Video: DIESE 4 Versicherungen MUSST DU HABEN 2024
Haben Sie einen Vertrag unterschrieben, in dem Sie verpflichtet wurden, ein anderes Unternehmen als zusätzlichen Versicherten in Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung aufzunehmen? Solche Anforderungen sind in Geschäftsvereinbarungen üblich, wie z. B. Mietverträgen und Bauverträgen.
Was ist ein zusätzlicher Versicherter?
Ein zusätzlicher Versicherter ist eine Partei, die unter Ihre Haftungsrichtlinie fällt, weil sie oder er eine Geschäftsbeziehung mit Ihnen unterhält und diese Beziehung sie anfällig für Klagen macht.
Aktionen, die Sie während der Geschäftstätigkeit ergreifen oder unterlassen, können Ansprüche gegen ihn oder sie auslösen.
Zum Beispiel besitzt Jim Optimum Organics, ein Unternehmen, das organischen Dünger herstellt. Beth besitzt eine Gartenbaufirma namens Bountiful Blooms. Beths Firma ist einer der größten Distributoren von Düngemitteln von Optimum Organics. Beth weiß, dass der von ihr verkaufte Dünger einen Kunden verletzen oder das Eigentum eines Kunden beschädigen könnte. Um ihr Unternehmen vor Produkthaftungsansprüchen zu schützen, verlangt Beth von Jim, ihre Firma für die Haftung zu versichern. Bountiful Blooms ist eine zusätzliche Versicherung gemäß der allgemeinen Haftungsrichtlinie von Optimum Organics.
Endorsement Mai Benötigt werden
Einige Haftungsrichtlinien enthalten Sprache, die automatisch bestimmte Parteien abdeckt, wie Vermieter, als zusätzliche Versicherte. Wenn Ihre Richtlinie diese Sprache nicht enthält, können zusätzliche Versicherte über eine Bestätigung zu Ihrer Richtlinie hinzugefügt werden. Welche Art von Endorsement Ihr Versicherer anwendet, hängt von der Beziehung zwischen Ihnen und dem zusätzlichen Versicherten ab.
Wenn der zusätzliche Versicherte Ihr Vermieter ist, wird Ihr Versicherer wahrscheinlich eine Bürgschaft verwenden, die Vermieter von Räumlichkeiten abdeckt. Wenn es sich bei dem zusätzlichen Versicherten um einen Anbieter handelt, der Ihr Produkt verkauft, verwendet der Versicherer ein Indossament.
Endorsement Language bestimmt die Abdeckung
Der Umfang der Deckung für einen zusätzlichen Versicherten im Rahmen Ihrer Police hängt von der Sprache ab, die im Endorsement enthalten ist.
Viele Versicherer verwenden standardisierte zusätzliche, von ISO bereitgestellte, versicherte Vermerke. Andere schaffen ihre eigenen Empfehlungen. In beiden Fällen wird die Endorsement Deckung auf Forderungen aus Ihrem Geschäftsbetrieb mit oder für die zusätzlichen Versicherten beschränken. Das heißt, die Endorsement beschränkt die Deckung auf Forderungen, die sich aus der Immobilie, die Sie vermieten, dem Produkt, das Sie verkaufen, oder dem Job, den Sie ausführen, ergeben.
Beispiel
Angenommen, Sie sind der Eigentümer von Terrific Tax Services. Sie haben gerade einen Vertrag über die Vermietung von Flächen in einem Geschäftsgebäude unterzeichnet. Der Vertrag verpflichtet Sie, Ihren neuen Vermieter, Buildings Inc., als zusätzlichen Versicherten zu Ihrer allgemeinen Haftpflichtversicherung hinzuzufügen. Gebäude will sicherstellen, dass es unter Ihre Police fällt, wenn Sie versehentlich jemandem Schaden zufügen oder jemandem Schaden zufügen, während Sie Ihren Mietbereich nutzen, und Gebäude als Ergebnis verklagt werden.
Ihr Versicherer gibt eine Bestätigung heraus, in der Sie Buildings Inc. zu Ihrer Police hinzufügen. Da Buildings Ihr Vermieter ist, beschränkt die Endorsement Deckung auf Ansprüche gegen Buildings Inc., die sich aus dem Besitz, der Wartung oder der Nutzung des Teils des Gebäudes ergeben, der an Sie vermietet ist. Buildings Inc. ist nur in seiner Eigenschaft als Vermieter versichert.
Es ist jetzt ein Jahr später und Bill, ein Kunde von Ihnen, besucht Ihr Büro. Bill stolpert und fällt auf ein loses Stück Wand-zu-Wand-Teppich und bricht sich das Bein. Später erfährt Bill, dass das Teppichproblem seit Monaten existiert. Sie haben Gebäude des Problems benachrichtigt, aber Ihr Vermieter war nicht in der Lage, das Problem zu beheben. Sie haben keine Schritte unternommen, wie den losen Teppich mit einem Möbel zu bedecken, um zu verhindern, dass jemand darauf stolpert. Bill reichte eine Klage auf Schadensersatz wegen Körperverletzung ein. Der Anzug nennt Sie und Buildings Inc. als Beklagte.
