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Nur wenige Dinge begeistern Eltern, Verwandte, Finanzplaner und College-Studenten wie die Verfügbarkeit von Section 529 College Savings Plans. Während diese Konten kein Geld für College-Ausgaben magisch erscheinen - Sie müssen immer noch sparsam Geld über einen langen Zeitraum sparen - sie machen die Verwaltung dieses Geldes einfacher und effektiver, während ein paar Steuervorteile zu erhöhen.
Der größte Nutzen kommt jedoch, wenn es Zeit für den Studenten ist, sich für das College zu bewerben. Zu wissen, dass es bereits Geld für diesen Zweck gespart hat, macht den gesamten Prozess der Beantragung von Finanzhilfen und die Suche nach Stipendien viel weniger stressig.
Vor Einführung der Section 529-Pläne hatten Eltern, die für die College-Ausbildung ihres Kindes sparen wollten, nur wenige Möglichkeiten.
Diese Optionen waren grundsätzlich dadurch begrenzt, ob der Name des Kindes oder die Eltern auf das Konto gingen. Alles änderte sich 1996, als der Kongress das Small Business Job Protection Act verabschiedete. Als Bestimmung dieses Gesetzes wurde Section 529 College Accounts erstellt. Diese Konten bieten Eltern attraktive Steuervorteile, um Geld für das College zu sparen, und erlauben ihnen dennoch, die permanente Kontrolle über die Vermögenswerte zu behalten. Hier sind einige der wichtigsten Punkte, die Sie beachten sollten, wenn Sie 529 Pläne zur Rettung des College in Betracht ziehen:
Vorteile und Anspruchsvoraussetzungen
Die Anspruchsvoraussetzungen für die Pläne von Section 529 sind weitaus liberaler als diejenigen für andere Sparkassen wie Roth IRAs. Jeder kann zu einem Plan gemäß Section 529 beitragen, unabhängig davon, wie viel Geld er verdient. Sie müssen sich jedoch der US-Schenkungsbeschränkungen bewusst sein und verstehen, wie sich größere Geschenke auf ihre eventuelle Nachlassbesteuerung auswirken können.
Eltern und andere, die helfen wollen, Geld für College-Ausgaben beiseite zu legen, verwenden diese steuerbegünstigten Anlagekonten, wohl wissend, dass jeder Anstieg in diesen Vermögenswerten frei von Bundes- und staatlichen Einkommenssteuern ist. Alle Abzüge, die für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden, sind von der Einkommenssteuer befreit. Auch 33 Bundesstaaten und der District of Columbia verzichten bei Rücknahmen auf staatliche Steuern, andere bieten andere Anreize.
Ausschüttungen
Beim Öffnen eines § 529-Kontos muss der Eltern- oder Kontoinhaber einen Begünstigten benennen. Dieser "benannte Begünstigte" ist normalerweise der Student, der eventuell das College besuchen wird.
Wenn Ausschüttungen von dem Konto für qualifizierte Bildungsausgaben für diesen Begünstigten vorgenommen werden, gibt es keine Besteuerung des Wachstums der ursprünglichen Investition. Bildungsausgaben sind in § 529 Plänen allgemein definiert und können Dinge wie Uniformen, Bücher und sogar Transport umfassen.
Wenn Ausschüttungen nicht als qualifiziert gelten, wird die Bundeseinkommensteuer auf das Wachstum der ausgeschütteten Investitionen fällig und kann mit einer Strafe von 10% belegt werden.
Eigentümerflexibilität
Wenn ein bestimmter Begünstigter nicht zur Universität geht oder Geld ungenutzt bleibt, kann der Elternteil oder Kontoinhaber den Begünstigten wechseln - zum Beispiel zu einer Nichte oder einem Freund.
Die IRS-Regeln sind äußerst flexibel und ermöglichen es dem Begünstigten, an ein unmittelbares Familienmitglied sowie an Nachkommen des ursprünglichen Begünstigten zu wechseln.
Auswirkungen auf die Anspruchsberechtigung für Finanzhilfen
Ein Konto des Abschnitts 529 wird im Allgemeinen als Vermögenswert der Muttergesellschaft betrachtet, was bedeutet, dass 5,6% des Werts für das Studium verwendet werden sollen. Dies bietet einen erheblichen Vorteil gegenüber UGMA / UTMA-Depotkonten, die erfordern, dass 20% der Vermögenswerte für das College verwendet werden.
Abschnitt 529 Anbieter
Jeder Plan des Landes 529 ist ein wenig anders, und viele Staaten verwenden verschiedene Investmentmanager, um das Fondsvermögen zu überwachen. Ihre Anlagemöglichkeiten sind in der Regel auf die in jedem einzelnen Plan angebotenen Investmentfonds beschränkt. Während Sie in der Regel jeden Plan verwenden können, um in jedem Staat zum College zu gehen, sollten Sie prüfen, ob bestimmte staatliche Einkommensteuer Vorteile für Sie gelten könnten.
Zusammenfassung
Section 529 Collegesparpläne sollten für Eltern und andere, die für die Ausbildung eines geliebten Menschen sparen möchten, ganz oben auf der Liste stehen. Während es einige Regeln gibt, die Verständnis erfordern, machen die Steuervorteile und die Flexibilität des Besitzes dieser Pläne sie die Zeitinvestition wert. Plus, Sie werden schließlich die Befriedigung haben, den Studenten zu sehen, den Sie geholfen haben, über diese Bühne zu gehen, und ein Diplom zu erhalten, kommen Sie zur Schulungszeit.
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