Geld beim Lending Club ausleihen - Was kann man erwarten?

Lending Club ist einer der ersten Peer-to-Peer-Lending-Dienste und ist nach wie vor ein wichtiger Akteur im P2P-Markt. Statt Geld von einer Bank zu leihen, leihen Sie sich von "Investoren". "Traditionell waren diese Investoren Einzelpersonen mit ein wenig zusätzlichem Geld, aber P2P-Darlehen haben sich entwickelt, so dass in einigen Fällen eine Bank oder ein institutioneller Investor Ihr Darlehen finanziert.

Warum P2P-Kredite verwenden?

Sie haben mehrere Optionen, wenn es um die Kreditaufnahme geht.

P2P-Kredite sind nur eine weitere Option. Sie sind oft günstiger als Kredite von stationären Banken, und in einigen Fällen sind sie leichter zu qualifizieren. Der Prozess ist auch einfach - Sie können alles online tun (was auch für viele Banken in diesen Tagen gilt, aber einige noch Papierkram erfordern).

Als kluger Verbraucher sollten Sie alle der Optionen auschecken und mit dem besten gehen. Achten Sie darauf, lokale Kreditgenossenschaften in Ihre Suche einzubeziehen, und andere Nicht-Bank-Online-Kreditgeber.

Grundlagen des Leihklubs

Ein Darlehen erhalten: Um ein Darlehen zu erhalten, müssen Sie eine Anfrage online stellen. Vorausgesetzt, Sie qualifizieren sich für die Kreditaufnahme, kann Ihr Darlehen innerhalb von wenigen Tagen finanziert werden. In seltenen Fällen dauert es bis zu zwei Wochen, bis die Anleger Ihr Darlehen finanziert haben. Wenn Sie keine Angebote erhalten, um 100% Ihres Darlehens zu füllen, haben Sie vielleicht die Möglichkeit, ein "teilweise finanziertes" Darlehen aufzunehmen - was vielleicht besser als gar nichts ist.

Arten von Darlehen: Darlehen können für fast alles verwendet werden.

Es stehen Unternehmenskredite zur Verfügung, jedoch nicht für Startups. Ihr Unternehmen muss mindestens zwei Jahre in Betrieb gewesen sein. Wenn Sie einen persönlichen Kredit erhalten, können Sie die Mittel für alles verwenden, was Sie wollen - einschließlich Ihres kleinen Unternehmens, der Gesundheitsfürsorge, der Heimverbesserung und mehr. Es gibt natürlich ein paar Ausnahmen (Sie können das Geld nicht für illegale Zwecke, höhere Bildung und andere eingeschränkte Zwecke verwenden).

Teilnahmeberechtigung: Um ein Darlehen zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt und ein US-Bürger sein, ein ständiger Wohnsitz oder ein langfristiges Visum. Wie bei den meisten Darlehen benötigen Sie Einnahmen, um das Darlehen zurückzuzahlen, und Sie müssen dieses Einkommen möglicherweise überprüfen (indem Sie Dokumente wie W-2 Formulare oder Steuererklärungen vorlegen oder Lending Club Ihren Arbeitgeber anrufen könnte). Sie müssen auch ein US-amerikanisches Bankkonto für die Finanzierung mit dem Lending Club verknüpfen. Lending Club wird auch Ihre Kredit-Scores überprüfen. Sie brauchen keinen perfekten Kredit, aber die Kreditaufnahme ist bei guter Bonität günstiger.

Logistik: Sie können bis zu 40.000 $ für Privatkredite und 300.000 € für Geschäftskredite aufnehmen. Ihr Darlehen wird mit monatlichen Zahlungen aus Ihrem verknüpften Bankkonto zurückgezahlt (es sei denn, Sie zahlen per Scheck, der pro Zahlung $ 7,00 kostet und keine gute Idee ist). Darlehen mit drei und fünf Jahren Laufzeit, aber Sie können Ihre Schulden vorzeitig ohne Vorfälligkeitsentschädigung abzahlen.Sie können bis zu zwei Darlehen gleichzeitig auszahlen lassen (Sie können in der Regel einen zweiten Kredit beantragen, nachdem Sie 12 pünktliche Zahlungen für Ihr erstes Darlehen geleistet haben).

Kreditberichterstattung: Ihre Kredite und Zahlungen werden an Kreditauskunfteien gemeldet. Das sind gute Nachrichten, wenn Sie pünktlich bezahlen und schlechte Nachrichten, wenn Sie nicht zahlen können.

Diese Kredite können Ihnen helfen, Kredite aufzubauen, wenn Sie Ihre Zahlungen jeden Monat leisten, was es einfacher macht, in Zukunft größere Kredite (wie ein Wohnungsbaudarlehen) zu bekommen.

Sicherheiten: Sie müssen Sicherheiten normalerweise nicht verpfänden, um genehmigt zu werden. Für Kredite über $ 100, 000, können Sicherheiten erforderlich sein. Dies hält den Prozess einfach - es gibt weniger Papierkram, und Sie (und der Lending Club) müssen sich nicht um die Einreichung und Freigabe von Pfandrechten oder um persönliche Garantien kümmern.

Gebühren: Wie bei jedem Darlehen zahlen Sie Zinsen auf den von Ihnen aufgenommenen Betrag. Sie können diese Kosten minimieren, indem Sie das Darlehen so schnell wie möglich zurückzahlen - mehr als das Minimum zu bezahlen ist eine großartige Möglichkeit zu sparen. Sie zahlen auch eine Origination-Gebühr, die 1% bis 6% Ihres Darlehensbetrags beträgt. Zum Beispiel, wenn Sie $ 2, 000 ausleihen und eine 5% Origination-Gebühr zahlen, wäre die Gebühr $ 100, und Sie würden $ 1, 900 in Ihrem Bankkonto erhalten.

Die meisten Kreditnehmer qualifizieren sich nicht für die 1% Gebühr (nur Kreditnehmer mit hohen Krediten zahlen 1%). Andere Gebühren fallen an, wenn Sie zu spät zahlen oder per Scheck zahlen.

Datenschutz: Sie wissen nicht, wer Ihnen Geld leiht, und einzelne Kreditgeber werden nicht wissen, wer Sie sind. Jede Kommunikation oder Fragen zu Ihrem Darlehen werden durch den Lending Club geführt. Der Lending Club ist in der Regel eine sichere und legitime Art der Kreditaufnahme mit branchenüblicher Sicherheit. Wie immer sollten Sie sich auf der legitimen Website befinden, bevor Sie vertrauliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer angeben.

Gemeinsame Anträge: Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels können Sie sich nur selbst bewerben - Sie können sich nicht gemeinsam bewerben oder einen Mitunterzeichner verwenden. Das bedeutet, dass Sie sich für das Darlehen mit Ihren eigenen Kredit-Scores qualifizieren müssen, und Sie werden ein ausreichendes Einkommen benötigen, um das Darlehen zurückzuzahlen.