Berechnen Kreditzahlungen und -kosten: Formeln und Tools

Wenn die meisten Menschen Geld leihen, ist die monatliche Zahlung eines ihrer wichtigsten Anliegen: Ist es erschwinglich, wenn man andere monatliche Ausgaben (und Einkommen) in Betracht zieht? Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie bezahlen müssen, kann ein Kreditrechner - oder ein bisschen Mathematik - Ihnen helfen, die Antwort zu finden, die Sie benötigen.

Taschenrechner eignen sich hervorragend für eine schnelle Antwort. Sie machen es auch einfach, was-wäre-wenn-Berechnungen zu machen, die Ihnen helfen, Ihr Darlehen zu verstehen und zu verstehen, wie sich Ihre Entscheidungen auf Ihre Finanzen auswirken.

Zum Beispiel ist es einfach, mehrere Vergleiche darüber anzustellen, was passiert, wenn Sie etwas weniger ausleihen, oder was passiert, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten.

Unterschiedliche Kredite, verschiedene Berechnungen

Bevor Sie mit der Berechnung der Zahlungen beginnen, müssen Sie wissen, welchen

Typ

Sie verwenden. Sie verwenden für verschiedene Darlehen eine andere Berechnung (oder einen anderen Kalkulator). Einige Darlehen sind Zinsen-nur Darlehen, in denen Sie das Darlehen nicht zurückzahlen - Sie "es" nur es instandhalten, indem Sie Interesse zahlen. Andere Kredite sind Amortisationsdarlehen, bei denen Sie den Darlehenssaldo über einen bestimmten Zeitraum (zB einen fünfjährigen Autokredit) abbezahlen.

Wenn Sie keine Kreditzahlungsberechnungen manuell durchführen möchten, können Online-Rechner die Rechnung für Sie erledigen.

Sie können auch

Tabellenkalkulationen

wie Google Tabellen und Microsoft Excel verwenden, um die Berechnungen durchzuführen und Ihnen zu zeigen, wie das Darlehen Jahr für Jahr funktioniert. Weitere Informationen zur Verwendung einer Tabelle für Standard-Amortisierungsdarlehen (z. B. Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und Privatkredite). Wann immer Sie Ihre Kreditzahlung und -kosten berechnen, sollten Sie die Ergebnisse als grobe Schätzung ansehen. Die endgültigen Details können je nach den Annahmen, die Ihr Kreditgeber verwendet, unterschiedlich sein - aber Sie erhalten trotzdem wertvolle Informationen.

Formel für die Amortisierung von Darlehenszahlungen

Die folgende Formel gilt für die meisten Amortisierungsdarlehen (z. B. Standardautokredite und Wohnungsbaudarlehen).

Darlehenszahlung = Betrag / Rabattfaktor

oder

P = A / D
Sie benötigen die folgenden Werte:
Anzahl der periodischen Zahlungen (

n

• ) = Zahlungen pro Jahr multipliziert mit der Anzahl der Jahre Periodischer Zinssatz ( i
• ) = Jahresrate geteilt durch die Anzahl der Zahlungen pro Rabattfaktor ( D
• ) = {(1 + i) ^ n - 1} / i (1 + i) ^ n Beispiel Darlehenszahlungsberechnung Nehmen Sie an, Sie leihen $ 100, 000 zu 6% für 30 Jahre, um monatlich zurückgezahlt zu werden. Wie hoch ist die monatliche Zahlung?

n =

360

• (30 Jahre mal 12 Monatszahlungen pro Jahr) i =. 005
• (6% jährlich ausgedrückt als. 06, geteilt durch 12 monatliche Zahlungen pro Jahr - lernen Sie, wie man Prozentzahlen in Dezimalzahlen umwandelt) D = 166. 7916
• ({(1+. 005) ^ 360 - 1} / . 005 (1+. 005) ^ 360) P = A / D = 100, 000/166.7916 = 599. 55
• Zinsberechnungsberechnungsformel Die Kreditzahlungsberechnung für ein Zinsdarlehen ist einfacher. Multiplizieren Sie den von Ihnen aufgenommenen Betrag mit dem jährlichen Zinssatz. Teilen Sie sich dann durch die Anzahl der Zahlungen pro Jahr.

