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Die meisten Investoren sind nicht so gut im Risikomanagement. Sie scheinen zu verkaufen, wenn sie kaufen sollten, und kaufen, wenn sie verkaufen sollten. Wenn Sie älter werden, kann dieses Verhalten Ihrem Ruhestand schaden.
Um bessere Ergebnisse zu erzielen, müssen Sie lernen, wie Sie Ihr Risiko erfolgreich verwalten können. Es gibt vier Hauptmöglichkeiten für die Verwaltung von Anlagerisiken. Der beste Risikomanagementansatz im Ruhestand beschäftigt alle vier.
1. Vermeiden Sie Risiken
Sie haben immer die Möglichkeit, Investitionsrisiken zu vermeiden, indem Sie nur sichere, garantierte Renteneinkommensinvestitionen wählen.
Die Entscheidung, Risiken zu vermeiden, ist eine der klügsten Entscheidungen, die Sie treffen können, bis Sie die Fertigkeiten erlernt haben, die Sie für ein angemessenes Risikomanagement benötigen.
Sie möchten auch Risiken vermeiden, die Sie möglicherweise kurzfristig benötigen. Angenommen, Sie haben Ihren Job verloren oder haben ein medizinisches Problem. Sie wollen Geld beiseite legen, das Ihnen zu 100% zur Verfügung steht. Finanzplaner nennen diese Art von Konto "Reserve Assets" oder einen Notfallfonds. Der Preis, den Sie zahlen, um dieses Geld zur Verfügung zu haben, ist, dass es eine niedrige Rendite erzielt. Das ist der Preis der Sicherheit. Intelligente Investoren reservieren immer Reserven, bevor sie Geld in risikoreichere Anlagen umwandeln.
Wenn Sie Investitionsrisiken eingehen möchten, würde ich vorschlagen, dass Sie auch einen Opportunity-Fonds anlegen. Sie müssen Bargeld zur Verfügung haben, um die Kaufgelegenheiten in Immobilien und Aktien zu nutzen. Geld aufzubauen kann ein kluger Schachzug sein, weil es Ihnen erlaubt, schnell zu handeln, wenn Gelegenheiten auftauchen.
2. Diversifizieren
Wenn Sie investieren, sollten Sie alle Risiken, die Sie haben, abweichen lassen. Wenn Sie zum Beispiel eine einzelne Aktie besitzen, unterliegen Sie dem Risiko einer schlechten Verwaltung dieser Gesellschaft. Um dieses Risiko zu vermeiden, können Sie sich über mehrere Aktien dieser Branche diversifizieren - Sie unterliegen noch immer einem branchenspezifischen Risiko, das als Geschäftsrisiko bezeichnet wird.
Zum Beispiel, wenn neue Gesetze negative Auswirkungen auf die gesamte Branche haben?
Um sich gegen dieses Risiko zu diversifizieren, bauen Sie ein Portfolio von Aktien in mehreren Branchen auf, oder Sie kaufen Indexfonds, da der Investmentfonds selbst Hunderte von Aktien besitzen wird. Selbst dann sind Sie einem systematischen Risiko ausgesetzt - das System insgesamt ist fehlerhaft oder die Wirtschaft insgesamt geht einen längeren Abschwung durch. Der einzige Weg, dieses Risiko zu eliminieren, besteht natürlich darin, zu Option 1 zurückzukehren und Risiken zu vermeiden.
Das Management von Anlagerisiken durch Diversifizierung ist einfach gesagt: "Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. "Der traditionelle Ansatz dazu heißt Asset Allocation und wird von vielen Finanzberatern und beliebten persönlichen Finanzmagazinen und -büchern gefördert. Investitionsdiversifizierung ist wichtig. Ich rate dir, es zu tun. Ich rate Ihnen auch, die Einschränkungen zu verstehen.
Die Diversifizierung trägt dazu bei, das Anlagerisiko zu reduzieren, aber Sie müssen bedenken, dass die langfristigen Ergebnisse einer diversifizierten Reihe von Investitionen alles andere als sicher sind. Sie können genau auf die gleiche Weise investieren und in boomenden wirtschaftlichen Phasen kann Ihr Portfolio wie Unkraut wachsen, während das Gleiche während einer Rezessionsphase zu mittelmäßigen Renditen oder sogar zu Verlusten führen kann.
3. Nur berechnete Risiken einnehmen
Warren Buffett gilt als einer der größten Investoren unserer Zeit. Er hat gesagt: "Du tust Dinge, wenn sich die Möglichkeiten ergeben. Ich hatte Perioden in meinem Leben, als ich ein Bündel von Ideen hatte, und ich hatte lange Trockenperioden. Wenn ich nächste Woche eine Idee bekomme, werde ich etwas tun. Wenn nicht, werde ich kein verdammtes Ding machen. "
Das ist das Konzept hinter kalkulierten Risiken. Um dies zu tun, müssen Sie wissen, wann Sie nicht handeln müssen. Und Sie brauchen Bargeld, einen Opportunitätsfonds, damit Sie handeln können, wenn gute Ideen kommen.
Die Verwendung einer kalkulierten Risikostrategie erfordert Wissen, Forschung und gesunden Menschenverstand. Es ist kein Autopilot-Ansatz. Sie müssen verstehen, wie Sie Märkte von einem logischen und rationalen Ansatz aus betrachten - nicht von einem emotionalen Ansatz. Sie müssen auch bestimmte Kennzahlen und Indikatoren verstehen, anhand derer Sie den Markt beurteilen können.
Ein Verhältnis, das einige Finanzfachleute verwenden, um festzustellen, ob der Aktienmarkt überbewertet oder unterbewertet ist, ist das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV). Ein weiterer Indikator für Rezessionen ist die Zinsstrukturkurve. Der Prozess, Investitionsentscheidungen auf der Grundlage einer kalkulierten Form der Risikoübernahme zu treffen, wird häufig als taktische Asset-Allokation bezeichnet.
4. Stellen Sie sicher, dass das Ergebnis
Die letzte Strategie, mit der Sie das Investitionsrisiko verwalten können, besteht darin, sich gegen das Risiko zu versichern. Wenn Sie eine Kfz-Versicherung, eine Hausratversicherung, eine Krankenversicherung oder eine andere Versicherung haben, kennen Sie diesen Ansatz bereits.
Bei traditionellen Versicherungsformen entstehen Kosten (die Prämie, die Sie zahlen), um sicherzustellen, dass die angegebenen Verluste gedeckt sind. Die Versicherung von Anlagerenditen funktioniert in ähnlicher Weise und wird oft mit dem Kauf einer Annuität abgeschlossen, die lebenslanges Einkommen zahlt. Eine Annuität ist besonders gut geeignet, um das Risiko einer Auszahlung Ihres Geldes zu vermeiden.
Bei bestimmten variablen Annuitäten wird Ihnen eine jährliche Ausgabe im Austausch für eine spezifische Garantie in Bezug auf den Geldbetrag in Rechnung gestellt, den Sie in Zukunft abheben können. Diese Garantien werden oft als "lebenslange Austrittsleistung" oder "garantierte Austrittsleistung" bezeichnet.
Einsatz dieser Strategien im Ruhestand
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist es am besten, einen Allokationsprozess zu verwenden, der alle diese risikoreduzierenden Taktiken einsetzt. Sie reservieren Währungsreserven, diversifizieren den Großteil Ihres Portfolios, gehen kalkulatorische Risiken ein, indem Sie bewerten, wie viel in Aktien und Anleihen investiert werden muss, und versichern einige Ihrer Erträge durch den Einsatz von Annuitätenprodukten.
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