Da der Unfall aus Ihrer Nutzung der gemieteten Bürofläche entstanden ist, sollte Ihre Haftpflichtversicherung die Forderung abdecken. Als Versicherungsnehmer gemäß Ihrer Police sollte Buildings Inc. für seinen Anteil an den Schäden, die dem Gesetzentwurf gewährt wurden, gedeckt sein. Ihr Versicherer sollte auch die Verteidigungskosten der Gebäude tragen. Diese Kosten sollten Ihre Richtliniengrenze nicht verringern.
Buildings Inc. ist zur Deckung berechtigt, solange es die den Versicherungsnehmern im Rahmen Ihrer Police auferlegten Pflichten erfüllt. Zum Beispiel muss Buildings Inc. mit Ihrem Versicherer zusammenarbeiten, wenn er die Forderung von Bill untersucht.
Freigeben Ihrer Richtliniengrenzwerte
Es ist wichtig zu verstehen, dass Buildings Inc. und alle anderen in Ihrer Richtlinie enthaltenen zusätzlichen Versicherten die Ihnen in Ihrer Richtlinie zur Verfügung gestellten Beschränkungen teilen. Angenommen, die Klage von Bill führt zu Schadensersatz in Höhe von $ 25.000, und das Gericht verlangt, dass Sie und die Gebäude jeweils $ 12, 500 zahlen. Die Schäden in Höhe von $ 25.000 unterliegen der Grenze "jedes Vorkommens". Es wird auch Ihr "allgemeines Gesamtlimit" reduzieren. Dieses Limit stellt die Höhe der Versicherung dar, die zur Zahlung von Schadensersatz wegen anderer Verletzungen oder Schäden, die während Ihrer Versicherungsperiode anfallen, bleibt.
Endorsement-Einschränkungen
In den letzten Jahren wurden auf zusätzliche versicherte Vermerke aufgenommen.Viele Vermerke schränken nun die Deckung auf Ansprüche ein, die einen Schaden oder einen Schaden verursachen, der ganz oder teilweise durch Handlungen oder Unterlassungen der genannten Versicherten verursacht wurde. Angenommen, Buildings Inc. beauftragt Peerless Piping, einen Installationsunternehmer, neue Abwasserrohre außerhalb des Bürokomplexes von Buildings Inc. zu installieren. "Buildings erfordert Peerless Piping, um Buildings Inc. als zusätzlichen Versicherungsnehmer unter Peerless '' zu versichern. Haftungsrichtlinie Der Versicherer von Peerless fügt der Haftungsrichtlinie von Peerless eine zusätzliche versicherte Bürgschaft hinzu. Das Endorsement enthält die oben genannte Beschränkung. Wegen der Einschränkung, Buil Dings ist nur dann gedeckt, wenn der Anspruch auf etwas zurückzuführen ist, das Peerless Plumbing getan hat, oder auf etwas, das Peerless Plumbing and Buildings gemeinsam durchgeführt hat.Wenn Gebäude für etwas verklagt werden, das nur Gebäude getan haben, wird der Anspruch nicht abgedeckt. Diese Einschränkung wird oft als
Fahrlässigkeitsausschluss bezeichnet. Sie schließt die Deckung für Fahrlässigkeit aus, die ausschließlich dem zusätzlichen Versicherten zusteht. Schließlich enthält die zusätzliche versicherte Endorsement, die Buildings Inc. unter Haftungsrichtlinie von Peerless Plumbing abdeckt, eine weitere Einschränkung. Er begrenzt die Deckung auf Handlungen oder Unterlassungen, die im Verlauf des
laufenden Betriebs des Klempners für Buildings Inc. begangen wurden. Falls Buildings Inc. wegen eines Unfalls nach verklagt wird, hat Peerless die Rohrleitungen, Gebäude werden nicht unter der zusätzlichen versicherten Endung abgedeckt.
Zusätzliche Versicherte: primär und beitragsfrei
Bei vielen im Geschäftsverkehr verwendeten Verträgen muss eine Partei eine andere Haftpflichtversicherung abschließen. ist primär und nicht beitragspflichtig.
Genehmigungen und zusätzliche versicherte Deckung
Um eine Genehmigung zu erhalten, kann Ihr Unternehmen eine staatliche Einheit als zusätzlich versichert. Erfahren Sie, welche Unterstützung normalerweise verwendet wird.
Zusätzliche versicherte Endorsements
Zusätzliche versicherte Vermerke sind nicht immer das, was sie scheinen. Dieser Artikel beschreibt einige Fallstricke, auf die Sie achten sollten.