Zusätzliche Versicherte: primär und beitragsfrei

Bei vielen im Geschäftsverkehr verwendeten Verträgen muss eine Partei eine andere Haftpflichtversicherung abschließen, die primär und nicht beitragspflichtig ist. Ein Kleinunternehmer könnte diese Anforderung in einem Erbpachtvertrag, einem Bauvertrag oder einem anderen gewerblichen Vertrag erfüllen. Hier ist ein typisches Szenario.

Beispiel

Beth besitzt Body Beautiful, einen beliebten Schönheitssalon und Spa. Beth betreibt ihr Geschäft aus einer Bürosuite, die sie von Premier Properties, dem Bauherrn, pachtet.

Beths gegenwärtiger Mietvertrag läuft in sechzig Tagen ab, und ihr Vermieter hat ihr einen neuen zum Unterschreiben geschickt.

Wie der aktuelle Mietvertrag von Beth enthält der neue Vertrag eine Entschädigungsvereinbarung und eine Verpflichtung zum Abschluss einer Versicherung. Die Entschädigungsvereinbarung besagt, dass Body Beautiful für Ansprüche gegenüber Premier Properties haftet, die aus der Fahrlässigkeit des Spa resultieren. Die Versicherungsvorschrift verlangt von Body Beautiful, eine allgemeine Haftpflichtversicherung zu erwerben, die eine vertragliche Haftpflichtversicherung umfasst. Die Police muss Premier Properties als zusätzlichen Versicherungsschutz für Ansprüche Dritter abdecken, die sich aus der Nutzung der Office-Suite durch Beth ergeben. Darüber hinaus muss die von Beth bereitgestellte Haftpflichtversicherung primär und beitragsfrei sein.

Beth ist mystifiziert. Ihr bestehender Vertrag sieht keine Haftpflichtdeckung von primär und vor. Was bedeutet das?

Haftpflichtdeckung ist primär

Nahezu alle Haftungsrichtlinien enthalten eine Klausel, die besagt, dass sie eine primäre Deckung bieten.

Das bedeutet, dass eine Haftpflichtversicherung im Fall einer gedeckten Forderung oder Klage eine Erstlinienabdeckung bietet.

Während eine Haftpflichtrichtlinie in der Regel primär ist, bietet sie eine übermäßige Deckung für bestimmte Forderungsarten. Dies sind Forderungen, die durch andere bestehende Versicherungen besser gedeckt sind. Zum Beispiel deckt eine Haftpflichtversicherung Ansprüche gegen Sie ab, die aus einem Brandschaden an den von Ihnen gemieteten Räumlichkeiten resultieren.

Wenn Sie versehentlich ein Feuer in einem von Ihnen gemieteten Gebäude verursachen und Ihr Vermieter Sie wegen des Schadens anklagt, sollte Ihre Haftpflichtversicherung die Forderung abdecken. Wenn Sie jedoch eine Feuerversicherung im Namen Ihres Vermieters abgeschlossen haben, gilt diese Versicherung zuerst. Ihre Haftpflichtversicherung gilt als sekundäre Deckung.

Primär und nicht beitragend

Im vorherigen Beispiel fordert Premier Properties die primäre Abdeckung unter der Haftungsrichtlinie des Spas an, obwohl die Richtlinie bereits primär ist. Warum? Premier ist besorgt über seine eigene Haftungsabdeckung .

Premier hat eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen, um sich vor Ansprüchen aus Fahrlässigkeit zu schützen, die es im Rahmen seines Eigentumsgeschäfts begeht. Premier möchte nicht, dass seine Versicherungsbeschränkungen zur Zahlung von Forderungen verwendet werden, die aus Fahrlässigkeit von Body Beautiful entstehen.Premier will sicherstellen, dass, wenn es wegen eines Unfalls verklagt wird, der durch die Fahrlässigkeit des Badekurortes verursacht wird, die Haftungspolitik des Badekurortes den Anspruch abdeckt. Premier will auch sicherstellen, dass seine Politik keinen Teil des Verlusts bezahlt.

