Sinnvoll für Ihren 401 (k) Plan - Expertenhandbuch

Wenn Sie einen 401 (k) Plan bei der Arbeit haben, ist dieser qualifizierte Pensionsplan eine Ihrer wertvollsten Möglichkeiten zur Altersvorsorge. Vom steuerlich aufgeschobenen Wachstum und Vorsteuerabzug bis zu den Vorteilen aus automatischen Einsparungen ist Ihr 401 (k) -Plan eine entscheidende Komponente bei Ihrem Streben nach finanzieller Unabhängigkeit. Überlegungen für einen Plan 401 (k) schließen ein:

Warum ein 401 (k) Plan

Ihr 401 (k) -Plan ermöglicht es Ihnen, steuerbegünstigtes Wachstum automatisch zu nutzen.

Mit der schrittweisen Abschaffung der meisten leistungsorientierten Vorsorgepläne und der großen Unsicherheit in Bezug auf die soziale Sicherheit wird die Rettung für den Ruhestand immer wichtiger.

Wie man sich in einem 401 (k) -Plan einschreibt

Obwohl einige Unternehmen Mitarbeiter automatisch in ihre 401 (k) -Pläne einschreiben, müssen Sie möglicherweise ein einfaches Formular ausfüllen, um an Ihrem Plan teilzunehmen. Sie bestimmen, wie viel Sie speichern und welche Investitionsoptionen Sie auswählen. Mach dir keine Sorgen! Der Betrag, den Sie sparen, die Art, wie Sie investieren, und sogar Ihre fortgesetzte Teilnahme am 401 (k) -Plan sind alle Entscheidungen, die Sie jederzeit ändern können.

A 401 (k) Plan ist beschäftigungsbezogen

Sie können nur an einem 401 (k) Plan teilnehmen, wenn Ihr Arbeitgeber dies zulässt. Ihr Arbeitgeber muss einen Plan vorlegen und Sie müssen teilnahmeberechtigt sein. Daher können Sie keinen 401 (k) -Plan selbst erstellen. (Wenn Sie jedoch arbeiten, können Sie privat einen individuellen Ruhestandskonto (IRA) einrichten.

Wenn Sie selbstständig sind, haben Sie auch andere Optionen für die Altersvorsorge.) Der Schlüssel ist, um zu vermeiden, diese wichtige Gelegenheit, für den Ruhestand zu sparen. Auf die Steuervorteile von 401 (k) Plänen und passenden Beiträgen zu verzichten, sind einige der größten Fehler, die Menschen machen, wenn sie einen neuen Job beginnen.

Wie viel können Sie zu einem 401 (k) Plan beitragen?

Der Betrag, den Sie in Ihrem 401 (k) -Plan einsparen, wird oft als Beitragssatz bezeichnet. Wenn Ihr Bruttolohn 3 000 $ beträgt und Sie 300 $ von jedem Gehaltsscheck in Ihren 401 (k) -Plan einbeziehen möchten, müssen Sie einen Beitrag von 10% angeben, da 10% von 3.000 $ 300 $ betragen.

401 (k) Planbeitragslimiten

Für das Jahr 2017 können Sie höchstens 40.000 (k) $ 18.000 beitragen. Wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie insgesamt $ 24.000 einbringen Ihr Arbeitgeber kann den Betrag, für den Sie Beiträge leisten können, weiter begrenzen. Beachten Sie, dass die IRA-Beitragsgrenzen völlig getrennt sind.

401 (k) Planbeitragstermin

Im Gegensatz zu einer IRA gibt es keine Fristen für Beiträge. Je früher Sie sich jedoch einschreiben, desto eher können Sie steuerbegünstigte Einsparungen für Ihren Ruhestand beginnen.

401 (k) Plan Steuerabzüge

Jeder reguläre 401 (k) Beitrag reduziert sofort Ihr steuerpflichtiges Einkommen.Zum Beispiel wird eine Person in der Steuergruppe von 25%, die einen Beitrag von 100 $ zu ihrem 401 (k) -Plan leistet, sofort 25 $ an Steuern einsparen. (25% x 100 $). Obwohl ihr 401 (k) -Guthaben sich um den vollen Betrag ihres Beitrags von $ 100 401 (k) erhöht, verringert sich ihr Gehaltsscheck nur um $ 75! Leider reduziert ein 401 (k) Beitrag nicht den Betrag, den Sie in FICA und Medicare Steuern zahlen müssen.

Wie 401 (k) Pläne steuerbegünstigtes Wachstum bieten

Da das Geld in Ihrem 401 (k) -Plan steuerbegünstigt wird, zahlen Sie keine Steuern auf die Einnahmen auf dem Konto. In der Tat melden Sie nicht einmal das Einkommen an die IRS. Es ist nicht, bis Sie Ihr Geld aus dem 401 (k) Plan nehmen, idealerweise im Ruhestand, dass Sie Steuern schulden.

Investieren Sie Ihr 401 (k) Geld

Die Investition Ihres 401 (k) Geldes ist entscheidend für sein langfristiges Wachstum. Ihre Anlagestrategie sollte sich im Laufe der Zeit ändern. Je jünger Sie sind, desto aggressiver sollte Ihre Asset-Allokation sein, dh Sie müssen mehr Aktien besitzen. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern oder in den Ruhestand treten, sollte Ihr 401 (k) -Saldo damit beginnen, die Realität widerzuspiegeln, dass die Ausschüttungen nicht allzu weit entfernt sind, und Sie sollten einen kleineren Anteil Ihres in Aktien investierten Ruhestandsgeldes haben.

Keine Einkommensbeschränkungen für die Teilnahme an einem 401 (k) Plan

Im Gegensatz zu vielen anderen Steuerabzügen und Krediten ist die Teilnahmeberechtigung an einem 401 (k) Plan nicht durch ein maximales Einkommensniveau beschränkt.

Arbeitgeber-Matching 401 (k) Plan-Programme

Viele Arbeitgeber bieten passende Beiträge zu den 401 (k) Plänen ihrer Mitarbeiter. In einem Arbeitgeber-Matching-Programm legt das Unternehmen Geld in den 401 (k) -Plan jedes Einzelnen, der ebenfalls zu seinem 401 (k) -Plan beiträgt. Wenn Sie sich entscheiden, nicht an Ihrem 401 (k) -Plan teilzunehmen, verlieren Sie normalerweise diesen Matching-Beitrag. Das ist der Grund, warum die Teilnahme an einem 401 (k) Plan nicht das Level ist, auf dem ein Arbeitgeber Matches heißt.

Erhöhen Ihrer 401 (k) -Beiträge im Laufe der Zeit

Viele 401 (k) -Pläne bieten automatische Rateneskalationsfunktionen, mit denen Sie die Beiträge schrittweise erhöhen können. Mit Beitragsverbesserung behalten Sie die Kontrolle über Höhe und Zeitpunkt künftiger Beitragssteigerungen. Einige Unternehmen entscheiden sich sogar dafür, neue Mitarbeiter automatisch in die Altersvorsorge einzubeziehen, um die Beitragsraten-Eskalation abzubestellen. Dieser "Set it and forget it" -Ansatz kann Ihre gesamten Renteneinsparungen erheblich steigern.

Erforderliche Verteilungen von 401 (k) Plänen

In den meisten Fällen müssen Sie beginnen, Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan zu nehmen, beginnend mit dem Jahr, nachdem Sie 70 1/2 erreicht haben. Die erforderliche Mindestdistribution wird vom Internal Revenue Service festgelegt und basiert auf Ihrer Lebenserwartung.

Aktualisiert von Scott Spann