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Wenn ein Unternehmen von einer Geschäftsbank Geld leiht, nimmt es typischerweise einen Ratenkredit auf. Ratenzahlungskredite können mit verschiedenen Zahlungsplänen zurückgezahlt werden. Im Falle eines Geschäftsdarlehens werden sie in der Regel halbjährlich oder jährlich zurückgezahlt. Zahlungen sind im Zeitverlauf gleichwertig. Der Prozess dieser Zahlungen wird als Kreditamortisation bezeichnet.
Ein Amortisationszeitplan ist eine vollständige Tabelle mit periodischen Blended-Loan-Zahlungen, in der der Kapitalbetrag und der Zinsbetrag jeder einzelnen Zahlung aufgeführt sind, so dass der Kredit am Ende der Laufzeit ausgezahlt wird.
Während jede periodische Zahlung die gleiche ist, wenn Sie mit der Rückzahlung beginnen, ist der größte Teil jeder regelmäßigen Zahlung verzinst. Der Prozentsatz jeder Zahlung, die in Richtung Zinsen geht, verringert sich mit der Zeit und der Prozentsatz, der zum Prinzip geht, nimmt zu. Später im Zeitplan ist der Hauptteil jeder periodischen Zahlung. Die letzte Zeile des Amortisationszeitplans zeigt die gesamten Zins- und Tilgungszahlungen des Kreditnehmers für die gesamte Kreditlaufzeit. Diese Schuld soll amortisiert sein, wenn sie über ihre Laufzeit oder Lebenszeit in gleichen Raten abbezahlt wird.
Ein Zahlungsplan ist dagegen sehr unterschiedlich. Ein Zahlungsplan ist ein Kalender, der einfach zeigt, wann Kreditzahlungen fällig sind. Es zeigt die Daten für jede Ihrer Zahlungen und den Zahlungsbetrag an, aber es wird nicht aufgeschlüsselt, wie viel von Ihrer Zahlung an Zinsen oder wie viel an Ihren Auftraggeber überwiesen wird.
Berechnen des Amortisationszeitplans
Es gibt zwar viele Online-Tools zur Berechnung eines Amortisationszeitplans, Sie sollten jedoch wissen und in der Lage sein, die Berechnungen manuell durchzuführen.
Nachfolgend ist ein Amortisationsplan für ein Geschäftsdarlehen in Höhe von $ 20.000 bei einem Nominalzinssatz von 9% oder Nominalzinssatz mit einer Laufzeit von fünf Jahren aufgeführt. Das Darlehen soll über den Zeitraum von fünf Jahren in gleichen jährlichen Zahlungen getilgt werden. Hier ist die Erklärung für die Berechnung der Zahlen in jeder Spalte:
Spalte 1: Dies ist einfach das Jahr, in dem das Darlehen aussteht.
Spalte 2: Dies ist der Anfangssaldo des Darlehens in Höhe von $ 20.000. Sie können sehen, wie dieser Saldo jedes Jahr um den Betrag des auf das Darlehen bezahlten Kapitals reduziert wird. Der Kapitalbetrag ist in gleichen jährlichen Raten zu zahlen, die die Tilgungszahlungen für die fünfjährige Laufzeit des Darlehens auf 4 000 USD pro Jahr festsetzen.
Spalte 3: Gesamtzahlung wird berechnet: Zinszahlung + Hauptzahlungsmittel
Spalte 4: Zinszahlungen werden wie folgt berechnet: Anfangssaldo X. 09
Spalte 5: Prinzipal Zahlungen sind gleiche jährliche Zahlungen wie vom Verleiher angegeben
Spalte 6: Endsaldo für jeden Zeitraum = Anfangsbestand - Hauptzahlungsbetrag
Amortisationsplan eines Geschäftsbankdarlehens
| JAHR | ANFANGSBILANZ | GESAMTZAHLUNG | ZAHLUNGSPREIS | HAUPTGEZAHLT | ENDGÜLTIGES GLEICHGEWICHT |
| 1 | $ 20, 000 | $ 5, 800 | $ 1, 800 | $ 4, 000 > $ 16, 000 | 2 |
| 16, 000 | 5, 440 | 1, 440 | 4, 000 12, 000 3 12 000 > 5, 080 | 1, 080 | 4, 000 |
| 8, 000 | 4 8, 000 4, 720 720 4 000 > 4.000 | 5. 4.000 | 4, 360.999. 360.999. 4.000 | 0 | Auswirkungen auf den Amortisationsplan |
| Der Amortisationsplan wird anzeigen Sie genau, wie viel Zinsen Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen werden.Wenn der Cashflow jedoch günstig ist, haben Sie die Möglichkeit, einen Kredit mit einer vollständigen Vorauszahlung vorzeitig zu zahlen oder zumindest teilweise Vorauszahlungen zu leisten und einen Teil dieser Zinsen zu sparen, wenn der Kreditgeber bereit ist, die Zahlung an den Kapitalgeber zu zahlen. | Lesen Sie Ihre Darlehensdokumente sorgfältig durch, um diese Bestimmung zu verstehen, und wenn es Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren gibt, die vom Darlehensgeber für das Privileg der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens berechnet werden. |
Bewerben, bevor Sie sich für ein Geschäftsdarlehen
Eine Bank oder Regierungsbehörde (wie die US Small Business Administration) bewerben sind zwei häufige Finanzierungsquellen für Ihr Startup-Unternehmen. Persönliche Garantie für ein Geschäftsdarlehen
Persönliche Garantien werden häufig für Unternehmenskredite benötigt. Ihre Fragen zu persönlichen Garantien werden beantwortet. Was ist ein Cosigner für ein Geschäftsdarlehen?
Beschreibt einen Mitunterzeichner für einen Geschäftskredit, Anforderungen für einen Mitunterzeichner und wie der Mitunterzeichnungsprozess funktioniert. |