Berechnung des Loan to Value LTV-Verhältnisses

Kreditgeber bieten Hypotheken auf der Grundlage vieler Faktoren an, wobei einer das Kredit-zu-Wert-Verhältnis oder der LTV der Immobilie ist. Die Art der Eigenschaft, ob Eigentümer oder Investition, wird normalerweise unterschiedliche maximal zulässige LTV-Verhältnisse bestimmen.

Dieses Verhältnis wird als Prozentsatz ausgedrückt und ergibt sich aus der Division des Hypothekenbetrages durch den niedrigeren Betrag aus dem Verkaufspreis oder dem geschätzten Wert.

Schwierigkeit: Einfach

Erforderliche Zeit: 5 Minuten

So geht's:

1. Bestimmen Sie anhand des Verkaufspreises oder des geschätzten Werts der Immobilie die verfügbare oder gewünschte Anzahlung und die gewünschte Hypothek wäre nötig.

   Hausverkauf für $ 300, 000, und die Käufer haben $ 40, 000 für eine Anzahlung.

   $ 300, 000 - $ 40, 000 = $ 260, 000 gewünschte Hypothek Betrag.

2. Teilen Sie den Hypothekenbetrag durch den Verkaufspreis und konvertieren Sie das Ergebnis in einen Prozentsatz.

   $ 260, 000 / $ 300, 000 = 0. 87 oder 87%, das ist das LTV-Verhältnis.

Tipps:

1. Obwohl Sie eine Immobilie unter dem geschätzten Wert kaufen und diese als Schnäppchen betrachten, wird der Kreditgeber den niedrigeren Kaufpreis in dieser Berechnung verwenden.

Was Sie brauchen:

• Rechner

Hypothekentypen und -verwendungen

Der Beleihungssatz wird in den meisten qualifizierenden Prozessen verwendet, obwohl es nur einer von vielen verschiedenen Faktoren ist, die kann berücksichtigt werden. Natürlich haben kommerzielle Kredite andere Kriterien als Wohndarlehen. Es gibt Möglichkeiten für Hypotheken, und die Eigenschaften werden ein Teil Ihrer Entscheidung sein, nicht nur der Zinssatz und die Zahlung.

Festzinshypothek:

Dies ist die Grundschuld mit einer gleichen Zahlung jeden Monat, bis sie vollständig ausgezahlt ist. Die einfache P & I-Zahlung besteht aus zwei Komponenten, Kapital und Zinsen. Da das Darlehen ausgezahlt wird, verringert sich die Zinskomponente jeden Monat und der Kapitalbetrag erhöht sich, wodurch das Eigenkapital der Immobilie erhöht wird.

Es gibt die beliebteste 30-jährige festverzinsliche Hypothek und die andere häufig verwendete 15-jährige Festzinsdarlehen. Mit diesem zahlt die Hypothek in der Hälfte der Zeit mit höheren Zahlungen und viel weniger Zinsen über die Laufzeit des Darlehens gezahlt.

ARM, Adjustable Rate Mortgage:

Eine Variable-Rate-Hypothek (ARM) ist ein Darlehen mit einem Zinssatz, der sich ändert. ARMs können mit niedrigeren monatlichen Zahlungen beginnen als Festhypotheken, aber beachten Sie Folgendes:

• Ihre monatlichen Zahlungen können sich ändern.
• Sie könnten steigen - manchmal um ein Vielfaches - selbst wenn die Zinsen nicht steigen.
• Ihre Zahlungen können nicht viel oder überhaupt nicht eingehen, selbst wenn die Zinsen sinken.
• Sie könnten am Ende mehr Geld schulden, als Sie geliehen haben - selbst wenn Sie alle Zahlungen pünktlich leisten.
• Wenn Sie Ihren ARM frühzeitig abzahlen möchten, um höhere Zahlungen zu vermeiden, zahlen Sie möglicherweise eine Strafe.

Ein Beispiel wäre ein 7-jähriger ARM, wobei die Zinsen sieben Jahre später zurückgesetzt werden. Abhängig von den Preisen zu dieser Zeit, ist es jedermanns Vermutung, wo die Zahlung sein wird. Ein Grund dafür, einen ARM zu bekommen, außer auf niedrigere Zinssätze zu setzen, wäre eine niedrigere Zahlung in den ersten Jahren des Besitzes.

Blanket Mortgage:

Anleger verwenden diese Art von Hypothek, wenn sie mehrere Immobilien mit Eigenkapital besitzen.

Sie können eine Kreditlinie bei einer Bank eröffnen oder diesen Kredit erhalten, indem sie dem Kreditgeber gestatten, die anderen Immobilien als Sicherheiten zu verwenden. Die Immobilien unterstützen das Darlehen und der Erlös kann für andere Investitionen verwendet werden.

Reverse Mortgage:

Diese werden mit der alternden Bevölkerung populär. Besonders bei Annäherung an den Ruhestand können Hauseigentümer mit erheblichem Eigenkapital eine umgekehrte Hypothek bekommen, die ihnen eine monatliche Zahlung zahlt, solange sie leben. Der monatliche Zahlungsbetrag basiert auf dem Wert des Eigenheims, dem Eigenkapital und dem Alter des Kreditnehmers.

Dort haben Sie einige der beliebtesten Hypothekentypen, und jeder von ihnen verwendet in gewisser Weise das LTV, Loan to Value-Verhältnis.