Finden Sie die Kosten für die Einstellung eines Finanzplaners

Finanzberatergebühren variieren. Einige Berater erheben Gebühren in Form von Provisionen; andere in Form eines Stundensatzes oder Prozentsatzes Ihres Kontowerts. Hier sind die sechs häufigsten Möglichkeiten, wie Finanzberater Gebühren berechnen.

1. Prozentsatz der Vermögenswerte, die sie in Ihrem Namen verwalten, normalerweise zwischen 1% und 2% pro Jahr. Je mehr Vermögenswerte Sie haben, desto geringer ist die Gebühr.
2. Provisionen, die Sie von Finanz- oder Versicherungsprodukten erhalten, die Sie über sie kaufen.

1. Kombination von Gebühren und Provisionen, die manchmal als "gebührenpflichtig" bezeichnet werden.
2. Stundensatz.
3. Pauschalgebühr, um ein bestimmtes Projekt abzuschließen.
4. Vierteljährliche oder jährliche Rücklagengebühr.

Details zu jeder dieser Zahlungsoptionen sind unten aufgeführt.

1. Prozentsatz des Kontowerts

Dies ist eine der häufigsten Methoden, die ein Finanzberater oder Anlageberater in Rechnung stellt.

Wenn Sie einen Berater einstellen, der auf diese Weise entschädigt wird, ist es wichtig zu verstehen, ob er die Finanzplanung für das Investitionsmanagement und oder nur das Investmentmanagement bereitstellt. Erwarten Sie eine höhere Gebühr zu zahlen, wenn sie Full-Service-Finanzplanung zusammen mit Investment-Management bieten.

Sie möchten auch einen Berater fragen, der auf diese Weise Gebühren erhebt, wenn diese kostenpflichtig oder kostenpflichtig sind. Gebührenberater verwenden in Ihrem Konto eher kostengünstige Mittel, um die Gesamtkosten zu minimieren. Gebührenberater können möglicherweise Provisionen sowie die prozentuale Gebühr für Vermögenswerte eintreiben.

Mit einem Prozentsatz der Assets-Zahlungsvereinbarung, wenn Ihr Kontowert steigt, verdient der Berater mehr Geld. Wenn Ihr Kontowert sinkt, werden Sie weniger Geld verdienen. Auf diese Weise haben sie einen Anreiz, Ihr Konto zu vergrößern und Verluste zu minimieren.

Viele Kunden, die diese Struktur als Gebühren haben, werden direkt von den Konten abgebucht, so dass kein Scheck geschrieben werden muss und die Gebühren nicht aus dem Monatsbudget kommen müssen.

Und die Gebühren, die von den IRAs abgebucht werden, werden mit Vorsteuerdollars bezahlt, die für die im Ruhestand groß sein können.

Eine typische Vermögensverwaltungsgebühr kann von 2. 0% pro Jahr auf der hohen Seite bis zu. 50% pro Jahr auf der niedrigen Seite. Je mehr Vermögenswerte Sie haben, desto niedriger ist in der Regel die Gebühr.

Einige Planer haben interessante Varianten dieser Zahlungsoption entwickelt, wie zum Beispiel Planer, die einen Prozentsatz des Nettovermögens berechnen (mit dem Ziel, Ihnen zu helfen, Ihren Wert zu steigern) oder einen Prozentsatz des bereinigten Bruttoeinkommens (mit dem Ziel, Berufsberatung, um Ihnen zu helfen, Ihr Einkommen zu steigern).

Viele Online-Advisor-Suchmaschinen ermöglichen es Ihnen, nach bestimmten Kriterien zu suchen, z. B. welche Zahlungsstruktur die Berater verwenden.

2. Provisionen

Dies ist eine der häufigsten Möglichkeiten, die ein Finanzverkäufer für seine Dienstleistungen in Rechnung stellt. Einige dieser Leute sind gute Finanzberater; Manche sind nur gute Verkäufer. Ihr Rat kann durch die Art und Weise beeinflusst werden, wie sie kompensiert werden.

Provisionen können in Form von Ausgabeaufschlägen auf einen Investmentfonds anfallen, Ausgabeaufschläge auf Annuitäten oder Provisionen können direkt an den Berater der Investmentgesellschaft gezahlt werden, wie im Falle des Verkaufs von vielen nicht öffentlich gehandelte REITs.

Bitten Sie um eine klare Erklärung, wie Ihr Berater bezahlt wird und wie hoch er erhalten wird, wenn Sie die von ihm empfohlenen Anlagen oder Versicherungsprodukte kaufen.

