Für Familienmitglieder unter einer kommerziellen Auto-Richtlinie

Kommerzielle Autoversicherung ist nicht für persönliche Autos gedacht. Fahrzeuge, die einer Person gehören, sollten im Rahmen einer persönlichen Autoversicherung versichert sein. Diese Regel gilt jedoch nicht für Autos, die einem Einzelunternehmen gehören. Ein Einzelunternehmen ist ein Unternehmen, das einer Person gehört. Wenn Ihr Unternehmen ein Einzelunternehmen ist, sind Sie und Ihr Unternehmen rechtlich ein und dasselbe. Man kann nicht von dem anderen getrennt werden.

Wie dieser Artikel erklärt, können Autos, die sich im Besitz eines Einzelunternehmers befinden, im Rahmen einer kommerziellen Autoversicherung versichert werden. Die Police kann sowohl auf den Einzelinhaber als auch auf seine Familienmitglieder als Versicherte ausgedehnt werden.

Überlappende Deckungen

Probleme können auftreten, wenn ein Einzelunternehmer zwei separate Auto-Policen führt, eine für persönliche Autos und eine andere für kommerzielle Autos. Dies liegt daran, dass beide Richtlinien eine automatische Abdeckung für Fahrzeuge bieten, die nicht in der Richtlinie aufgeführt sind. Zum Beispiel bieten beide eine gewisse Abdeckung für Fahrzeuge, die Sie nach dem Inkrafttreten der Police erwerben. Beide bieten eine Haftpflichtversicherung für ein Fahrzeug, das als vorübergehender Ersatz für ein abgedecktes Fahrzeug verwendet wird, das außer Betrieb ist. Diese Coverages können sich überlappen.

Deckungsüberschneidungen können auch bei gemieteten und nicht-besessenen Autos auftreten. Die meisten persönlichen Policen bieten eine Haftpflichtversicherung für Versicherte, die Mietfahrzeuge fahren. Versicherte sind auch versichert, wenn sie Autos fahren, die jemand anderem gehört.

Die unter einer kommerziellen Auto-Policy abgedeckten Autos hängen von den erfassten Auto-Designation-Symbolen ab, die in den Deklarationen angegeben sind. Abhängig von den verwendeten Symbolen kann eine kommerzielle Auto-Police eine Haftungsabdeckung für gemietete Autos (Mietfahrzeuge) und nicht-betriebene Autos bieten.

Es ist klar, dass unterschiedliche Überlappungsgrade zwischen den Abdeckungen, die durch eine persönliche Autopolitik bereitgestellt werden, und jenen, die durch eine kommerzielle Autopolitik gewährt werden, existieren können.

Wenn ein Unfall auftritt, der durch eine Police gedeckt werden könnte, könnten sich Ihre Versicherer nicht darüber einig sein, wer für den Schaden haftet.

Individuelle Nominale Versicherte Endorsement

Sie können die oben beschriebenen potenziellen Probleme vermeiden, indem Sie Ihre persönlichen Autos unter Ihrer kommerziellen Auto-Police versichern. Zu diesem Zweck steht ein Standard-ISO-Endorsement mit dem Namen "Individueller Name des Versicherten" zur Verfügung.

Die individuelle benannte versicherte Endorsement fügt persönliche Auto-Abdeckung zu Ihrer kommerziellen Auto-Politik hinzu. Sie ist nur verfügbar, wenn Ihr Unternehmen Ihnen persönlich gehört. Das Indossament kann nicht verwendet werden, wenn Ihr Unternehmen eine Körperschaft, eine Partnerschaft oder eine andere juristische Person als eine Einzelfirma ist.

Die Endorsement beinhaltet als Versicherte, Ihre Familienmitglieder, während Sie gedeckte Autos verwenden, die Sie besitzen, die

private Passagier-Typ Autos sind.Dieser Begriff bedeutet Autos, Transporter und Pickups, die nicht für geschäftliche Zwecke verwendet werden (außer Landwirtschaft oder Viehzucht). Ihre Familienmitglieder sind auch versichert, wenn Sie Autos fahren, die Sie nicht besitzen, mit den folgenden Ausnahmen: Autos, die Ihren Familienmitgliedern gehören. Zum Beispiel besitzt Ihre 20-jährige Tochter ein Auto, das auf ihren Namen registriert ist. Weder sie noch ein anderes Familienmitglied ist während der Fahrt mit diesem Fahrzeug versichert.

