COBRA - konsolidierter Omnibus-Budgetabgleichsgesetz

Das COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) gibt Angestellten und ihren Familien, die ihre Gesundheitsleistungen verlieren, die Möglichkeit, die Gruppengesundheitsleistungen aus ihrem Gruppengesundheitsplan für bestimmte Zeiträume unter bestimmten Bedingungen fortzusetzen. Umstände wie freiwilliger oder unfreiwilliger Arbeitsplatzverlust, Reduzierung der geleisteten Arbeitsstunden, Übergang zwischen Jobs, Tod, Scheidung und andere Lebensereignisse. Typischerweise dauert die COBRA-Bedeckung 18 Monate, obwohl sie in einigen Fällen sogar länger dauern kann.

Wie funktioniert COBRA?

Gruppengesundheitspläne, die 20 oder mehr Mitarbeiter abdecken, müssen COBRA-Leistungen bereitstellen. In einigen Staaten gibt es COBRA-ähnliche Gesetze, die für kleinere Unternehmen gelten.

Die Arbeitgeber müssen nicht unter COBRA an die Krankenversicherungsprämie des ehemaligen Arbeitnehmers zahlen. Der Mitarbeiter ist für diese monatliche Prämienzahlung bis zu 102% der Kosten des Plans verantwortlich.

Bei vielen Unternehmen wird die Krankenversicherung vom Arbeitgeber subventioniert. Das heißt, die Mitarbeiter zahlen nicht den vollen Betrag der Kosten des Plans, sondern nur einen Teil, oder in einigen Fällen zahlen die Angestellten die Versicherungsprämien überhaupt nicht. COBRA-Zahlungen können also sehr kostspielig sein. Der Vorteil ist wirklich in der Lage, Ihre gleichen Ebenen der Versicherung bei der Suche nach neuen Beschäftigung oder die Festlegung der nächsten Schritte zu halten - Sie müssen nicht Ärzte wechseln und die Kosten für Ihre Rezepte werden auch die gleichen bleiben.

Wenn Sie Anspruch auf COBRA-Leistungen haben, muss Ihr Arbeitgeber die Krankenkasse von der Veranstaltung in Kenntnis setzen, da Sie dadurch zur Deckung berechtigt sind.

Sie haben 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie sich für die COBRA-Deckung entscheiden möchten. Sie werden nicht automatisch registriert. Selbst nachdem Sie sich für die Deckung entschieden haben, ist Ihre erste Zahlung nicht sofort fällig. Dies gilt auch für alle nachfolgenden monatlichen Zahlungen, die erst 30 Tage nach Fälligkeit fällig werden.

Dies ist sehr vorteilhaft - wenn Sie denken, dass Sie möglicherweise eine neue Stelle mit Versicherungsschutz erhalten, bevor eine Rechnung fällig ist, können Sie die Zahlung bis zur letzten Minute verzögern, mit der Gewissheit, dass Ihre Abdeckung rückwirkend ist.

COBRA und das Affordable Care Act

Die Verabschiedung des Affordable Care Act (ACA) hat in gewisser Weise die Bedeutung von COBRA verringert. Das ist, weil der ACA eine verhältnismäßig einfache Weise für Einzelpersonen zur Verfügung stellt, Krankenversicherung zu kaufen. Es ist möglich, dass der Kauf von Versicherungen durch den Gesundheitsmarkt Ihres Landes billiger sein wird, als bei Ihrer arbeitgeberbasierten Krankenversicherung zu bleiben.

Vor dem ACA war COBRA auch ein wichtiger Vorteil, weil es eine kontinuierliche Betreuung garantierte - dieser Faktor war wichtig für Menschen mit vorbestehenden Erkrankungen, die Schwierigkeiten hatten, einen Versicherungsschutz zu finden.Unter dem ACA kann niemand wegen seiner Gesundheit mehr für die Krankenversicherung abgelehnt oder belastet werden. Darüber hinaus können die Prämien für Senioren nicht mehr als dreimal so hoch sein wie für junge Erwachsene.

Hier sind einige der Faktoren, die Sie beachten sollten, wenn Sie entscheiden, ob Sie sich für COBRA entscheiden oder einen Plan unter dem ACA erwerben möchten:

• Kosten: Wie oben erwähnt, ist es möglich, dass der Versicherungsschutz unter der ACA. Im Rahmen des ACA gibt es auch einkommensabhängige Subventionen. Wenn eine Person anstelle von COBRA eine Deckung durch eine Börse erwirbt, basiert die Subvention auf Ihrem Einkommen während des Jahres, in dem die Police in Kraft ist. Mit anderen Worten, die Subventionen basieren auf Ihrem Einkommen in dem Jahr, in dem Sie sich bewerben, einschließlich des Einkommensrückgangs nach Beendigung Ihres Beschäftigungsverhältnisses. In einigen Fällen können Arbeitgeber jedoch die monatlichen COBRA-Prämien als Teil eines Abfindungspakets abdecken. Wenn dies der Fall ist, wird COBRA die kosteneffektivere Option.
• Bequemlichkeit: Wenn Sie sich mitten in der medizinischen Behandlung befinden, kann es sehr wichtig sein, die gleichen Ärzte und Deckungsgrade beizubehalten. Manche Menschen entscheiden sich dafür, COBRA unabhängig von den Kosten zu behalten, weil sie vertraut und beruhigt sind. Außerdem braucht es Zeit, einen Plan zu finden, der Ihren Bedürfnissen auf dem Markt Ihres Staates entspricht. Es mag einfacher erscheinen, bei der Krankenkasse zu bleiben, mit der Sie bereits vertraut sind.

Die Henry J. Kaiser Familienstiftung verfügt über einen Subventionsrechner, der verschiedene Versicherungswerte und Prämien mit minimalen Haushaltsinformationen anzeigt.

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