Asset Management Accounts für Anfänger

Zwischen Ihren Überprüfungs-, Einsparungs-, Geldmarkt- und Investitionsbedürfnissen kann der Papierkram überwältigend sein. Haben Sie sich jemals gewünscht, dass Sie alle in einer einzigen Institution zu einem Hybridkonto zusammenfassen können? Dank der Erfindung von Vermögensverwaltungskonten ist dies nicht nur möglich, sondern kann leicht an einem einzigen Nachmittag durchgeführt werden.

Die Geschichte der Vermögensverwaltungskonten

Nach dem Börsencrash von 1929 verabschiedete der Kongress das Glass-Steagall-Gesetz.

Die Gesetzgebung verbot die Konsolidierung von Bank- und Wertpapierfirmen, um die Öffentlichkeit im Falle eines erneuten katastrophalen Großereignisses besser zu schützen. Das Ergebnis war, dass die Anleger getrennte Konten bei verschiedenen Instituten unterhalten mussten. Im Jahr 1999 unterzeichnete der damalige Präsident Bill Clinton das Gramm-Leach-Bliley-Gesetz. Sie hat das Glass-Steagall-Gesetz effektiv außer Kraft gesetzt und die Gründung von "Finanzdienstleistungsunternehmen" ermöglicht, die ihren Kunden Bank-, Makler- und Versicherungsdienstleistungen anbieten. Kurz darauf begannen diese Finanzdienstleistungsunternehmen, Vermögensverwaltungskonten als Lösung für die Bedürfnisse ihrer Kunden anzubieten.

Funktionsweise der Vermögensverwaltungskonten

Ein Anleger hinterlegt Geld in sein Vermögensverwaltungskonto. Der Restbetrag wird in einen Geldmarktfonds (wo ein höherer Zinssatz als ein reguläres Girokonto erzielt wird) überwiesen, bis der Kontoinhaber einen Scheck ausgibt, die Debitkarte verwendet, um an einem Geldautomaten Geld zu kaufen oder abzuheben, oder Aktien kauft. , Anleihen, Investmentfonds oder andere Finanzinstrumente.

Am Ende jedes Monats erhält der Kontoinhaber eine konsolidierte Aufstellung, in der die eingegangenen Schecks, die getätigten Einlagen, die getätigten Investitionen, die Transaktionshistorie, Dividenden und erhaltene Zinsen und mehr aufgeführt sind.

Einige Vermögensverwaltungskonten bieten periodische Anlageprogramme an, die regelmässige automatische Käufe von Investmentfonds erlauben, um die Vorteile der Dollar-Kostenmittelung, Dividenden-Reinvestitionspläne, systematische Rückzugspläne (die perfekt für Ruheständler sein können) zu nutzen. oder wer regelmäßig einen Teil seines Geldes erhalten muss) und direkte Einzahlung.

Da das Mindestgleichgewicht oft respektabel ist (das untere Ende tendiert dazu, etwa $ 15.000 zu sein), qualifizieren sich viele automatisch für Margin-Privilegien.

Die Vorteile der Verwendung eines Asset Management-Kontos

• Konsolidierte Monatsrechnung, mit der Sie Ihre finanziellen Aktivitäten leichter verfolgen können.
• Unbegrenztes Scheckschreiben mit Money Market Sweep, um mehr ZREPLACEräge für den Kontoinhaber zu generieren.
• Viele Unternehmen bieten Vermögensverwaltungskonten mit Rabatt- und traditionellen Vermittlungsmodellen an.

Die Nachteile der Verwendung eines Vermögensverwaltungskontos

• Die Nachforschungen vieler Banken, die Vermögensverwaltungskonten anbieten, haben noch nicht die Erwartungen von Brokerfirmen erfüllt.Dies wird sich wahrscheinlich mit der Zeit ändern.
• Kleinanleger, die die Mindesteröffnungsbilanz von $ 15.000 nicht erreichen können, sind nicht berechtigt.
• Viele Finanzdienstleistungen erheben kleine monatliche oder vierteljährliche Erhaltungsgebühren, es sei denn, der Vermögenswert überschreitet 100 000 $.