Können Sie einen Finanzplan erstellen, der Ihnen über 100 hinausreicht?

Von Impfstoffen über Sicherheitsgurte bis hin zu Defibrillatoren in Restaurants finden Menschen ständig neue Wege, um den Tod abzuwenden. Und das Ergebnis ist, dass die Lebensspannen länger werden und mehr Amerikaner dreistellige Zahlen erreichen als je zuvor. Laut einem Bericht der Centers for Disease Control stieg die Zahl der Amerikaner, die 100 erreicht hatten, von 2000 bis 2014 um 43 Prozent.

Aber das Potenzial für ein langes Leben bedeutet auch, bei der Erstellung eines Finanzplans eine große Frage zu stellen: eine Art von Ressourcen werden Sie brauchen, wenn Sie unter diesen Menschen sind, um diese Art von Langlebigkeit zu erleben?

Mit welcher Art von Altersvorsorge können Sie 100 Jahre alt werden - und darüber hinaus?

Planen Sie, länger zu arbeiten …

Nehmen wir an, Sie beginnen mit 25 zu arbeiten, bleiben bei 65 und leben bis 95. Das sind 40 Jahre in der Belegschaft und 30 im Ruhestand. Machen Sie die Mathematik, sagt Walter Updegrave, der bei RealDealRetirement bloggt. com: Es funktioniert zu 1. 3 Jahren Arbeit, um ein Jahr der Pensionierung zu unterstützen. "Die Leute werden es heute sehr schwer haben, das abzuziehen", sagt er. "Sie werden es schwer haben, sich zwanzig Jahre lang zu unterstützen. "

Aber er gibt zu, dass es nicht einfach ist, weiter zu arbeiten, als einfach nur zu sagen, dass man weiterarbeiten möchte. "Heute gehen 48% der Menschen früher als erwartet in Rente", sagt er und nicht immer freiwillig. Die Aufrechterhaltung eines Einkommensstroms erfordert eine andere Art zu denken über Arbeit, vielleicht Radfahren in und aus der Belegschaft, eine Teilzeit-Vereinbarung oder Beratervereinbarung mit einem ehemaligen Arbeitgeber aus, oder hängen Sie eine eigene Schindel.

Mit anderen Worten, es bedarf einer gewissen Voraussicht und Planung. "Mit 100 zu leben", sagt Updegrave unverblümt, "ist kein großer Bonus an zusätzlicher Freizeit. "

… und zielbewusster

Aber das heißt nicht, dass es ein Schinderei sein muss. Tim Maurer, Autor von "Einfaches Geld: Ein No-Nonsense-Führer zur persönlichen Finanzierung," merkt an, dass, wenn es eine Wahl gibt, entweder aggressiver zu sparen, um einen langen Ruhestand zu leisten oder länger zu arbeiten, er ein Fan des letzteren ist - solange Sie arbeiten bei etwas, das du liebst.

"Das ist es, was jüngere Generationen bereits erwarten", sagt er. "In meiner Arbeit sehe ich Individuen, die mehr daran interessiert sind, Arbeit zu finden, die sie genießen und unbegrenzt machen können. "Das ist gesund, nicht nur aus finanzieller, sondern aus medizinischer Sicht. "Es scheint, wir sind nicht für endlosen Ruhestand verdrahtet. Wir sind verdrahtet, um Macher zu sein ", sagt Maurer. "Mediziner sagen, dass es besser ist, um Demenz und Alzheimer und andere körperliche Beschwerden abzuwehren. "

In Ihre Vorteile eintauchen Headfirst

Während wir uns mit der Arbeit beschäftigen, ist es auch wichtig zu überlegen, wie viel und wie schnell sich die Arbeitswelt um uns herum verwandelt."Die Idee, in einem Unternehmen oder einer Branche zu arbeiten und lange dort zu bleiben - das ist so gut wie vorbei", sagt Updegrave. "Die Leute werden nicht nur mehr Jobs haben, sondern auch verschiedene Arten von Jobs und Arbeitgeberbeziehungen. "Wenn Sie für einen traditionellen Arbeitgeber (insbesondere einen großen) arbeiten, haben Sie wahrscheinlich einen 401 (k) oder anderen betrieblichen Ruhestand, vielleicht mit einem Arbeitgeber-Match. Wenn Sie ein unabhängiger Auftragnehmer sind, ist es Ihre Pflicht, ein Ruhestandskonto - vielleicht ein SEP IRA - zu eröffnen und es regelmäßig zu finanzieren. Und während Sie in verschiedenen Arbeitsszenarien ein- und ausschalten, müssen Sie stets im Auge behalten, ob Sie genug sparen, ob Ihre Assets (in allen Ihren Plänen kombiniert) angemessen zugeordnet sind und wie Sie Ihre Ziele erreichen. ..

