Ruhestand Planung Fehler während der Steuersaison

Wenn Sie wie die meisten Steuerzahler sind, empfinden Sie eine große Erleichterung, wenn Ihre Steuererklärung vollständig ausgefüllt und eingereicht wurde. Natürlich geht das davon aus, dass Sie keine Steuerschuld bei Uncle Sam haben. Aber die Steuererklärungssaison sollte mehr als nur eine Zeit des Jahres sein, wenn wir feststellen, ob Sie eine Steuerrückerstattung fällig sind oder wenn Sie dem IRS extra zahlen müssen. In der Tat werden die Entscheidungen, die Sie während der Steuersaison treffen, oft einen nachhaltigen Effekt darauf haben, ob Sie jemals in der Lage sein werden, eine echte finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Hier sind fünf Steuerplanungsfehler, die Menschen machen, die sich negativ auf Ihren Ruhestand auswirken können.

1. Keine vollen Vorteile aus Last-Minute-Steuerersparmöglichkeiten

Da die Frist für die Einreichung von Steuererklärungen am 18. April 2017 naht, gibt es nur wenige Möglichkeiten, Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu senken. Eine Methode besteht darin, zu überprüfen, ob Sie jede Anpassung des Bruttoeinkommens, Steuerabzugs oder der Steuergutschrift, für die Sie Anspruch haben, voll ausschöpfen. Genauigkeit ist wichtig, wenn Sie Ihre Einkommensteuererklärung einreichen. Aber es ist auch wichtig, sicherzustellen, dass Sie keine Last-Minute-Steuersenkungsstrategien verpassen, die Ihre Rentenersparnisse verbessern können.

Gesundheitssparkonten: Die meisten Leute wissen nicht, dass Sie bis zum 18. April 2017 zusätzliche HSA-Beiträge für das Steuerjahr 2016 haben, wenn Sie direkt über Ihre HSA-Bank gehen. Wenn Sie in einem hohen absetzbaren Gesundheitsplan sind und nicht bis zum maximal zulässigen Betrag während des 2016 beigetragen haben, erwägen Sie, Ihre HSA-Beiträge vor der Steueranmeldefrist zu erhöhen.

HSAs können Vorteile bieten, die über die bloße Senkung Ihrer Einkommenssteuern hinausgehen. Health Savings Accounts bieten den dringend benötigten Schutz, um die laufenden und zukünftigen Ausgaben für Gesundheit zu bezahlen. Aber wenn Sie bei guter Gesundheit sind, können Sie Ihre Ersparnisse während Ihrer Altersjahre wachsen lassen. Da die Ausgaben für die Gesundheitsversorgung für die meisten Rentner in der Regel eine Hauptsorge sind, ist dies eine gute Möglichkeit, Ihren Altersvorsorgeplan zu ergänzen.

In der Tat, wenn Sie 65 Jahre alt werden, können Sie HSA-Mittel für nicht-medizinische Ausgaben ohne Strafe verwenden (Hinweis: Nicht-Gesundheitsversorgung wird als normales Einkommen besteuert).

Sie können bis zu $ ​​3, 350 für die individuelle Deckung und bis zu $ ​​6, 750 für die Familienabdeckung für 2016 beitragen. Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, gibt es einen zusätzlichen $ 1 000 Aufholbeitrag, bis Medicare Anspruch auf 65 Vergessen Sie nicht, die Beiträge Ihres Arbeitgebers im Jahr 2016 zusammen mit Ihrem Beitragssteuerjahr einzubeziehen, wenn Sie festlegen, wie viel Sie möglicherweise Ihrem HSA hinzufügen können.