• Jedes Auto, das für Ihre Verwendung oder für die Verwendung eines Familienmitglieds eingerichtet oder verfügbar ist. Der Arbeitgeber Ihrer Frau stellt ihr beispielsweise einen Firmenwagen zur Verfügung. Weder sie noch irgendein anderes Familienmitglied ist bei Ihrer kommerziellen Autoversicherung versichert, wenn Sie ihren Firmenwagen benutzen.
• Jedes Auto, das von Ihnen oder einem anderen Familienmitglied verwendet wird, während Sie in einem Geschäft mit Verkauf, Wartung, Reparatur oder Parken von Autos arbeiten. Zum Beispiel arbeitet Ihr Teenager im Alter von Teilzeit für eine Firma, die Valet Parking bietet. Ihr Sohn ist nicht unter Ihrer kommerziellen Autopolitik versichert, während er die Autos der Kunden parkt.
• Jedes Auto, das kein privates Passagierauto ist, das von Ihnen oder einem Ihrer Familienmitglieder verwendet wird, während Sie in einem anderen Geschäft oder Beruf arbeiten. Zum Beispiel besitzt Ihr Ehepartner einen Pickup, den er oder sie in einem Landschaftsdesigner-Unternehmen verwendet, das Ihr Ehepartner besitzt. Ihr Ehepartner ist bei der Nutzung des Staplers nicht unter Ihrer kommerziellen Autoversicherung versichert.
• Der Begriff

Familienmitglied bedeutet jemand, der durch Blut, Ehe oder Adoption mit Ihnen verwandt ist und in Ihrem Haushalt wohnt. Es umfasst Stationen und Pflegekinder. Physischer Schaden

Die individuelle Namenszusage macht eine wichtige Änderung im Rahmen Ihrer kommerziellen Auto-Police in Bezug auf die Abdeckung physischer Schäden. Wenn Sie ein privates Passagierfahrzeug besitzen, das für eine physische Schadensdeckung versichert ist, gilt die physische Schadensabdeckung für jedes Fahrzeug des Typs

. Die Bedeutung dieses Begriffs in der Endorsement unterscheidet sich von der kommerziellen Autopolitik. In der Endorsement-Nummer bedeutet

, nicht im Besitz von Auto , dass ein privater PKW, ein Pickup, ein Lieferwagen oder ein Anhänger, der von Ihnen oder einem Familienmitglied betrieben wird, Ihnen aber nicht gehört. Die Definition schließt jedes Fahrzeug aus, das für Sie oder ein Familienmitglied eingerichtet oder für den regelmäßigen Gebrauch verfügbar ist. Das meiste, das Ihr Versicherer für physischen Schaden an einem nicht-eigenen Anhänger zahlen wird, ist $ 500. Nehmen Sie zum Beispiel an, dass ein privater PKW unter Ihrer kommerziellen Autoversicherung für Haftpflicht-, Comprehensive- und Collision-Deckungen versichert ist. Dein jugendlich alter Sohn leiht sich ein Auto von einem Freund, um eine Besorgung zu machen. Während er das Auto fährt, rutscht er auf einem Stück Eis und trifft einen Baum. Dein Sohn ist nicht verletzt, aber die Front des Autos ist stark verbeult.

Da ein privates Passagierfahrzeug, das Sie besitzen, für körperliche Schäden versichert ist, erstreckt sich die Deckung durch physische Schäden auch auf Autos, die Sie nicht besitzen. Diese Deckung gilt auf Selbstbeteiligung, da das beschädigte Auto nicht im Besitz von Ihnen ist. Wenn der Freund Ihres Sohns keine physische Beschädigung des Autos hat, sollte Ihre Police den Verlust decken.

Ehegatte ist ein benannter Versicherter

Unter dem Vermerk schließen die Wörter

Sie und Ihre in der Police Ihren Ehepartner ein. Da Sie und Ihre sich auf den genannten Versicherten unter einer kommerziellen Autoversicherung beziehen, ist Ihr Ehepartner als versicherter Versicherter abgesichert. Die einzige Ausnahme gilt für eine Kündigung. Wenn Ihr Versicherer Ihre Police storniert, sendet er die Mitteilung an Sie und nicht an Ihren Ehepartner.