Wenn dies nicht etwas ist, was Sie selbst gerne tun, kann ein jährliches Fiskalgeschäft mit einem Finanzberater helfen.

Sparen Sie so viel wie Sie können, wenn Sie können

Mittlerweile sind Sie wahrscheinlich mit dem Rat vertraut, jedes Jahr 15 Prozent Ihres Einkommens zu sparen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren. Dieser Betrag kann übereinstimmende Dollars enthalten. Aber was passiert, wenn Sie eine unerwartete medizinische Rechnung haben oder beide Kinder in ihre sehr teuren Traumhochschulen kommen? "Das Leben ist nicht linear", sagt Maurer. "Ich empfehle, so viel wie möglich zu sparen, wenn Sie können, besonders in Ihren jüngeren Jahren, wenn das Sparen einfacher ist. "In jenen Jahren, in denen es unwahrscheinlicher ist, dass sie große Ausgaben für die Kinderbetreuung ausplündern, befürwortet er ein Dehnen, um 20 Prozent zu sparen. "Es wird tatsächlich möglich, wenn sie sich zusammenschließen. Ein doppeltes Einkommen / kein Kinderhaushalt - das ist eine Zeit, in der ich empfehle, die Ersparnisse aufzustocken ", sagt er.

Sie können die Sparquote zurücknehmen, wenn Sie Kinder dabei haben, Ihre hart verdienten Dollars aufzusaugen, aber stellen Sie sicher, dass Sie sie wieder aufbocken, sobald das Nest leer ist.

Investieren Sie in Ihre Gesundheit

Laut der Krankenkasse-Kostenschätzung für Rentner von Fidelity Investments 2017 sollte ein 65-jähriges Ehepaar im Laufe seines Lebens 275.000 $ in nicht erstattete Gesundheitsleistungen ausgeben - eine Zahl, die nicht umfassen Langzeitpflege und Pflegeheimkosten (mehr auf diese in einem Moment). Das ist ein 6-Prozent-Sprung von der 2016-Zahl, und ist größtenteils auf höhere Medicare-Prämien, Copays, Selbstbehalte und verschreibungspflichtige Arzneimittelkosten zurückzuführen.

Das ist ein wichtiger Grund, warum Erin McInrue Savage, Vizepräsidentin der Forschung bei AgeWave, sagt, dass die Investition in Ihre Gesundheit eine der Säulen eines Pensionsplans ist, der gebaut wurde, um die Distanz zu überwinden. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, einen regelmäßigen Beitrag zu einem Health Savings Account (HSA) zu leisten, wenn Sie Anspruch auf einen solchen haben.

Ein weiterer Punkt soll sicherstellen, dass Sie gesund bleiben. Wie der Dr. Michael Roizen der Cleveland Clinic und ich in unserem Buch "AgeProof: länger leben, ohne Geld zu verlieren oder eine Hüfte zu brechen", gibt es vier Dinge, die Sie tun können, um das Auftreten von chronischen Erkrankungen um 75 Prozent zu reduzieren: > Vermeiden Sie Giftstoffe (besonders Zigarettenrauch)

Gesund essen (Vermeidung von einfachen Zuckern und Sirupen, gesättigten und Transfetten und einfachen Kohlenhydraten)
Aufstehen und bewegen (10 000 Schritte pro Tag ist ein guter Anfang)
Implementieren Sie einen Plan zur Stressreduzierung.
Chronische Erkrankungen machen 84 Prozent der Gesundheitsausgaben aus. Das ist viel Geld, um wieder in Ihre Rentenpläne einzusteigen.

Hoffnung für das Beste, Versichern Sie sich für das Schlimmste

Schließlich hilft es Ihnen, sich über Ihre Möglichkeiten zu informieren, zu Hause oder in der Langzeitpflege zu bezahlen, falls es nötig sein sollte. Traditionelle Pflegeversicherung ist eine Option, aber es ist sowohl teuer als auch schwer zu qualifizieren, wenn Sie Ihre 50er Jahre überschreiten. Zwei weniger teure, neuere, zu berücksichtigende Optionen: Eine aufgeschobene Rente (manchmal auch als Langlebigkeitsversicherung bezeichnet), die Sie in Ihren 50er bis 60er Jahren kaufen, aber nicht bis zu Ihren 80ern oder älter nutzen. Das Geld hat so viel Zeit zu wachsen, dass der Nutzen erheblich sein kann. Oder eine hybride Lebensversicherung, bei der das Todesfallgeld zur Deckung der Langzeitpflege herangezogen werden kann, wenn Sie es benötigen. Sprechen Sie mit einem Lebensversicherungsagenten über diese beiden Optionen.

Mit Ellie Schroeder