Warum 529 Pläne eine große Weise sind, für Hochschulausgaben zu sparen

In seiner jüngsten Umfrage zu College-Preisen berichtet das College Board, dass für das akademische Jahr 2015-2016 die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren und Studiengebühren bei $ 32, 405 an privaten Colleges, $ 9, 410 für Staatsbürger an öffentlichen Hochschulen, und 23, 893 Dollar für Staatsangehörige außerhalb der Bundesrepublik, die öffentliche Universitäten besuchen.

Diese Zahlen sind in den heutigen Dollars, also wenn Sie vor kurzem ein Baby hatten und Sie sich College-Kosten ansehen, die 18 Jahre entfernt sind, werden diese Preise deutlich steigen.

Mit all den schweren Ausgaben des Lebens ist es leicht, die Bildungsfinanzierung aufzuheben, aber es ist keine gute Idee. Die meisten Amerikaner werden für eine lange Zeit sparen müssen, um genug für vier Jahre College zu haben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo oder wie Sie anfangen sollen, sollten Sie sich zunächst einen Plan ansehen.

Was ist ein 529-Plan?

529 Pläne gehen auf das Jahr 1986 zurück und haben sich zu einem weit verbreiteten Investitionsmittel für das College entwickelt. Was den Plan so attraktiv macht, ist, dass, während Beiträge nicht abzugsfähig sind, Einkommen in einem 529 Plan Bundessteuer-frei wachsen werden und nicht besteuert werden, wenn das Geld für qualifizierte Bildungsausgaben herausgenommen wird. Neben der föderalen Steuervergünstigung gibt es derzeit 34 Bundesstaaten einschließlich des District of Columbia, die vollständige oder teilweise staatliche Steuerabzüge für Beiträge zu einem 529-Plan anbieten.

Es gibt zwei Arten von 529 Plänen - den College-Sparplan und den Prepaid-Studienplan.

Hier sind einige der wichtigsten Highlights eines jeden Plans:

Collegesparplan

• Ermöglicht es Ihnen, einen Bildungsfonds innerhalb eines individuellen Investitionskontos aufzubauen. Das Geld, das Sie beisteuern, wird in ein oder mehrere spezifische Anlageportfolios investiert, die aus einer Mischung von Anlagen bestehen, die von dem designierten Vermögensverwalter des Plans ausgewählt und verwaltet werden.
• Gelder können verwendet werden, um für qualifizierte Ausgaben an jedem College zu zahlen, das vom US Department of Education akkreditiert ist. Dazu gehören Undergraduate Colleges, Absolventen und Berufsschulen, zweijährige Colleges und technische und Handelsschulen. Bestimmte ausländische Hochschulen und Universitäten sind ebenfalls enthalten.
• Der Planmanager wird Ihnen eine Gebühr für die Verwaltung Ihres Kontos und die Weitergabe von Investitionsausgaben berechnen.
• Bei der Beantragung einer finanziellen Unterstützung gilt der Plan allgemein als Vermögenswert der Eltern / Großeltern.
• Die Mittel in einem College-Sparplan können für die Graduiertenschule verwendet werden.
• Qualifizierte Ausgaben sind nicht auf den Unterricht und die Gebühren beschränkt - Zimmer und Verpflegung sind inbegriffen.
• Die Wahl der Schulen hat keinen Einfluss auf die Investitionsrendite.
• Diese Pläne sind nicht staatlich garantiert.

Prepaid-Unterricht

• Ermöglicht es Ihnen, Unterricht für die Zukunft zu kaufen.Es gibt zwei Möglichkeiten, dies durch einen Vertragsplan oder einen Einheitsplan zu erreichen:
  • Ein Vertragsplan verspricht, in Zukunft eine vorher festgelegte Menge an Studiengebühren gegen eine Pauschale oder periodische Beiträge zu decken.
  • Mit einem Einheitsplan erwerben Sie einen bestimmten Prozentsatz von Einheiten oder Krediten und der Plan garantiert, dass unabhängig von dem Prozentsatz der College-Kosten, die diese Einheiten abdecken, derselbe Prozentsatz in Zukunft abgedeckt wird.
• Bei Prepaid-Plänen wird in der Regel eine Anmeldegebühr erhoben und normalerweise fallen keine laufenden Gebühren an.
• Bei der Beantragung einer finanziellen Unterstützung gilt der Plan allgemein als Vermögenswert der Eltern / Großeltern.
• Angegebene Anmeldung (begrenzt).
• Kann auf die Grundschule beschränkt sein.
• Im Allgemeinen beschränkt auf Unterricht und obligatorische Gebühren (nicht Zimmer und Verpflegung).
• Kann die Kosten außerhalb des Staates begrenzen und bei geringeren Kosten als im Inland die Differenz nicht zurückgeben.

Verschenken auf einen 529-Plan

Normalerweise kann ein Individuum einer anderen Person nur $ 14.000 pro Jahr geben, ohne eine Schenkungssteuer zu zahlen. Gemäß Section 529 des Internal Revenue Code kann eine Person jedoch bis zu 5 Jahre der jährlichen $ 14,000-Befreiungen auf einmal bezuschussen, wenn sie die postsekundäre Bildung eines Kindes beiträgt. Dies ist ein großartiger Bonus für alle, die in einer Pauschale schenken möchten.

So finden Sie den richtigen Plan

Ein weiterer Bonus, der mit 529 Plänen verbunden ist, besteht darin, dass Sie nicht darauf beschränkt sind, den Plan in dem Zustand zu verwenden, in dem Sie sich befinden. Sie werden nach einem Plan suchen, der Ihre Ziele und Ziele erfüllt und Ihre Due Diligence für den Plan selbst und die Fondsmanager durchführen. Hier ist ein großer 529 Plan-Locator: // Geld. usnews. com / 529s

Bottom Line

Sind Sie besorgt darüber, wie Sie die riesigen College-Rechnungen die Straße hinunter laufen werden? Schieben Sie nicht vor morgen auf, was Sie heute tun können und fangen Sie an, in einen 529 Plan zu investieren.

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