Können Sie ein Haus mit Bad Credit kaufen?

Stellen Sie Ihre Befürchtungen dar, ein Haus mit schlechtem Kredit beiseite zu legen. Nur weil Sie schlechte Kredit haben oder Konkurs angemeldet oder durch eine gerichtliche Verfallserklärung gegangen sind, bedeutet nicht , dass Sie kein Haus kaufen können. Sie können mit Sicherheit ein Haus mit schlechtem Kredit kaufen. Aber Sie werden mehr bezahlen als ein Kreditnehmer, der einen sprudelnden Kredit hat.

Viele potenzielle Käufer glauben, dass sie kein Haus kaufen können, wenn ihr Kredit aufgetankt ist, aber das stimmt nicht unbedingt.

Es gibt Hoffnung für diejenigen, die wirklich ein Haus kaufen wollen, auch wenn ihr Kredit trostlos ist. Lass uns schauen wie.

Die schlechte Kreditwartezeit nach Zwangsversteigerung / Insolvenz

• Die Periode zwischen den Insolvenzanträgen beträgt etwa sieben Jahre, aber der Ding zu Ihrer Kreditauskunft bleibt für 10 Jahre, was zu einem schlechten Kredit führt.
• Für bessere Konditionen bei einem konformen Darlehen beträgt die Wartezeit vier Jahre nach der Insolvenz oder einem Leerverkauf.
• FHA Richtlinien sind zwei Jahre nach einer gerichtlichen Verfallserklärung, was bedeutet, dass Sie für so wenig wie 3. 5% unten qualifizieren konnten. Drei Jahre mit schlechtem Kredit nach einem Leerverkauf. Diese Richtlinien erlauben ein Jahr nach einem "qualifizierenden" Leerverkauf, aber Kreditgeber-Overlays lehnen diesen Begriff ab.
• Hartgeld-Kreditgeber werden oft sechs Monate nach der Insolvenzantragstellung oder einer Zwangsvollstreckung Kredite vergeben, können aber aufgrund des schlechten Kredits eine Anzahlung von 20% bis 35% verlangen. Der Zinssatz wird sehr hoch sein und die Kreditbedingungen sind nicht so günstig; viele werden Vorfälligkeitsentschädigungen enthalten und einstellbar sein.

• Subprime-Kreditgeber (nicht zu verwechseln mit Kreditgebern) machen selten 100% finanzierte Kredite, auch nicht für schlechte Kredite.

Wie Sie Ihren schlechten Kredit verbessern können, um ein entsprechendes Darlehen zu erhalten

Auch wenn Sie glauben, dass Ihr schlechter Kredit Sie vom Kauf eines Hauses disqualifiziert, ist diese Vermutung wahrscheinlich falsch. Schreiben Sie Ihre Chancen nicht ab, ein Haus mit schlechtem Kredit zu kaufen, nur weil Sie diesen Irrtum glauben.

Sprechen Sie mit einem Hypothekenmakler, der sich darauf spezialisiert hat, Kreditnehmern mit schlechtem Kredit zu helfen, ein Haus zu kaufen.

• Besorgen Sie sich eine Hauptkreditkarte. Es ist einfacher zu bekommen, als Sie nach einer Insolvenz denken würden, aus drei Gründen: Ein Insolvenzantrag gibt Ihnen einen "Neuanfang", der Kreditgeber weiß, dass Sie keine Schulden haben und Sie nicht für weitere 7 Jahre Insolvenz anmelden können.
• Stellen Sie für ein bis zwei Jahre eine dauerhafte Beschäftigung im Beruf vor.
• Verdiene dir ein reguläres Gehalt oder einen Lohn (dies gilt nicht für die Selbständigkeit).
• Sparen Sie eine Anzahlung von mindestens 10%.
• Vermeiden Sie verspätete Zahlungen und bezahlen Sie Ihre Rechnungen weiterhin pünktlich. falle nicht zurück.

Wie sich FICO-Scores auf Zinssätze auswirken, wenn sie ein Haus mit Bad Credit kaufen

Ich habe mit Evelyne Jamet bei Vitek Mortgage über die Unterschiede zwischen den FICO-Scores gesprochen und wie dies mit dem Zinssatz der Kreditnehmer zu tun hat.Die folgenden Zahlen sind im Vergleich zu dem Zinssatz, den ein Kreditnehmer mit einer FICO-Punktzahl von 600 bezahlen würde, der keinen Konkurs angemeldet hätte oder ein früheres Haus der Zwangsvollstreckung verloren hätte. Dieses Szenario geht davon aus, dass der Kreditnehmer mit schlechten Krediten 10% des Kaufpreises in bar hinterlegt und die oben genannten Gewürzanforderungen erfüllt.

