Fünf Fragen zu Insolvenz und Pensionierung

Egal, ob Sie im Ruhestand oder bereits im Ruhestand sind, Schulden können Ihre Ersparnisse gefährden. In diesen Tagen gehen immer mehr Senioren in Konkurs. In der Tat sind Senioren das am schnellsten wachsende Segment von Konkursfiltern in den USA, nach einer Studie von 2010 Professor John Pottow an der University of Michigan. Pottow analysierte jahrzehntelange Insolvenzdaten und stellte fest, dass sich die Zahl der Insolvenzverwalter ab 65 Jahren von 2,1% im Jahr 1991 auf 4,5% im Jahr 2001 verdoppelte und 2007 auf 7% anstieg.

Dies scheint sinnvoll zu sein, wenn man die steigenden Kosten der Gesundheitsausgaben bedenkt, aber in Wirklichkeit ist der wahre Schuldige hinter dieser steigenden Insolvenz nicht medizinische Schulden, sondern Kreditkartenschulden.

Was passiert mit Ihren Pensionsfonds, bevor Sie in Rente gehen? Wie wäre es mit der Pensionierung? Ist Ihre soziale Sicherheit gefährdet? Ist Insolvenz auch für Senioren sinnvoll? Hier sind die Antworten auf fünf häufige Fragen über die Pensionierung in Konkurs.

1. Wird Insolvenz Auswirkungen auf meine Rentenfonds haben?

Wahrscheinlich nicht. Unabhängig davon, wie viel Sie in Ihrem 401 (k), 403 (b), 457 (b), Keogh oder anderen Gewinnbeteiligungs- oder leistungsorientierten Plan gespart haben, kann das Geld in diesen Rentenkonten von Gläubigern nicht berührt werden, wenn Sie Kapitel 7 Insolvenz, noch werden sie den Betrag beeinflussen, den Sie zurückzahlen, wenn Sie Kapitel 13 Insolvenz anmelden. Wenn Sie Mittel in einem IRA, Roth IRA, SEP IRA oder SIMPLE IRA gespeichert haben, sind die Fonds in der Regel auch von Gläubigern befreit, aber bis zu einem bestimmten Limit.

Ab April 2013 betrug diese Grenze 1 US-Dollar. 2 Million (oder $ 1, 242, 475, um genau zu sein). Es passt sich im Laufe der Zeit an die Lebenshaltungskosten an.

2. Was ist, wenn ich bereits in Rente bin und Verteilungen nehme?

Wenn Sie Einnahmen aus Ihren Altersvorsorgekonten beziehen, ist dieses Geld für die Gläubiger besser zugänglich. Aber es hängt davon ab, wie viel Einkommen Sie benötigen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken.

Für Personen, die Kapitel 7 Insolvenz anmelden, kann alles über dem, was Sie brauchen, um sich selbst zu unterstützen, ein faires Spiel für die Gläubiger sein. Für diejenigen, die Kapitel 13 Insolvenz anmelden, wird das Einkommen aus Ihrem Ruhestand Plan oder Pläne wahrscheinlich bei der Bestimmung, wie viel Sie sich leisten können, um Ihre Schulden zurückzuzahlen enthalten.

3. Können Gläubiger zu meinem Sozialversicherungseinkommen kommen?

Technisch gesehen ist das Einkommen der sozialen Sicherheit und der Invalidität nach dem Bundesgesetz vor der Besetzung durch Gläubiger geschützt. Sobald das Geld Ihr Bankkonto erreicht, ist das Geld anfällig für eine mögliche Pfändung. Die gute Nachricht ist, dass die Banken nach einer 2011-Regel wissen müssen, ob Bundesgelder auf einem Konto enthalten sind, bevor sie die Vermögenswerte innerhalb des Kontos verschönern. Wenn Sozialversicherungsleistungen oder ähnliche staatliche Leistungen einbezogen werden, sind Leistungen von zwei Monaten vor Pfändung geschützt.Einige Personen gehen auf Nummer sicher, indem sie das Einkommen der sozialen Sicherheit auf einem separaten Konto belassen, so dass klar ist, dass die Vermögenswerte von anderen getrennt sind.

4. Kann ich medizinische Schulden durch Konkurs entlasten?

Ja, wenn Sie sich für eine Insolvenz nach Chapter 7 qualifizieren, werden Ihre Arztrechnungen oder Gesundheitsschulden zu den Arten von Schulden gezählt, die entlassen werden können (mit anderen Worten: vollständig weggewischt).

Kreditkartenschulden, Privatkredite, Stromrechnungen, Anwaltskosten und einige Gerichtsurteile können ebenfalls entlastet werden. Hypothek, Autozahlungen, Steuerpfandrechte und andere Steuern, Kindergeld und die meisten Studentendarlehen Schulden sind Rechnungen, die in einem Kapitel 7 Insolvenz in der Regel nicht entnehmbar sind. Wenn Sie sich nicht für Kapitel 7 qualifizieren, weil Sie das Einkommen haben, um diese Verpflichtungen zu erfüllen, können Sie Kapitel 13 in Erwägung ziehen. Bei dieser Art von Insolvenz legen Sie im Laufe der Zeit eine Rückzahlung an Gläubiger, einschließlich medizinischer Anbieter, fest.

5. Ist Insolvenz eine gute Idee für Senioren?

Das hängt von Ihrer Situation ab. Wenn Sie in unbezahlten Arztrechnungen oder Kreditkarten-Zinsen und späte Gebühren ertrinken, könnte Konkurs etwas Erleichterung bieten. Einige Senioren können jedoch als "beweisfest" betrachtet werden, was bedeutet, dass Sie nichts haben, was die Gläubiger sammeln können, wenn sie Sie verklagen und gewinnen.

Wenn dies der Fall ist, kann ein Konkurs unnötig sein. Erfahren Sie mehr über Insolvenz und ob es für Sie sinnvoll ist.

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