Beispiel (mit dem gleichen Darlehen wie oben): $ 100, 000 mal. 06 = $ 6, 000 pro Jahr von Interesse. 6000 geteilt durch 12 entspricht

$ 500

monatlichen Zahlungen. Vorausgesetzt, Sie zahlen keinen der Hauptguthaben aus, bleibt Ihre monatliche Zahlung gleich. Allerdings müssen Sie dieses Darlehen eines Tages auszahlen - das Darlehen wird wahrscheinlich beginnen, Amortisation Zahlungen (vielleicht nach 10 Jahren), oder Sie müssen eine Ballon-Zahlung an einem gewissen Punkt zu machen, um die Schulden loszuwerden. Kreditkartenzahlungen Kreditkarten sind auch ziemlich einfach: Es gibt oft eine Formel, um herauszufinden, was Ihre monatliche Mindestzahlung sein soll. Zum Beispiel könnte Ihr Kartenaussteller verlangen, dass Sie mindestens 3% Ihres ausstehenden Betrags jeden Monat (mit einem Minimum von 25 $ oder so) bezahlen. Natürlich ist es klug, mehr als das Minimum zu zahlen, aber das ist der Betrag, den Sie

zahlen müssen, um aus Schwierigkeiten herauszukommen.

Beispiel: Nehmen Sie an, Sie schulden $ 7, 000 auf Ihrer Kreditkarte. Ihre Mindestzahlung beträgt 3% Ihres Guthabens: Zahlung = MinErforderlich x Saldo

Zahlung =. 03 x $ 7, 000 Zahlung = $ 210

• Aber was passiert im folgenden Monat? Ihre Kreditkarte berechnet jeden Monat Zinsen und Sie können nach Zahlungseingang mehr Geld mit Ihrer Karte ausgeben. In vielen Fällen gilt das gleiche Minimum: Ein Prozentsatz Ihres gesamten Darlehenssaldos ist fällig.
• Weitere Informationen finden Sie in einem Lernprogramm zur Berechnung Ihrer Kartenzahlungen und wie sich jede Zahlung auf Ihr Guthaben auswirkt.
• Weitere wichtige Faktoren: Zins- und Gesamtkreditkosten

Ihre monatliche Zahlung ist wichtig - wenn Sie keinen Cashflow haben, können Sie sich keinen Kauf leisten. Die Zahlung muss jedoch nicht der

größte

wichtige Teil eines Geschäfts sein. Es ist oft wichtiger, sich auf Folgendes zu konzentrieren:

Der Kaufpreis und Der Betrag, den Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens in Zinsen zahlen Diese beiden Komponenten zusammen ergeben die

• Gesamtkosten > von dem, was Sie kaufen.
• Ihre monatliche Zahlung ist wirklich nur ein Ergebnis der Darlehenssumme, Zinssatz und Länge Ihres Darlehens. Verkäufer (einschließlich Kreditgeber) können Dinge verschieben, um es

scheinen zu machen, wie Sie einen guten Deal bekommen - auch wenn Sie nicht sind. Zum Beispiel konzentrieren sich Autohändler oft auf die monatliche Zahlung: Wie viel können Sie sich jeden Monat bequem leisten? Mit diesen Informationen können sie Ihnen fast

alles verkaufen und in Ihr Monatsbudget einfügen. Aber Sie erhalten nicht unbedingt ein gutes Geschäft, und die Kosten Ihres Darlehens erhöhen drastisch den Gesamtbetrag, den Sie am Ende für Ihr Auto bezahlen. Wie machen sie das? Eine der einfachsten Möglichkeiten ist es, den Kredit über ein paar Jahre hinaus zu strecken: Statt eines Vier- oder Fünfjahresdarlehens (was Sinn macht) schlagen sie ein Darlehen mit sieben Jahren und niedrigeren monatlichen Zahlungen vor.Leider verlängert die Ausleihe des Darlehens bedeutet, dass Sie mehr Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen - effektiv mehr für was auch immer Sie gekauft haben.

Es ist fast sicher besser, wenn Sie über den Kaufpreis verhandeln, anstatt über die monatliche Zahlung zu verhandeln. Sie können ausleihen, wo Sie wollen: von jeder Bank, Kreditgenossenschaft oder Online-Kreditgeber - Sie brauchen sich nicht auf den Händler für die Finanzierung zu verlassen. Auf diese Weise erhalten Sie nicht immer eine niedrigere monatliche Zahlung (Sie fühlen sich also nicht

wie Sie es besser machen), aber Sie werden wahrscheinlich insgesamt weniger ausgeben. Um Ihre Kosten weiter zu minimieren, zahlen Sie Ihre Schulden frühzeitig ab. Solange keine Vorfälligkeitsentschädigung besteht, können Sie Zinsen sparen, indem Sie jeden Monat extra zahlen oder eine große Pauschalzahlung leisten. Abhängig von Ihrem Darlehen können sich Ihre erforderlichen monatlichen Zahlungen ändern oder nicht ändern - fragen Sie Ihren Kreditgeber, bevor Sie zahlen. Erfahren Sie mehr über die frühzeitige Abzahlung von Schulden.