Unternehmensfinanzierung: Sollten Sie Kunden Kredite anbieten?

Die Entwicklung einer Kreditpolitik ist etwas, dem sich ein Unternehmen schließlich stellen muss. Eine der grundlegenden Entscheidungen, die Sie treffen müssen, wenn Sie ein Unternehmen gründen, ist, ob Sie Kredite an andere Unternehmen und Verbraucher vergeben werden. Dies ist eine Entscheidung, die sehr ernst genommen wird, da sie Ihren Cashflow und sogar Ihren Gewinn beeinflussen wird.

Hier sind sechs Faktoren, die Sie bei der Entwicklung einer Kreditrichtlinie berücksichtigen sollten und die Ihre Entscheidung beeinflussen sollten, ob Sie Kredite an Kunden vergeben möchten oder nicht.

Sie sollten Kredite nur gewähren, wenn das Positive die Nachteile überwiegt. Oft ist dies schwer zu bestimmen.

1. Die Auswirkung auf die Umsatzerlöse

   Der Grund, warum Sie überhaupt Kredite gewähren würden, besteht darin, dass Ihre Kunden die Zahlung verzögern können. Dies ist praktisch für Ihre Kunden und wird wahrscheinlich Kunden für Sie gewinnen, aber es ist nicht so bequem für Sie und Ihr Endergebnis, zumindest auf einer sofortigen Basis. Umsatzerlöse aus dem Verkauf, den Sie an Ihren Kunden getätigt haben, werden entweder um den Rabattzeitraum oder den Kreditzeitraum verzögert oder möglicherweise länger, wenn der Kunde die Zahlung verspätet leistet. Der Vorteil ist, dass Sie möglicherweise Ihre Preise erhöhen können, wenn Sie einen Kredit anbieten.

   Sie haben einen Kompromiss. Die Möglichkeit von mehr Kunden und höheren Verkaufspreisen, wenn Sie Kredite im Gegenzug für mögliche verspätete und verspätete Zahlungen anbieten. Leider ist das schwer zu quantifizieren.

2. Die Auswirkung auf die Herstellungskosten der verkauften Waren

   Unabhängig davon, ob Sie Produkte oder Dienstleistungen verkaufen, müssen Sie diese verfügbar haben und, im Falle von Produkten, auf Lager, wenn ein Verkauf durchgeführt wird. Wenn Sie Guthaben verlängern, bedeutet dies, dass Sie für dieses Produkt oder diese Dienstleistung bezahlen, um es auf Lager zu haben, aber nicht sofort beim Kauf bezahlt zu bekommen. Auch wenn Sie schließlich bezahlt werden, muss Ihr Unternehmen genügend Cashflow haben, um die verspätete Zahlung zu kompensieren. Darüber hinaus verlieren Sie jegliche ZREPLACEräge, die Sie für dieses Geld verdient haben könnten.

   Auch hier haben Sie einen Kompromiss. Dieses Mal sind es mehr Kunden und höhere Verkaufspreise gegen entgangene ZREPLACEräge und vorübergehend geringere Cashflows.

3. Die Wahrscheinlichkeit uneinbringlicher Forderungen

   Wenn ein Unternehmen alle seine Verkäufe in bar tätigt, gibt es keine Möglichkeit von Forderungsausfällen oder Schulden, die es nicht sammeln kann. Wenn ein Prozentsatz der Verkäufe des Unternehmens auf Kredit erfolgt, besteht die Möglichkeit von Forderungsausfällen oder Schulden, die Sie als Unternehmer nie einholen werden. Wenn Sie Ihre Kreditrichtlinie entwickeln, sollten Sie einen gewissen Prozentsatz Ihrer Kreditkonten zulassen, die niemals bezahlt werden.

   Der Kompromiss hier ist, dass ein gewisser Prozentsatz Ihrer Kreditverkäufe niemals bezahlt wird. Sie müssen entscheiden, ob dieser Faktor mehr Kunden und höhere Verkaufspreise wert ist.

4. Anbieten eines Skontoabzugs

   Insbesondere wenn Sie ein Guthaben auf Business-to-Business (B2B) -Basis anbieten, bieten die meisten Unternehmen anderen Unternehmen einen Skonto-Rabatt an. Mit anderen Worten, wenn das Unternehmen die Rechnung innerhalb der Rabattperiode bezahlt, erhält dieses Geschäft einen Rabatt. Wenn sie nicht innerhalb der Skontofrist bezahlen, müssen sie innerhalb der Kreditperiode oder der ursprünglichen Periode zahlen, in der die Rechnung fällig ist.

   Bargeldrabatte werden oft wie folgt angegeben: 2/10, netto 30. Wenn dies Ihre Kreditbedingungen sind, bedeutet dies, dass Sie einen Rabatt von 2% anbieten, wenn die Rechnung innerhalb von 10 Tagen bezahlt wird. Wenn Sie den Rabatt nicht in Anspruch nehmen, ist die Rechnung innerhalb der 30-tägigen Kreditlaufzeit fällig.

   Bekommt Ihr Geld in 10 Tagen den 2% Rabatt, den Sie anbieten? Das ist der Kompromiss, den Sie in Bezug auf Skonto haben und ob Sie sie anbieten sollten.

5. Schulden annehmen

   Wenn Sie als Unternehmer entscheiden, Ihren Kunden Kredite anzubieten, müssen Sie wahrscheinlich Schulden aufnehmen, um Ihre Forderungen zu finanzieren. Als kleines Unternehmen können Sie es sich möglicherweise nicht leisten, Ihre Produkte oder Dienstleistungen ohne sofortige Zahlung zu verkaufen, wenn Sie nicht über ein gutes Betriebskapital verfügen. Wenn Sie Schulden aufnehmen müssen, müssen Sie die Kosten der kurzfristigen Kreditaufnahme als Teil Ihrer Kreditentscheidung berücksichtigen.

   Das Anbieten von Krediten für Ihre Kunden ist eine große Entscheidung mit weitreichenden Auswirkungen für Ihr Unternehmen. Sie müssen die Faktoren oben und mehr berücksichtigen. Wird das Kreditangebot zu Wiederholungsgeschäften führen? Haben Sie Zeit und Ressourcen, um verspätete Zahlungen einzuziehen? Treffen Sie diese Entscheidung weise.