Die primäre und nicht beitragspflichtige Sprache des Vertrags soll die Haftungsabdeckung von Premier schützen. Es stellt sicher, dass, wenn ein Anspruch gegen Premier geltend gemacht wird, der sich aus der Fahrlässigkeit des Spas ergibt:

• der Anspruch wird von der Haftpflichtversicherung des Spas bezahlt; und
• Der Versicherer des Spas wird den Haftpflichtversicherer von Premier nicht auffordern, zur Verlustzahlung beizutragen.

Primäre und beitragsfreie Endorsement

Eine typische Haftungspolitik verwendet das Wort nicht beitragspflichtig . Wenn ein Vertrag besagt, dass die Deckung der Haftpflicht primär und nicht beitragspflichtig sein muss, muss daher ein primäres und nicht beitragspflichtiges Indossament zur Police hinzugefügt werden.

Das Indossament dient zwei Zwecken. Erstens stellt es sicher, dass die Haftpflichtdeckung für die zusätzlichen Versicherten primär ist. Das heißt, wenn ein Anspruch eintritt, der durch den zusätzlichen Versicherungsnachweis gedeckt ist, zahlt der Versicherer den Schaden, ohne auf die Zahlung der zusätzlichen Versicherung zu warten.

Zweitens bestätigt das Indossament, dass der Versicherer des Versicherungsnehmers keinen Beitrag von anderen Versicherungen verlangen wird, die dem zusätzlichen Versicherten zur Verfügung stehen.

Mit anderen Worten, wenn ein Schaden durch den zusätzlichen versicherten Endorsement gedeckt ist, wird der Versicherer des Versicherungsnehmers den Versicherer des zusätzlichen Versicherten nicht auffordern, einen Teil davon zu bezahlen.

Wie es funktioniert

Das folgende Beispiel zeigt, wie das primäre und das nicht beitragende Indossament den zusätzlichen Versicherten und seinen Versicherer schützt.

Jane ist ein Kunde von Body Beautiful. Eines Tages nähert sich Jane dem Spa, als sie über ein Stück Teppichboden vor der Eingangstür des Spas stolpert. Jane fällt und bricht sich den Knöchel. Jane verklagt Body Beautiful und Premier Properties wegen Körperverletzung und behauptet, beide seien fahrlässig. Ihr Anzug behauptet, dass die Spa-Mitarbeiter den losen Teppich seit Monaten kannten, aber nichts unternommen hatten, um die Gefahr zu beseitigen. Der Klageantrag behauptet auch, dass Premier Properties für die Wartung des Teppichs verantwortlich war, dies aber nicht tat.

Premier Properties wird als zusätzliche Versicherung in einer Bürgschaft aufgeführt, die der Haftungsrichtlinie von Body Beautiful beigefügt ist. Das Indossament umfasst die Haftung von Premier für den Besitz, die Wartung oder die Nutzung des Teils des Gebäudes, der an Body Beautiful vermietet wird. Die Haftungsrichtlinie des Spas beinhaltet das primäre und nicht beitragspflichtige Endorsement.

Beth leitet die Klage an ihren Haftpflichtversicherer weiter. Die Klage wird schließlich für $ 20, 000 abgewickelt. Der Versicherer zahlt $ 10, 000 im Namen des Spas und $ 10, 000 im Auftrag von Premier Properties. Sobald der Versicherer von Beth den Vergleich abgeschlossen hat, kann er nicht versuchen, seine Verlustzahlung durch Übergabe an den Vermieter oder seinen Haftpflichtversicherer wieder hereinzuholen. Der Versicherer von Beth hat sich mit dem Vermerk einverstanden erklärt, dass er keinen Beitrag von anderen Versicherungen einfordert, die Premier Properties zur Verfügung stehen.