Wie Sie einen Investitionsplan erstellen können, der für Sie funktioniert

Um einen soliden Investitionsplan zu erstellen, müssen Sie wissen, warum Sie investieren. Sobald Sie das Ziel kennen, wird es einfacher, herauszufinden, welche Entscheidungen Sie am wahrscheinlichsten erreichen werden. Die folgenden fünf Fragen helfen Ihnen, basierend auf Ihren Zielen einen soliden Investitionsplan zu erstellen.

1. Welchen Zweck verfolgen Sie?

Investitionen müssen mit dem Hauptziel im Auge behalten werden: Sicherheit, Einkommen oder Wachstum. Das erste, was Sie entscheiden müssen, ist, welche dieser drei Eigenschaften am wichtigsten ist.

Benötigen Sie laufendes Einkommen, um in Ihren Ruhestandsjahren zu leben, Wachstum, so dass die Investitionen später Einkommen bringen können, oder ist Sicherheit (Erhaltung Ihres Kapitalwerts) Ihre oberste Priorität?

Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, bevor Sie einen Investitionsplan erstellen, sollten Sie wirklich einen bestimmten Finanzplan machen, den ich als Renteneinkommensplan bezeichne. Diese Art von Plan projiziert Ihre zukünftigen Einnahmequellen und Ausgaben, dann projiziert Ihre finanziellen Kontowerte einschließlich aller Ein- und Auszahlungen. Es hilft Ihnen, den Zeitpunkt zu bestimmen, an dem Sie Ihr Geld verwenden müssen. Sobald Sie einen klaren Zeitrahmen haben, wissen Sie, ob Sie kurz-, mittel- oder langfristig investieren.

2. Wie viel können Sie realistisch neben investieren?

Viele Investitionsentscheidungen haben Mindestanlagebeträge. Bevor Sie einen soliden Investitionsplan erstellen können, müssen Sie festlegen, wie viel Sie investieren können. Haben Sie einen Pauschalbetrag oder sind Sie in der Lage, regelmäßige monatliche Beiträge zu leisten?

Einige Index-Investmentfonds ermöglichen es Ihnen, ein Konto mit nur $ 3.000 zu eröffnen und dann einen automatischen Investitionsplan einzurichten, der mit nur $ 50 pro Monat beginnt und Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Investitionskonto überweist. Auf diese Weise monatlich zu investieren heißt Dollar-Cost-Averaging und hilft Marktrisiken zu reduzieren.

Wenn Sie eine größere Summe investieren müssen, stehen Ihnen natürlich mehr Optionen zur Verfügung. In diesem Fall sollten Sie eine Vielzahl von Investitionen verwenden, um das Risiko zu minimieren, nur eines auszuwählen. Die wichtigste Entscheidung, die Sie treffen werden, ist die Zuordnung von Aktien und Anleihen. Eine weitere wichtige Entscheidung ist, ob Sie Ihr Portfolio aufbauen oder mit einem Finanzberater zusammenarbeiten.

3. Wann werden Sie dieses Geld wieder benötigen?

Die Festlegung eines Zeitrahmens, an dem Sie festhalten können, ist von größter Bedeutung. Wenn Sie das Geld benötigen, um ein Auto in ein oder zwei Jahren zu kaufen, werden Sie einen anderen Investitionsplan erstellen, als wenn Sie Geld in einen 401 (k) -Plan auf einer monatlichen Basis für die Zukunft stecken.

Im ersten Fall geht es in erster Linie um Sicherheit - und nicht um Geld vor dem zukünftigen Kauf. Im zweiten Fall investieren Sie in den Ruhestand, und unter der Annahme, dass der Ruhestand viele Jahre entfernt ist, spielt es keine Rolle, wie hoch der Wert des Kontos nach einem Jahr ist.Was Sie am meisten interessieren, ist, welche Entscheidungen Ihrem Konto am ehesten entsprechen, wenn Sie das Rentenalter erreichen. In der Realität erfordert ein signifikantes Wachstum typischerweise mindestens 5 Jahre oder länger auf dem Markt.

4. Wie viel Risiko sollten Sie eingehen?

Einige Investitionen beinhalten ein Investmentrisiko, das ich als Level 5 bezeichne. das Risiko, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren können.

Diese Investitionen sind für die meisten Menschen zu riskant. Ein einfacher Weg, das Anlagerisiko zu reduzieren, ist eine Diversifizierung. Auf diese Weise können Sie immer noch Schwankungen im Investitionswert erleben, jedoch können Sie das Risiko eines vollständigen Verlustes aufgrund von schlechtem Timing oder anderen unglücklichen Umständen reduzieren.

Seien Sie vorsichtig, nur für High-Yield-Anlagen zu kaufen. Es gibt keine hohen Renditen mit geringem Risiko. Es ist besser, moderate Renditen zu erzielen als für die Zäune. Wenn Sie sich entscheiden zu schwingen, denken Sie daran, es kann nach hinten losgehen und Sie können große Verluste erleben.

5. Was sollten Sie investieren?

Zu ​​viele Leute kaufen das erste angebotene Anlageprodukt. Es ist besser, eine gründliche Liste aller Entscheidungen zu erstellen, die Ihrem erklärten Ziel entsprechen. Dann nehmen Sie sich die Zeit, um das Für und Wider eines jeden zu verstehen. Reduzieren Sie als Nächstes Ihre endgültigen Investitionsentscheidungen auf einige, denen Sie sich sicher sind.

Einige Investitionen eignen sich hervorragend für langfristiges Ruhestandsgeld. Andere sind eher spekulativ, was bedeutet, dass Sie vielleicht etwas "Spielgeld" oder "eine Chance" in sie stecken können, aber nicht alle Ihre Altersguthaben.

Alles zusammenfügen

Nehmen wir an, Sie sind 50 Jahre alt und haben 100 000 $ in einer IRA gespeichert. Ihr Plan könnte wie folgt aussehen:

• Zweck: Wachstum für den Ruhestand im Alter von 65 Jahren.
• Zu ​​investierende Summe: $ 100, 000 plus $ 15, 000 pro Jahr zu meinen 401 (k).
• Zeitrahmen: erwartete zuerst den Abzug im Alter von 65 Jahren, für 10 000 $. Danach jedes Jahr 10 000 $.
• Risikostufe: Risikolevel drei und vier auf Wachstum ausgerichtete Investitionen sind in Ordnung, aber wenn Sie innerhalb von 10 Jahren nach der Pensionierung kommen, werden Sie jedes Jahr 10.000 US-Dollar in sichere Anlagen umschichten.
• Was Sie investieren sollten: Indexfonds in Ihrer 401 (k) oder IRA werden am meisten Sinn machen. Sie haben niedrige Gebühren und passen zum Ziel, das Sie skizziert haben.

Sobald du einen Plan hast, bleib dabei! Das ist der Schlüssel zum Erfolg.