Die Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die einem Kläger für Verletzungen oder Verluste zugesprochen werden, die durch eine versicherte Person (z. B. Fahrlässigkeit) verursacht wurden. Die Schadensersatzansprüche eines Klägers sind in der Regel Schadensersatzleistungen . In einem kleinen Prozentsatz der Fälle kann der Kläger Strafschadenersatz erhalten.
Wie der Name schon andeutet, sollen Schadensersatzleistungen einen Kläger für eine Verletzung oder einen Verlust entschädigen. Ihr Zweck ist es, ihn oder sie "ganz" zu machen.
Sobald eine geschädigte Partei Schadensersatz erhalten hat, sollte diese Partei in der gleichen Position sein, in der sie sich vor der Verletzung oder dem Verlust befand. Kompensationsschäden werden auch als tatsächliche Schäden bezeichnet. Das folgende Beispiel zeigt die Kostenarten, für die ein Kläger als Schadenersatz entschädigt werden kann.
Beispiel
Alice ist selbstständige Unternehmensberaterin. Eines Tages besucht Alice Jane, eine ihrer Kunden, in Jane's Büro. Alice spricht eine Stunde mit Jane und steht dann auf um zu gehen. Sie geht zur Tür, als sie rutscht und auf einen nassen Boden fällt. Alice erleidet einen schweren Bruch ihres rechten Beins.
Alice verbringt mehrere Tage in einem Krankenhaus. Sie kann zwei Monate lang nicht arbeiten, nachdem sie nach Hause zurückgekehrt ist. Sechs Monate nach ihrem Sturz verklagt Alice Jane's Gesellschaft wegen Körperverletzung. Ein Gericht spricht Alice Schadensersatz in Höhe von $ 75.000 aus. Das Geld soll Alice für die finanziellen Verluste entschädigen, die sie durch ihr gebrochenes Bein erlitten hat.
Die Schäden beinhalten die Erstattung für:
- Vergangenes, aktuelles und zukünftiges Krankenhaus, Arzt, Physiotherapie und andere medizinische Ausgaben zur Behandlung von Alices gebrochenem Bein.
- Einkommensverlust während der Zeit, in der Alice nicht arbeiten kann. Sie erhält auch Entschädigungen für Kunden, die sie aufgrund ihrer Verletzung verloren hat.
- Kosten für Hausbesuche durch eine Krankenschwester während der Genesung von Alice
- Kosten für Dienstleistungen, die von einer Haushälterin und einem Hundeführer in der Zeit erbracht werden, in der Alice diese Aufgaben nicht selbst ausführen kann.
- Entschädigung für Schmerz und Leid. Weil ihre Verletzung schwerwiegend war, hat Alice chronische Schmerzen erlebt (und wird sie auch weiterhin erleben). Die Verletzung hat auch sie mit einem dauerhaften Hinken verlassen.
Jane hat ihre Firma unter einer allgemeinen Haftpflichtversicherung versichert. Der Haftpflichtversicherer des Unternehmens zahlt die Entschädigungszahlungen in Höhe von 75.000 US-Dollar an Alice.
Wirtschaftliche und nichtwirtschaftliche Schäden
Die Schäden, die Alice erhalten hat, umfassen eine Entschädigung für sowohl wirtschaftliche als auch nicht wirtschaftliche Verluste. Wirtschaftliche Verluste sind Kosten, die durch Rechnungen, Quittungen oder andere Dokumente belegt werden können. Alices medizinische Ausgaben, entgangenes Einkommen und die Kosten, die sie für die Krankenschwester, Haushälterin und Hundegespannin aufwenden, sind wirtschaftliche Verluste.
Nicht wirtschaftliche Schäden werden für Verluste wie Schmerz und Leid, Entstellung, Demütigung, Angst, Verlegenheit, Unannehmlichkeiten und Verlust der Lebensfreude gewährt.Sie können auch Schäden für den Verlust des Konsortiums (eheliche Beziehungen), Begleitung, Liebe und Zuneigung einschließen, wenn der Ehegatte eines Klägers oder ein anderes Familienmitglied verstorben oder schwer verletzt worden ist.
Nicht wirtschaftliche Schäden werden nicht automatisch gewährt.
Ein Gericht wird feststellen, ob solche Schäden aufgrund der Art der Verletzung angemessen sind. In vielen Staaten kann ein Kläger einen nicht wirtschaftlichen Schaden nur erhalten, wenn er auch einen wirtschaftlichen Schaden erhält.
Weil nicht-ökonomische Verluste subjektiv sind, sind die Beträge nicht leicht zu bestimmen. Nicht-wirtschaftliche Schäden können anhand einer Formel (wie dem dreifachen der wirtschaftlichen Schadenshöhe) oder einer anderen Methode berechnet werden. Die Höhe des Schadensersatzes für nicht wirtschaftliche Verluste kann von Staat zu Staat sehr unterschiedlich sein.
Ländergrenzen für nicht-wirtschaftliche Schäden
Viele Staaten haben Gesetze erlassen, die die Höhe der nicht-wirtschaftlichen Schäden beschränken, die ein Kläger in einer Klage erhalten kann. Die meisten State Caps gelten nur für medizinische Kunstfehler-Anzüge, aber einige gelten für alle Anzüge. In einigen Staaten erhöht sich die Obergrenze oder gilt nicht, wenn der Kläger gestorben oder schwer verletzt wurde.