3. Kombination von Gebühren und Provisionen

Viele Berater können heute Gebühren und Provisionen sammeln. Sie verwenden oft den Begriff gebührenpflichtig. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen einem Honorarberater und einem Honorarberater zu verstehen. Honorarberater können keine Provisionen sammeln.

NAPFA, der nationale Verband privater Finanzberater, hat sein "Nur-Gebühren" -Logo urheberrechtlich geschützt, und die Mitgliederberater müssen Unterlagen einreichen und einen Eid ablegen, dass sie keine Anlage- oder Versicherungsprodukte verkaufen. NAPFA kann eine großartige Ressource sein, wenn Sie einen kostenpflichtigen Finanzplaner oder Anlageberater suchen.

4. Stundensatz

Dies kann eine gute Möglichkeit sein, für finanzielle Beratung zu bezahlen, wenn Sie bereit sind, die Beratung selbst umzusetzen.

Beispielsweise können Sie einem Finanzberater einen Stundensatz zahlen, um Ihnen mitzuteilen, wie Sie die Anlagen in Ihrem 401 (k) -Plan zuordnen können. Dann wären Sie dafür verantwortlich, die von Ihnen vorgeschlagenen Änderungen tatsächlich vorzunehmen.

Da ein Stundensatz nicht an den Wert von Investitionen gebunden ist oder durch den Kauf einer bestimmten Investition generiert wird, können Sie sicher sein, dass Sie einen objektiven Rat erhalten.

Wie bei Rechtsanwälten oder Buchhaltern variieren die Stundensätze von Planer zu Planer stark. Erwarten Sie einen höheren Stundensatz für erfahrene Berater oder Berater, die ein Spezialgebiet haben. Niedrigere Preise werden von weniger erfahrenen Beratern erhoben.

Um einen Berater zu finden, der einen Stundensatz berechnet, besuchen Sie das Garrett Planning Network, das einen Suchdienst anbietet, der Sie mit seinem Netzwerk von Planern verbindet, die Ratschläge zu einem Stundensatz geben.

5. Pauschalgebühr, um ein bestimmtes Projekt abzuschließen

Wenn Sie ein abgeschlossenes Projekt benötigen, z. B. einen anfänglichen Rentenplan, kann es sinnvoll sein, eine Pauschalgebühr zu bezahlen, damit jemand die Zahlen knacken und Ihnen helfen kann, alle beweglichen Teile zu verstehen. in die Erstellung einer genauen Altersvorsorgeprojektion.

Da eine Pauschalgebühr nicht an den Wert von Investitionen gebunden ist oder durch den Kauf einer bestimmten Investition generiert wird, können Sie sicher sein, dass Sie eine objektive Beratung erhalten.

Die Gebühr sollte im Voraus angegeben werden, zusammen mit einer klaren Beschreibung dessen, was für diese Gebühr bereitgestellt wird. Fragen Sie, ob Folgetreffen oder Fragen enthalten sind.

6. Retainer Fee

Wenn Sie eine komplexere Situation haben, z. B. laufende Aktienoptionen, ein kleines Unternehmen, Mietobjekte oder einen Bedarf an regelmäßigen Einkünften aus Ihren Anlagen, können Sie von einer laufenden Beratung profitieren.

Da eine Rücklagengebühr nicht an den Wert von Anlagen gebunden ist oder durch den Kauf einer bestimmten Investition generiert wird, können Sie sicher sein, dass Sie eine objektive Beratung erhalten.

Nachdem Sie sich mit der Komplexität Ihrer Situation vertraut gemacht haben, kann Ihnen ein Berater mitteilen, welche vierteljährlichen oder jährlichen Gebühren Sie erhalten und welche Leistungen in dieser Gebühr enthalten sind. In der Regel wird ein schriftlicher Vertrag mit detaillierten Angaben zu den Gebühren und Dienstleistungen erstellt.

Wie kann ich wissen, wie mein Anlageberater bezahlt wird?

Bitten Sie immer einen Finanzberater um eine klare Erklärung, wie sie entschädigt werden, bevor Sie sie einstellen. Dies ist eine Frage, die Sie einem potenziellen Finanzberater stellen möchten. Suchen Sie nach einer ehrlichen, direkten Antwort und vermeiden Sie Leute, die versuchen, die Frage zu vermeiden, sagen Sie, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen oder implizieren, dass Dienstleistungen kostenlos sind.

Beachten Sie auch, dass ich in diesem Artikel den Begriff Finanzberater, Anlageberater und Finanzplaner synonym verwende, aber jemandes Titel enthält möglicherweise keine genaue Darstellung des von ihm angebotenen Dienstes. Sie müssen Fragen stellen, um die Art der Planung oder Beratung zu erfahren.