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Gebäudevermögen für den Ruhestand kann als Herausforderung genug erscheinen, aber die Begünstigten zu bestimmen, diese Vermögenswerte zu erben, kann eine völlig neue Reihe von Überlegungen in den Mix bringen.
Obwohl es einfach erscheint, den Vornamen, der einem Ehepartner, einem Kind oder einem Geschwister in den Sinn kommt, auf dem Formular zu verwenden, sollten Sie die Auswirkungen zuerst kennen. Hier ist ein Leitfaden für das, was beteiligt ist.
Begünstigte Bezeichnung Grundlagen
In den meisten Vorsorgeplänen, Rentenversicherungen und Lebensversicherungen können Sie entscheiden, was aus Ihrem Vermögen im Falle Ihres Ausscheidens werden soll.
Sie tun dies, indem sie Sie bitten, Begünstigte zu benennen.
Der Hauptbegünstigte (oder die Begünstigten) erben zuerst. Wenn sie tot sind oder wenn sie mit dir sterben, würde dein Vermögen stattdessen an alle Zweitbegünstigten gehen, die du bestimmt hast. Diese sekundären Begünstigten werden auf Kontoformen häufig als Begünstigte bezeichnet.
Um Begünstigte zu benennen, müssen Sie Namen benennen, und Sie müssen bestimmen, welcher Prozentsatz Ihrer Vermögenswerte an jeden Begünstigten gehen wird.
Zu den Nutznießern können diejenigen gehören, die Ihnen zuerst in den Sinn kommen - Ehepartner, Kinder und andere Verwandte. Alternativ können sie Freunde, Trusts, Wohltätigkeitsorganisationen und Institutionen einschließen.
Seien Sie sich bewusst, dass Begünstigtenbezeichnungen im Allgemeinen unmittelbar nach dem Tod aktiv werden und alle Informationen in Bezug auf geerbte Vermögenswerte außer Kraft setzen, die in Ihrem Testament bereitgestellt werden. Das heißt, Ihre Vermögenswerte müssen nicht durch Erbrecht gehen, ein rechtliches Verfahren, das zeitaufwendig und möglicherweise sehr teuer sein kann.
Aber es bedeutet auch, dass Sie sicherstellen müssen, dass Ihre aktuellen Begünstigtenbezeichnungen Ihre jüngsten Wünsche widerspiegeln, weil Ihr Wille sie nicht überschreiben kann. Es ist eine gute Idee, jedes Jahr für alle Ihre Konten die ausgewählten Begünstigten zu überprüfen. Es ist auch wichtig, dass Sie Ihre Informationen über die Begünstigten nach einer wichtigen Lebensveränderung wie Heirat, Scheidung oder der Geburt eines Kindes aktualisieren.
Was ist in diesem Prozess zu beachten?
Ehegatten können im Allgemeinen Vermögen voneinander erben, ohne Grundsteuern zu generieren oder im Falle von Alterskonten zu zwingenden steuerpflichtigen Auszahlungen gezwungen zu werden. (Wenn der ererbende Ehepartner 70 1/2 Jahre alt geworden ist, gelten die normalen Verteilungsregeln für die Altersvorsorge - erkundigen Sie sich bei Ihrem Steuerberater, da die Regeln komplex sind.)
Andere Erben können jedoch Konsequenzen haben.
Das Laden zu vieler Vermögenswerte an einige Erben kann dazu führen, dass diese Nachlässe der Nachlasssteuer unterliegen. Wenn Sie Ihre potenziellen Erben über Ihre Absichten informieren, können Sie entsprechend planen.
Viele Arten von Altersversorgungsplänen, einschließlich 401 (k) s und die meisten Formen von individuellen Altersvorsorgekonten, zwingen Ihre Begünstigten, das Geld jetzt in einer Pauschalzahlung zu begleichen und Einkommenssteuern in voller Höhe zu zahlen oder die erforderlichen steuerpflichtigen Leistungen zu übernehmen. Verteilungen jedes Jahr in Beträgen, die auf Lebenserwartungstabellen basieren.Roth IRAs sind befreit, weil Sie bereits Steuern auf das Geld in ihnen gezahlt haben.
Eine Möglichkeit, Steuern auf Ihr Erbe ganz zu vermeiden, besteht darin, eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine gemeinnützige Organisation wie eine Universitätsstiftung als Ihren Erben zu ernennen. Wenn Sie das tun, gibt es keine Steuer auf die Übertragung oder auf die zukünftige Verwendung Ihres Geldes.
Erstellen einer Vertrauensstellung für Minderjährige oder Andere
Minderjährige Kinder, eine Gruppe, die Personen bis zu 21 Jahren in einigen Bundesstaaten einschließen kann, können Vermögenswerte aus einer Rente, einem Pensionsplan oder einer Lebensversicherung nicht direkt erben. Beispiele für zwei Arten von Trusts, die für Minderjährige oder andere erstellt wurden, sind ein testamentarisches Vertrauen und ein widerrufbares lebendiges Vertrauen. Wenden Sie sich gegebenenfalls an einen Anwalt, um Vertrauensstellungen für sie einzurichten. Das von Ihnen erstellte Vertrauen kann dann in Ihrer Empfängerliste benannt werden.
Sie können auch Trusts für Begünstigte mit geistiger Behinderung einrichten, wenn sie nicht in der Lage sind, ihre eigenen Angelegenheiten zu regeln. Diese Arten von Vertrauensstellungen werden häufig als Vertrauensstellungen für besondere Bedürfnisse bezeichnet.
Zusammenfassung
Bei der Auswahl von Begünstigten für ein Alterskonto, eine Rente oder eine Lebensversicherung müssen viele wichtige Überlegungen angestellt werden.
Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Wahlen sorgfältig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Wünsche auf dem neuesten Stand sind, und um Ihren Lieben dabei zu helfen, zukünftige Kopfschmerzen zu vermeiden.
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