finanzplan passt. Das Ziel ist, Einkommen aus Ihrem angesammelten Geld zu schaffen, um zu einem späteren Zeitpunkt ein monatliches Einkommen zu garantieren. Ein DIA entspricht dem Zweck, zukünftiges Einkommen zu einem bestimmten Zeitpunkt und für den Rest Ihres Lebens zu produzieren. Die Einfachheit dieses Vertrages ermöglicht es Ihnen, Ihr Einkommen über das Gleichgewicht Ihres Lebens schrittweise zu erhöhen - garantiert.

Ihre Entscheidung liegt in den Details

Das Erlernen der Details des Produkts ist der Punkt, an dem Ihre Emotionen die Kontrolle übernehmen können. Zum Glück hat ein DIA-Vertrag nur begrenzte Möglichkeiten und jede ist in Verbindung mit Ihrem Zweck sehr definierbar. Wenn Sie sich die folgenden Fragen stellen, erhalten Sie die nötigen Einsichten, um eine klare Entscheidung zu treffen:

Wissen Sie, wann Sie mit Ihrem Einkommen beginnen wollen?
Wollen Sie Ihr Einkommen für geplante Zuwächse im Laufe Ihres Lebens kanalisieren?
Wollen Sie das Einkommen für sich selbst und für das Leben Ihres Ehepartners?
Möchten Sie, dass der Einkommensstrom die Inflation berücksichtigt?
Möchten Sie, dass das Geld an einen benannten Begünstigten geht, wenn Sie vorzeitig sterben?

Es ist wichtig, genau zu definieren, was Sie vom Vertrag erwarten, um festzustellen, ob es Ihrem Zweck entspricht.

DIA Benefits

Es ist wichtig, die Vorteile und vertraglichen Vorteile eines DIA zu definieren:

Abgegrenzte Einkommensgarantien
Optionen, wie das Einkommen strukturiert ist (einzeln oder gemeinsam)
Fähigkeit, das Einkommen anzupassen relativ zur Inflation
Garantiertes Prinzip
Keine Gebühren
Einfache Struktur
Risikotransfer

Die vertraglichen Leistungen führen zu einem reinen Risikoübergang. Sie übertragen das Risiko, Ihr Geld im Austausch für das garantierte zukünftige Einkommen an die Versicherungsgesellschaft zu verwalten. Wenn der Transfer von Risiken im Austausch für Garantien Ihren logischen und emotionalen Denkprozess befriedigt, dann kann ein DIA perfekt passen.

DIA-Nachteile

Ebenso wichtig ist es, die Nachteile eines DIA

zu definieren. Der größte Nachteil ist der Mangel an Liquidität.

Sie überweisen eine Pauschale an die Versicherungsgesellschaft für garantierte zukünftige Einkommenszahlungen.

Dies wirft die Frage von Angst und Gier auf. Kannst du diese Entscheidung emotional treffen? Und können Sie diese Entscheidung logisch und finanziell treffen? Wenn die Antwort "Nein" lautet und Sie bereit sind, das Risiko einzugehen, Ihr eigenes Geld zu verwalten, passt ein DIA nicht zu Ihren logischen und emotionalen Bedürfnissen. Es ist dann am besten, andere Wege zu gehen.

Die Abwägung der Vor- und Nachteile ist Teil des Prozesses als Finanzkonsument. Das Wissen um Ihren Zweck macht den Prozess der Erreichung Ihres Finanzplans machbar. Wenn es Ihnen nicht gelingt, beide Seiten Ihres Gehirns zu befrieden, ist es unmöglich, die endgültige Entscheidung zu treffen oder schlechte Entscheidungen zu treffen. Wissen Sie, was Sie wollen, definieren Sie Ihren Zweck, lernen Sie die Details und treffen Sie die Entscheidung. Am wichtigsten ist, dass Angst und Gier nicht der bestimmende Faktor sind. Kaufen Sie das Steak, weil es Ihren Bedürfnissen und Plänen entspricht … Kaufen Sie nicht das Zischen.

Versuchen Sie die Annuität P. I. L. L. Strategy. Es ist ein hilfreicher Prozess, den Stan entwickelt hat, um festzustellen, ob Sie eine Annuität benötigen.

Lesen Sie mehr über DIAs in Stans Artikel mit dem Titel Longevity Annuities. Es ist nur ein anderer Name für DIAs.

Lesen und reiten Sie den Annuitätszug in die Zukunft. Stans Artikel Langlebigkeitsrenten: Das Gute, das Böse, die Wahrheit formuliert die vertraglichen Vorteile, die Jim in seinem Artikel erwähnt.

DIAs sind nicht die einzige Langlebigkeitsrente. Lesen Sie QLAC: Eine andere Art von Longevity Annuity. Sie wollen alle Grundlagen abdecken! Zu wissen, was verfügbar ist, führt zu starken Entscheidungen.