5 Entscheidungen zu treffen, wenn Sie sich im Alter von 65

Viele Amerikaner ziehen sich mit 65 Jahren zurück, weil dies der Zeitpunkt ist, an dem die Medicare-Krankenversicherung beginnt. Einschreibung ist Medicare ist nicht das einzige, was Sie bei 65 tun müssen. Hier sind fünf Ruhestand Entscheidungen, die Sie planen müssen zu machen.

1. Gesundheitswesen - Medigap Pläne oder Medicare Vorteil?

Die Medicare-Leistungen beginnen bei 65 Jahren, was es einfacher macht, mit 65 in den Ruhestand zu treten als im Alter von 60 oder 62 Jahren. Medicare deckt jedoch nicht alle Ihre Gesundheitsausgaben ab.

Im Durchschnitt erwarten Sie, dass es etwa 50-60% der Kosten des Gesundheitswesens abdeckt. Um zusätzliche Deckung zu erhalten, kaufen viele Rentner eine Zusatzversicherung (eine Medigap-Police) oder einen Medicare Advantage-Plan. Dies ist eine der Entscheidungen, die Sie im Alter von 65 Jahren treffen müssen.

Neben der traditionellen Krankenversicherung sollten Sie sich auch Gedanken darüber machen, wie Sie mit Langzeitpflege-Ausgaben umgehen möchten, die Sie später in Anspruch nehmen können. Leben. Bei Langzeitpflege geht es nicht nur um medizinische Versorgung. Es umfasst Dinge, die so einfach sind wie Hilfe bei verschiedenen Aktivitäten des täglichen Lebens wie Putzen, Kochen und Baden. Viele Senioren brauchen diese Art von Hilfe. Sie können entweder eine Pflegeversicherung abschließen oder planen, diese Dienste aus eigener Tasche zu bezahlen, wenn Sie sie benötigen.

2. Soziale Sicherheit: Starten Sie jetzt oder später?

Sie müssen das Für und Wider sorgfältig abwägen, wenn Sie die Sozialversicherung in 65 Versen beginnen und noch ein paar Jahre warten.

Warum? Ihr volles Rentenalter (FRA) wird im Alter von 66 Jahren oder später liegen, und Sie erhalten eine reduzierte Leistung, wenn Sie vor Ihrer FRA beginnen. Ihre Sozialversicherungsleistungen steigen jeden Monat nach FRA, auf die Sie warten, weiter. Nachdem Sie FRA erreicht haben, sammeln sie etwas an, das verzögerte Ruhestandgutschriften genannt wird.

Die höheren Leistungsbeträge, die Sie erhalten, wenn Sie die Leistungen später in Anspruch nehmen, können in Ihren späteren Jahren einen viel sichereren Ruhestand bieten. Und wenn Sie verheiratet sind, wird dieser höhere Leistungsbetrag zur Hinterbliebenenleistung und bietet eine kraftvolle Form der Lebensversicherung für einen von Ihnen, der möglicherweise langlebig ist.

3. Konsolidieren von IRAs?

Wenn Sie Geld in einem Ruhestandsplan bei der Arbeit haben, müssen Sie bestimmen, ob Sie dieses Geld an eine IRA weiterleiten sollen. Es ist viel einfacher, Ihre Altersvorsorge zu verwalten, wenn Sie alle Ihre Altersvorsorgekonten in einem IRA-Konto konsolidieren. Sie müssen entscheiden, welches Finanzinstitut Sie verwenden möchten, oder einen Finanzberater beauftragen, der Ihnen hilft.

IRA-Konten müssen unter separaten Namen geführt werden, damit Sie Ihre Altersvorsorgekonten nicht mit den Alterskonten Ihres Ehepartners kombinieren können. Was Sie tun können, ist sicherzustellen, dass Sie sich gegenseitig als Begünstigten der Konten nennen. Wenn Ihrem Ehepartner etwas zustößt, gehören seine Altersguthaben Ihnen und umgekehrt.

4. Nehmen Sie jetzt oder später Abhebungen von Alterskonten vor?

Der IRS verlangt, dass Sie von IRAs und anderen qualifizierten Pensionsplänen, beginnend mit Ihrem Alter von 70 ½, auszahlen. Sie können jedoch vor diesem Alter Mittel abheben, und manchmal ist es aus steuerlichen Gründen sinnvoll, dies zu tun.

Wenn Sie die Sozialversicherung aufschieben und / oder einen Ehepartner haben, der jünger ist als Sie, gibt es oft große Steuerplanungsmöglichkeiten, die zwischen 65 und 70 Jahren bestehen. Wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen in diesen Jahren niedrig ist, machen viel Sinn und können Ihnen auf lange Sicht helfen, Steuern zu sparen. Es kann sich lohnen, dass Ihr Steuerberater, Steuerberater oder Rentenplaner eine mehrjährige Steuerplanung durchführt, damit Sie sehen können, wann und wie Sie mit der Abhebung beginnen sollten.

5. Suchen Sie professionelle Beratung?

Der kognitive Verfall hat sich in Ihren 60er Jahren bewährt. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Menschen im Ruhestand für einen Finanzplaner oder einen Anlageberater. Dies trägt auch dazu bei, Kontinuität für einen Ehepartner zu schaffen, der sich nicht wohl dabei fühlt, sein eigenes Geld zu verwalten, wenn die andere Hälfte zuerst geht.

Es ist auch eine gute Idee, Hilfe zu suchen, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Einkünfte aus Ersparnissen und Investitionen erzielen können.

In vielen Fällen kann Ihnen ein unabhängiger Ruhestandsplaner zeigen, wie Sie während der Rente weniger Steuern zahlen, wann Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten sollten, wie Sie mit Ihren Ersparnissen ein Renteneinkommen erzielen und wiegen Sie ab. das Für und Wider von Investitionen wie Annuitäten oder Strategien wie die Verwendung einer umgekehrten Hypothek.