Wie Anleihen besteuert werden und steuerfreies Einkommen

Anleihen stellen eine wichtige Komponente vieler Finanzpläne dar, jedoch gibt es die klebrige Angelegenheit von Steuern, die Sie ansprechen müssen.

Die meisten Anleger kaufen Anleihen aus zwei Gründen: Sicherheit und / oder Einkommen. Anleihen können Ihrem Portfolio eine gewisse Stabilität verleihen, um der Volatilität von Aktien entgegenzuwirken und gleichzeitig laufende oder zukünftige Erträge zu erzielen.

Wenn Sie Aktien besitzen, zahlen Sie keine Steuern auf ihr Wachstum, bis Sie verkaufen und dann mit der Kapitalgewinne.

Auch Dividenden erhalten eine steuerliche Sonderbehandlung.

Besteuerungssituation

Anleihen hingegen können mit sofortigen Steuern konfrontiert werden, da Sie normalerweise zweimal im Jahr ein Einkommen erhalten. So geht die steuerliche Situation pro Anleihentyp auseinander:

• U. S. Treasury-Ausgaben - Diese Schuldverschreibungen und Scheine erzeugen eine Einkommenssteuerschuld, aber keine staatlichen oder lokalen Einkommensteuern.
• Municipal Bonds - Municipals oder Munis sind frei von Bundessteuern und wenn Sie sie in dem Staat kaufen, in dem Sie leben, sind sie frei von staatlichen und lokalen Steuern. Diese werden manchmal als "dreifachfrei" bezeichnet. "
• Unternehmensanleihen - Unternehmensanleihen haben keine steuerfreien Rückstellungen.
• Nullkupon-Anleihen - Nullkupon-Anleihen werden mit einem hohen Abschlag verkauft und verzinsen keine jährlichen Zinsen. Der volle Nennwert wird bei Fälligkeit bezahlt. Der IRS berechnet jedoch die impliziten jährlichen Zinsen und Sie sind für diesen Betrag haftbar, auch wenn Sie ihn erst erhalten, wenn die Anleihe fällig wird.

Richtlinien

Dies sind die allgemeinen Richtlinien für Anleihen und Steuern. Wie Sie sehen können, sind Kommunalanleihen das beste Steuerabkommen. Natürlich spiegelt die Rendite von munis diesen Vorteil wider.

Anleger schauen normalerweise nicht auf Anleihen, um Aktien zu übertreffen, obwohl dies von Zeit zu Zeit geschieht. Die Hauptfunktionen von Anleihen in einem Portfolio sind Stabilität und Erträge.

Es gibt einen schnellen und schmutzigen Weg, um zu sehen, wie eine Kommunalanleihe mit einer Aktie auf einer Nachsteuerbasis verglichen wird (was letztendlich die einzige Basis ist, die zählt).

Do the Math

Um das steuerbare Äquivalent einer Rendite einer Kommunalanleihe zu berechnen, verwenden Sie die folgende Formel:

Geben Sie Ihren Grenzsteuersatz an (was Sie für den nächsten Dollar an Einkommen zahlen) und subtrahieren Sie es von der Zahl 1. Dividieren Sie dann eine Muni-Rendite durch das Ergebnis, um das steuerbare Äquivalent zu erhalten.

Wenn Sie beispielsweise in der 28-Prozent-Steuerklasse waren und ein Muni mit einer Rendite von 2,8% in Betracht ziehen, würde die Berechnung wie folgt aussehen:

0. 028 / (1 - 0. 28) = 3. 89%

Diese Muni würde Ihnen die gleiche effektive Rendite wie eine steuerpflichtige Sicherheit geben, die ungefähr 3. 89 Prozent zahlt. Wenn Sie staatliche und lokale Steuern hinzufügen, könnte Ihre steuerpflichtige Gegenleistung sogar noch höher liegen.

Fazit

Natürlich haben Aktien auf lange Sicht immer Anleihen begeben. Wenn Sie jedoch relativ sichere Erträge mit einer angemessenen Rendite erzielen wollen, sollten Sie sich einmal die Steuervorteile der Kommunalanleihen ansehen.

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