5 Dinge, die Ihre Kredit-Score beeinflussen

Kreditbewertungen dienen mehreren Zwecken. Mit einem guten Kredit-Score sind Sie in der Lage, Kredite schneller zu erhalten, die günstigsten Kreditzinsen zu erhalten, und haben leichteren Zugang zu Krediten, um Häuser, Ausbildungen, Unternehmen zu kaufen oder Fonds für den täglichen Kauf zuzugreifen.

Um das Beste aus Ihrem Guthaben zu machen, müssen Sie wissen, wie Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird. Es gibt fünf Komponenten zu deiner Kerbe; manche tragen mehr Gewicht als andere.

Nachstehend finden Sie eine Übersicht der fünf Hauptkomponenten Ihrer Kreditwürdigkeit.

1. Zahlungsverlauf

35% Ihrer Kreditwürdigkeit basieren auf Ihrem Zahlungsverlauf. Die pünktliche Zahlung kann die Differenz zwischen durchschnittlichem und außergewöhnlichem Kredit bedeuten. Wenn Sie eine Geschichte der pünktlichen Zahlung über die meisten Ihrer Konten und haben einen gelegentlichen Ausrutscher und spät zahlen, ist die gute Nachricht, dass es nicht Ihre Kredit-Score so viel wie früher zu beeinflussen.

Hier ist was du wissen musst:

• Ein paar Tage Verspätung zählt nicht gegen dich. Eine Zahlung kann nicht verspätet erfolgen, es sei denn, sie ist dreißig Tage oder länger überfällig.
• Das große Ganze zählt jetzt mehr. Mit dem älteren System vor 2009 könnte ein großes Problem Ihre Kreditwürdigkeit in Mitleidenschaft ziehen. Nun, wenn alle anderen Konten in guter Verfassung sind, wird ein ernstes Problem nicht so wichtig sein.
• Kleine Probleme schaden weniger. Zuvor, wenn Sie eine kleine Rechnung (weniger als $ 100) verpasst haben, und es ging zu Sammlungen, würden Sie einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score sehen. Jetzt wird Ihre Kredit-Score weniger von einem kleinen Missverständnis leiden.

Da diese Kategorie einen so großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, wenn Sie eine Zwangsversteigerung oder einen Leerverkauf durchlaufen, wirkt sich nicht nur die Zwangsvollstreckung auf Ihre Gutschrift aus, sondern auch die verspäteten Zahlungen. die der Abschottung vorangehen.

2. Betrag geschuldet

Die nächste Hauptkomponente, die 30% Ihrer Kredit-Score ausmacht, ist der Betrag der revolvierenden Schulden, die Sie in Bezug auf Ihre verfügbaren Guthaben schulden.

Kreditkarten und Kreditlinien sind Formen revolvierender Schulden. Diese Kategorie wird auf der Basis eines individuellen Kontos und einer Gesamtbasis berechnet.

Wenn Sie zum Beispiel über ein Guthaben von 5 000 $ verfügen und von diesem Darlehensgeber 4 000 $ leihen, zeigt dies, dass Sie 80% Ihres verfügbaren Guthabens in dieser Zeile oder Kreditkarte verwendet haben. Um Ihre Kredit-Score hoch zu halten, möchten Sie nicht mehr als 30% Ihrer verfügbaren Kredit von einem einzigen Kreditgeber zu leihen. Dies bedeutet, entgegen der landläufigen Meinung, dass es besser ist, eine kleinere Summe auf mehrere Karten zu zahlen, als auf eine Karte maximal.

Die genaue Gewichtung dieses Faktors kann davon abhängen, wie lange Sie den Kredit verwendet haben. Unabhängig davon spielt Ihr Gesamtbetrag der Schulden eine große Rolle in Ihrer Kredit-Score.Es könnte am Ende so große Auswirkungen wie Ihre Zahlungshistorie haben.

Um diesen Teil Ihrer Punktzahl zu verbessern, können Sie Kreditgeber anrufen und sie bitten, Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen. Solange Sie nicht mehr ausleihen, wird diese Erhöhung des verfügbaren Kredits Ihre gesamte Kredit-Score verbessern.

3. Länge der Kredithistorie

Ihre Länge der Kredithistorie umfasst etwa 15% Ihrer Punktzahl. Menschen mit Kredit-Scores über 800 halten in der Regel mindestens drei Kreditkarten (mit niedrigen Salden), die sie seit über sieben Jahren geöffnet haben.

Wenn Sie Schulden abzahlen, schließen Sie diese Kreditkarte oder diesen Kreditrahmen nicht. Stattdessen erwägen Sie es, eine kleine monatliche Rechnung zu bezahlen, die Sie jeden Monat abzahlen. Die Forschung zeigt, dass Menschen mit der besten Kredit-Geschichte jeden Monat Kreditkarten zahlen, so dass eine kleine Menge an Aktivitäten in vollem Umfang jeden Monat bezahlt kann helfen, Ihre Kredit-Score zu erhöhen.

4. Anfragen und neue Kredite

Anfragen und neue Schulden machen etwa 10% Ihrer Punktzahl aus. Die guten Nachrichten; Wenn Sie für ein Haus einkaufen, werden alle Hypothekenanfragen innerhalb von dreißig Tagen voneinander als eine Anfrage zusammengefasst. Für Autos ist es eine Vierzehntagesbeschränkung. Wenn Sie ein Guthaben erwerben, reichen Sie die Anmeldungen innerhalb weniger Tage ein, damit die Anfragen zusammenlaufen.

5. Verwendeter Credit-Mix

Die letzten 10% Ihrer Punktzahl basieren auf der Art des Kredits; Ratenzahlung gegenüber revolvierenden Schulden.

Ratenzahlungen, wie zum Beispiel ein Autokredit, werden günstiger angesehen als revolvierende (Kreditkarten-) Schulden. Darüber hinaus erhalten Sie mit den Änderungen von 2009 jetzt Punkte für Ihre Fähigkeit, mehrere Arten von Schulden erfolgreich zu verwalten; eine Hypothek, ein Autokredit und Kreditkarten, zum Beispiel.

Wenn Sie all dies addieren, was ist eine "gute" Kredit-Punktzahl? Gut, wenn Sie die besten Preise für eine Hypothek, sobald Sie im Ruhestand sind, wollen für eine Punktzahl von 780 oder höher schießen. Alles über 750 gilt als ausgezeichnet, aber je höher, desto besser. Eine gute Kredit-Score fällt in der 700 bis 749 Bereich, mit 650 bis 699 "fair". Wenn Sie einen Score von 649 erzielen, beginnen Sie mit Aktionen, die ihn verbessern können.