Top Staatliche Steuerabzüge für 529 Pläne

Eine beliebte Methode zum Sparen für das College ist der 529-Plan mit 49 Bundesstaaten und dem District of Columbia, der mindestens eine Option anbietet. Mit einem Plan 529 wachsen Ihre Hochschule Einsparungen steuerbegünstigt und Sie zahlen keine Bundessteuer auf Auszahlungen für qualifizierte Hochschulausgaben.

Es gibt keinen Bundesabzug für Beiträge zu einem 529-Konto, aber die meisten Staaten erlauben entweder einen Abzug oder einen Kredit für 529 Beiträge.

Welche Staaten haben die besten Abzüge?

Arizona, Kansas, Maine und Pennsylvania sind offensichtliche Spitzenreiter, weil Bewohner dieser Staaten Steuerabzüge für Beiträge zum beliebigen Zustand 529 Plan erhalten, nicht nur ihre eigenen. Dies gibt den Bewohnern die Freiheit, den Staatsplan mit den niedrigsten Gebühren und den besten Investitionsoptionen zu wählen, während sie immer noch eine staatliche Steuerabzug erhalten.

Von diesen vier Staaten ist Pennsylvania am besten, was einen Abzug von bis zu $ ​​13.000 pro Begünstigten pro Beitragszahler ermöglicht. Für ein Ehepaar, das verheiratet ist und gemeinsam einreicht, ist dies ein Abzug von bis zu 26.000 USD pro Begünstigten.

Wie für den Rest der Staaten, können Sie nur Beträge abziehen, die zu ihrem Staatsplan beigetragen haben, so dass die besten Staaten aus steuerlicher Sicht diejenigen sind, die die größten Abzüge bieten. Während die meisten Staaten über 529 Abzüge Dollargrenzen haben, können Sie in New Mexico, Colorado und South Carolina den vollen Beitrag zu ihren jeweiligen 529 Plänen abziehen.

Staatliche Steuergutschriften für 529 Beiträge

Steuergutschriften verringern die Steuer, die Sie eigentlich schulden, und können daher noch wertvoller sein als ein Abzug. Derzeit haben drei Staaten Steuervorteile für 529 Planbeiträge.

• Indiana ermöglicht es Ihnen, eine Steuergutschrift in Höhe von 20% Ihrer Beiträge für eine maximale Gutschrift von $ 1 000 (bis zu $ ​​5, 000 in Beiträgen) zu nehmen.
• Utah verfügt über eine Steuergutschrift von 5% für Beiträge von bis zu 1 740 US-Dollar für einzelne Steuerzahler (3 480 US-Dollar bei gemeinsamer Anmeldung) pro Begünstigten. Daraus ergibt sich ein Kredit von 87 USD pro Begünstigten für einzelne Filer und 174 USD pro Begünstigten für gemeinsame Filer.
• Vermont bietet eine Steuerermäßigung von 10% auf bis zu $ ​​2.500 an Beiträgen pro Begünstigten ($ 250 Kredit pro Begünstigten).

Die am meisten besteuernden Staaten für College-Sparer

Acht Staaten: Alabama, Kalifornien, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts und Minnesota haben keine Abzüge oder Gutschriften für 529 Planbeiträge.

Diese Staaten haben 529 Pläne, bieten aber keinen steuerlichen Anreiz, sie zu nutzen. Deshalb, wenn Sie in einem dieser Staaten leben, ist Ihre beste Option, einen Staatsplan zu wählen, der niedrige Gebühren hat und die Art von Investitionsoptionen anbietet, die Sie wollen. In den meisten Fällen müssen Sie kein Einwohner eines Staates sein, um in ihren Plan zu investieren.

Welchen staatlichen Plan sollte ich wählen?

Steuerabzüge und Gutschriften sind großartig, aber sie können nicht viel ergeben, wenn der 529-Plan Ihres Staates enorme Verwaltungsgebühren verlangt. Seien Sie sicher, auf den Gebühren für Ihren Zustandplan zu überprüfen (und ob sie auf diese Gebühren für In-Zustandbewohner verzichten). Shop um und vergleichen Sie diese Gebühren mit den Gebühren anderer Staaten.

Weitere wichtige Erwägungen sind die Anlageperformance und ob der Plan viele Anlagemöglichkeiten enthält, wie etwa altersbasierte Portfolios.