5 Regeln zur Vermeidung von Fehlinvestitionen

Sie können viele Fehlinvestitionen umgehen, indem Sie wissen, was "fängt", nach dem Sie Ausschau halten und welche Klärungsfragen Sie stellen müssen. Die meisten schlechten Investitionsszenarien können vermieden werden, indem man fünf einfache Regeln befolgt.

Vermeiden Sie Investitionen mit Rückkaufgebühren

Was tun, wenn Sie aus irgendeinem Grund eine Kapitalanlage verlassen möchten? Anlagen wie Broker-verkaufte Annuitäten und B-Aktien-Investmentfonds führen Rückkaufsgebühren und schränken somit die Flexibilität ein.

Einige Beispiele Investitionen, die Übergabegebühren haben, können Probleme in folgenden Situationen verursachen:

• Scheidung: Paare, die gemeinsam investiert werden, nur um einige Jahre später zu scheiden. Sie hatten zwei Optionen: hohe Ausgabeaufschläge zahlen, um aus ihrer gemeinsamen Investition herauszukommen oder für weitere sechs Jahre zusammen investiert zu bleiben.
• Umzug: Nehmen wir an, Sie möchten ein neues Haus kaufen und brauchen Geld, um es zu verkaufen, bis Ihr altes Haus verkauft wird. Diese Situation kann unerwartet bei Beschäftigungsveränderungen auftreten. Mit Investitionen, die Rückkaufgebühren haben, können Sie nicht auf Ihr Geld zugreifen, ohne eine oft hohe Gebühr zu bezahlen.
• Gesundheit: Gesundheitskosten für Sie oder Ihre Lieben können teuer sein. Obwohl einige versicherungsbasierte Anlagen mit Rückkaufgebühren möglicherweise einen begrenzten, straffreien Zugang zu Ihrem Geld bieten, möchten Sie in dieser Situation insgesamt vollen Zugriff auf Ihre Gelder.

Seien Sie vorsichtig bei Investitionen mit eingeschränkter Marktfähigkeit

Einige Investitionen sind nicht leicht zu lösen.

Diese werden als "illiquide" bezeichnet. Einige Beispiele sind Immobilien-Partnerschaften, Privatplatzierungen, Private-Equity-Investitionen und nicht börsennotierte REITs (oder oft etwas, das als "alternative" Anlage bezeichnet wird). Wenn Sie zu viel Geld in nicht liquiden Anlagen haben, haben Sie keinen einfachen Zugang zu Ihren Geldern.

Viele dieser alternativen Anlagen versprechen höhere Renditen, aber bedenken Sie, dass Sie das Risiko eingehen, alle oder fast alle Ihre Investitionen zu verlieren. Diversifizieren Sie sich über Anlageklassen und Anlagesektoren und stellen Sie nicht mehr als 15% Ihres Geldes in diese Art von Gelegenheiten.

Vermeiden Sie Investitionen, die hohe Upfront-Provisionen oder hohe Verkaufsaufwendungen erfordern

Investitionen, die Provisionen berechnen, können sich als schlechte Investitionen erweisen, da Ihr Berater keinen Anreiz hat, Ihnen nach Abschluss der Investition fortlaufende Dienstleistungen und Schulungen anzubieten. Einige Beispiele sind: "A" Aktienfonds, Broker-verkauft Annuities und Variable Universal Life (VUL) Versicherung als eine Investition.

Wenn Sie eine Vorab-Provision zahlen, gibt es buchstäblich keinen zusätzlichen Anreiz für den Finanzberater, Ihnen fortwährende Dienste anzubieten. Denken Sie daran, dass es heute viele Möglichkeiten gibt, für finanzielle Beratung zu bezahlen, und viele beinhalten keine Provisionen.Es kann Zeiten geben, in denen es sinnvoll sein kann, einen kleinen Teil Ihres Portfolios in Anlagen zu investieren, die eine Provision oder Transaktionsgebühr erfordern, aber es sollte minimal sein.

Die Ausnahme davon sind Immobilien. Ein Makler hat keine laufende Verpflichtung, Ihre Immobilie zu betreuen, daher ist es sinnvoll, eine Provision für eine Immobilientransaktion zu zahlen.

Ihre Aufgabe ist es, die richtige Immobilie zu finden und das beste Angebot für Sie auszuhandeln.

Vermeiden Sie verwirrende Investitionen

Eine gute Investition kann sich in eine schlechte Investition verwandeln, wenn Sie nicht verstehen, wie sie funktioniert. Wenn es Ihnen an Verständnis oder Wissen mangelt, ist es wahrscheinlicher, dass Sie eine schlechte Entscheidung treffen. Wenn sich die Gelegenheit kompliziert anhört oder Sie die Investition einfach nicht verstehen, dann tun Sie eines von drei Dingen:

• Stellen Sie weitere Fragen. (Wenn jemand nicht gewillt ist, einfache englische Antworten zu geben, dann gehen Sie weg.)
• Gehen Sie höflich weg.
• Mieten Sie einen Fachmann, um die Investition zu bewerten. Sie sollten eine Versicherung gegen Fehler und Auslassungen führen.

Setzen Sie nicht Ihr ganzes Geld in die gleiche Art von Investitionen

Wer Ihnen empfiehlt, Ihr gesamtes Geld in eine der folgenden Anlagen zu stecken, gibt Ihnen eine schlechte Anlageberatung. Während einer der folgenden Punkte ein wertvoller Teil Ihres Portfolios sein kann, legen Sie Ihr gesamtes Geld nicht nur in eines davon:

• Annuitäten - Annuitäten können Garantien bieten, die für Sie wichtig sein können. Wenn jedoch jemand empfiehlt, dass Sie Ihr gesamtes Geld, sowohl steuerpflichtiges Geld als auch steuerbegünstigtes Geld (wie IRA-Konten) in Annuitäten investieren, ist dies aufgrund hoher Gebühren und begrenzter Liquidität nicht ratsam.
• REIT's - Ein REIT oder Real Estate Investment Trust ist wie ein Investmentfonds, der Gewerbe- oder Einzelhandelsimmobilien besitzt. Einige REITs sind große Investitionen. Sie sollten jedoch nur ein kleiner Teil Ihres Gesamtportfolios sein.
• Tax Deferred Accounts - Sie möchten ein Gleichgewicht zwischen Steuerabbuchungskonten (wie IRA oder 401 (k) Konten) und Nachsteuergeldern aufbauen. Wenn Ihr ganzes Geld in Steuer-zurückgestellten Konten ist, kann es zurückkommen, Sie zu verletzen, wenn Sie bedeutende Beträge herausnehmen und die Steuern fällig werden.

Sie möchten zwar nicht Ihr gesamtes Geld in einer einzigen Anlage investieren, aber Sie können sicher einen einzelnen Berater oder ein Unternehmen auswählen, um eine Reihe von Investitionen zu tätigen. Zum Beispiel können Sie Ihr gesamtes Geld einsetzen mit:

• Die gleiche seriöse Fondsgesellschaft wie Vanguard oder Fidelity.
• Derselbe seriöse qualifizierte Finanzberater, wenn er ein diversifiziertes Anlageportfolio für Sie nutzt.
• Die gleiche Maklerfirma wie Charles Schwab, Fidelity oder TD Ameritrade, solange Ihr Geld über verschiedene Arten von Investitionen innerhalb dieses Kontos diversifiziert ist.