Beitrag zu einem individuellen Ruhestandskonto: Sie können bis zu einem Steuerantragsstichtag vom 18. April 2017 bis zu einem Betrag von 5 500 USD (oder 6 500 USD, wenn Sie im letzten Jahr 50 Jahre oder älter sind) zu einem IRA beitragen.Wenn Sie nicht durch einen Ruhestand Plan durch Arbeit oder die Einkommensgrenzen abgedeckt sind, können Sie berechtigt sein, Ihre Beiträge zu einem traditionellen IRA abzuziehen. Diese Altersvorsorge kann investiert werden, um steuerlich aufgeschoben zu werden, bis sie zurückgezogen werden. Bedenken Sie, dass bei Abhebungen vor dem Alter von 59 ½ eine Strafe in Höhe von 10% erhoben wird. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, einschließlich Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben, und Sie können bis zu 10 000 US-Dollar im Laufe Ihres Lebens für einen erstmaligen Hauskauf verwenden.

Roth IRAs bieten eine weitere Möglichkeit, um in den Ruhestand zu gehen, wo die Steuerersparnisse in der Zukunft auftreten. Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar, aber Roth IRA Konten können nach 59 ½ Jahren steuerfrei werden. Im Gegensatz zu traditionellen IRAs haben Sie die Möglichkeit, die Summe Ihrer Beiträge zu einem Roth IRA (aber keine Einnahmen) jederzeit ohne Steuern oder Strafe zu beziehen.

2. Eine reaktive Steuererklärung sein

Haben Sie sich jemals ein Versprechen gemacht, dass Sie "nächstes Jahr" besser vorbereitet sein werden, wenn es darum geht, Ihre Einkommenssteuererklärung einzureichen? Es ist leicht, in den Kreislauf der guten Absichten zu fallen und zu versprechen, bessere Arbeit bei der Aufbewahrung genauer Aufzeichnungen und der Organisation zu leisten oder möglichst viele Steuereinsparungen zu nutzen, z. k) Plan, HSA oder flexibles Ausgabenkonto.

Leider folgen viele Menschen dieser Verpflichtung einfach nicht.

Die Abgabe einer Steuererklärung als eigenständige Aktivität ist ein reaktives Ereignis. Sie berichten einfach, was bereits in der Vergangenheit passiert ist. Ja, es ist extrem wichtig, die Dinge richtig zu machen! Die beste Strategie besteht jedoch darin, die Einreichungssteuer-Saison als eine Gelegenheit zu nutzen, um proaktiv für zukünftige Ziele wie den Ruhestand zu planen.

3. Mangelndes Bewusstsein für den Ruhestandssparer Kredit

Nicht jeder Steuerpflichtige kann diese Steuergutschrift beanspruchen. Für diejenigen, die aufgrund ihres Einkommens berechtigt sind, ist dies eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig Ihre Steuerrechnung zu senken.

Die Höhe des Rentenversicherungsguthabens beträgt 50 Prozent, 20 Prozent oder 10 Prozent Ihres Rentenplans oder IRA-Beiträge bis zu 2.000 US-Dollar (4.000 US-Dollar bei gemeinsamer Einreichung), abhängig von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen Form 1040 oder 1040A). Im Jahr 2017 steht der Kredit für verheiratete Paare zur Verfügung, die zusammen mit dem angepassten Bruttoeinkommen (AGI) unter 62.000 $ und Einzelantragsteller mit Einkommen unter 31.000 $ einreichen. Der Haushaltsantragsstatus kann den Kredit verwenden, solange der AGI 45 $ beträgt. 500 oder weniger.

4. Wenn Sie die meisten Finanzexperten fragen, welche Dokumente den größten Einblick in das finanzielle Leben eines anderen Menschen bieten, würden die meisten IRS Form 1040 an die Spitze der Liste setzen. Wenn Ihre Steuererklärungen konsistent eine Überzahlung an den IRS zeigen, verpassen Sie möglicherweise eine bedeutende Ruhestandsplanungsmöglichkeit.