• FICO Score von 600 bis 640: + 1. 625% über der vorherrschenden Rate. Dies bedeutet, wenn ein Kreditnehmer mit guten Krediten 5.875% zahlt, wäre Ihr Zinssatz 7. 5%.

  Ein amortisiertes Darlehen in Höhe von 200.000 $ bei 7. 5% würde Ihnen eine monatliche Zahlung in Höhe von 1.398 $ ermöglichen.

• FICO Ergebnis von 560 bis 580: +2. 875% über der vorherrschenden Rate. Das heißt, wenn ein Kreditnehmer mit gutem Kredit 5.875% zahlt, würde Ihr Zinssatz 8. 75% betragen.

  Ein $ 200.000 amortized Darlehen bei 8. 75% würde Ihnen eine monatliche Zahlung von $ 1, 573 geben.

• FICO Score von 540 bis 559: +3. 425% über der vorherrschenden Rate. Das heißt, wenn ein Kreditnehmer mit gutem Kredit 5.875% zahlt, wäre Ihr Zinssatz 9. 3%.

  Ein $ 200.000 amortized Darlehen bei 9. 3% würde Ihnen eine monatliche Zahlung von $ 1, 653 geben.

• FICO Score Unter 540 bis 500: +3. 875% über der vorherrschenden Rate. Dies bedeutet, wenn ein Kreditnehmer mit guten Krediten 5.875% zahlt, würde Ihr Zinssatz 9. 75% betragen.

  Ein amortisiertes Darlehen in Höhe von 200.000 $ bei 9.75% würde Ihnen eine monatliche Zahlung von 1.178 $ einbringen.

• FICO-Ergebnis unter 500: +6. 25% über der vorherrschenden Rate. Das heißt, wenn ein Kreditnehmer mit gutem Kredit 5.875% zahlt, würde Ihr Zinssatz 12% betragen. Mit einem FICO von weniger als 500 qualifizieren Sie sich nicht für ein 90% Darlehen, aber Sie können sich für ein 65% Darlehen qualifizieren, deshalb müssen Sie Ihre Anzahlung von 10% auf 35% erhöhen.

  Ein $ 200.000 amortized Darlehen bei 12% würde Ihnen eine monatliche Zahlung von $ 2. 057 geben.

Vergleich von identischen FICOs gegen Kreditnehmer ohne Abschottung oder Konkurs

Ein Kreditnehmer ohne Insolvenz oder Abschottung mit einem 600 FICO würde einen Zinssatz von 5. 875% (basierend auf den oben genannten) erhalten und zahlen eine monatliche Zahlung von 1183 $ auf einem abgeschriebenen Darlehen von 200.000 $. Sie können sehen, dass Konkurs anmelden oder eine Zwangsvollstreckung auf Ihrem Datensatz haben, auch mit einem FICO-Score von 600, führt zu einer Erhöhung einer Hypothekenzahlung von 215 $ über die eines Kreditnehmers ohne Konkurs oder Zwangsvollstreckung. Allerdings wird dieser Unterschied in der Zahlung Sie ein Haus kaufen lassen.

Alternative zur Bankfinanzierung für Bad Credit

Kreditnehmer, die mit dem von einem konformen Kreditgeber angebotenen Zinssatz nicht zufrieden sind, sollten sich den Kauf eines Eigenheims mit Verkäuferfinanzierung ansehen. Landverträge bieten eine brauchbare Alternative. In der Regel bietet Verkäuferfinanzierung:

• Kein qualifizierendes
• Niedrigere Zinssätze
• Flexible Bedingungen und Anzahlungen
• Fast closing

Sie werden jedes Jahr mit Ihrem Kreditgeber prüfen wollen, ob Sie sich für eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Satz qualifizieren.

OFFENLEGUNG: Vitek Mortgage ist ein bevorzugter Verkäufer für meine Maklerfirma und hat eine Affiliate-Beziehung zu Lyon Real Estate. Evelyne Jamet behandelt Kredite nur in New Mexico, Colorado und Kalifornien und schlägt Kreditnehmern mit schlechten Krediten einen lokalen FHA Hypothekenmakler vor.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.