Um Änderungen an Ihrem Einbehalt vorzunehmen, müssen Sie lediglich ein aktualisiertes Formular W-4 ausfüllen und dieses Formular an Ihren Arbeitgeber aushändigen.Sie können den IRS-Einbehaltungsrechner überprüfen, um die korrekte Einbehaltung für Ihre Situation zu schätzen. Alles was Sie benötigen, um diesen Quellenrechner auszufüllen, sind Ihre letzten Zahlungsstopps und eine Kopie Ihrer Steuererklärung 2016. Nachdem Sie den korrekten Abzug geschätzt haben, sollten Sie ein neues Formular W-4 ausfüllen und dieses an Ihre Personalabteilung senden.

Denken Sie immer daran, dass der Hauptgrund für Änderungen an Ihrem Steuerabzug darin besteht, Ihr Geld so schnell wie möglich für sich arbeiten zu lassen, anstatt ein zinsloses Darlehen an die Regierung auszuschütten. Diese Strategie kann Ihnen dabei helfen, schnell höhere Zinsen zu zahlen oder Ihre 401 (k) Beiträge zu erhöhen. So oder so werden Sie Ihrem zukünftigen Selbst während des Ruhestandes helfen. Aber es wird nur funktionieren, wenn Sie Ihr erhöhtes Steuerheimgehalt an den richtigen Stellen anwenden. Erwägen Sie, Ihre Ersparnisse zu automatisieren, indem Sie 401 (k), HSA und andere Beiträge vor Steuern erhöhen.

5. Die falsche Person für die Steuervorbereitung und -beratung wählen

Es gibt zahlreiche Steuersoftwareprogramme, und es ist scheinbar einfacher als je zuvor, eigene Steuern zu zahlen. Wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen unter $ 64, 000 liegt, können Sie hier kostenlose Ablagesoftware verwenden. Es ist wichtig anzumerken, dass diese kostenlosen Anmeldeoptionen normalerweise nur sehr einfache Rücksendungen abdecken.

Der Do-it-yourself-Ansatz für die Einreichung von Steuern ist nicht jedermanns Sache. Wenn Sie besondere Situationen wie das Eigentum an einem kleinen Unternehmen oder eine eigene Investmentimmobilie haben, kann das Steuerkennzeichen noch komplexer werden. Andere schwierige Situationen umfassen die Arbeit in mehreren Staaten oder Ländern, die Meldung von Anlagegewinnen oder -verlusten in steuerpflichtigen Konten oder die Anmeldung als Nicht-US-Bürger sind Beispiele dafür, wo ein Steuerfachmann Sinn machen könnte.

Die Entscheidung, ob es sinnvoll ist, die Dienste eines Steuerberaters in Anspruch zu nehmen, ist eine persönliche Entscheidung. Es hängt alles davon ab, wie zuversichtlich Sie sich fühlen, wenn es um Steuern und andere finanzielle Angelegenheiten geht.

Steuerplanung ist mehr als nur eine Reduzierung der Gesamtsteuern. Entscheidungen zur Einkommenssteuerplanung sollten immer Teil Ihres gesamten finanziellen Lebensplans sein. Professionelle Steuerersteller können ein wichtiger Teil Ihres Finanzteams sein. Nicht alle Steuerersteller bieten proaktive Steuerplanungsdienste an. Fragen Sie Ihren Steuerberater, ob er Ihnen helfen kann, Steuersparstrategien für das kommende Jahr zu finden. Sie sollten die Steuerplanung auch mit Ihrer finanziellen Planung koordinieren. Wenn Sie mit einem CPA, CFP®, EA oder einem anderen Steuerfachmann zusammenarbeiten, stellen Sie sicher, dass sie mit Ihrem Finanzplaner oder anderen Mitgliedern des Finanzberaterteams kommunizieren.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Steuersaison nicht nur ein reaktives Verfahren zur Abgabe einer Rendite aus dem vorherigen Steuerjahr sein muss. Übernimm die Kontrolle über deine finanzielle Zukunft, indem du einige Strategien zur Altersvorsorge einbaust, die auch dazu beitragen können, dein zukünftiges zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren.