3 Wege zum Planen der Inflation im Ruhestand

Könnten Sie als angehender Rentner zu besorgt über die Inflation sein? Vielleicht so. Finanzplaner und Online-Ratgeber sagen oft, dass Sie ein ständig wachsendes Einkommen benötigen, um Ihre Kaufkraft zu erhalten. Aber Studien über reale Rentnerausgaben Muster erzählen eine andere Geschichte.

Ihre Lebensphase

Die Ausgaben für den Ruhestand können in drei Phasen unterteilt werden: in die ersten drei Jahre, in die langsameren Jahre und in die unautorisierten Jahre.

Während der Frühpensionierung (die Go-Go-Jahre) sind die Ausgaben hoch. Rentner reisen, shoppen, golfen, angeln und genießen aktiv ihre Freizeit. Je nach Gesundheit erstreckt sich diese Phase zwischen 55 und 75 Jahren.

Dann kommen die langsamen Jahre, wo Sie aufgrund von Gesundheit oder Alter zu Hause bleiben und weniger einkaufen und reisen. Die Ausgaben in inflationsbereinigter Betrachtung sind in dieser Phase, die sich über die Altersgruppe der 70- bis 85-Jährigen erstreckt, gesunken.

In den No-Go-Jahren ersetzen Ausgaben für die Gesundheitsversorgung das, was früher für Unterhaltungsartikel ausgegeben wurde. Inflationsbereinigt steigen die Ausgaben während dieser Zeit wieder an, normalerweise in Ihren 80ern und darüber hinaus.

Ihr Einkommensniveau

Ihr Einkommensniveau bestimmt auch die Wirkung der Inflation. Rentner mit höherem Einkommen (75.000 Jahreshaushalte und mehr) haben Raum in ihrem Budget, um Preiserhöhungen im Wesentlichen zu absorbieren - die Inflation hat keine großen negativen Auswirkungen auf diese Gruppe. Für Rentner mit niedrigem Einkommen nehmen Zuwächse in den Grundlagen wie Essen, Energie und Medizin einen größeren Teil ihres Budgets ein.

Bei der Planung des Ruhestandserfolgs ziehe ich zunächst die Annahme ein, dass die Ausgaben entsprechend den historischen Inflationsraten um 3% pro Jahr steigen werden. Dann fangen wir an, an einem "Ausgaben-mehr-jetzt-Plan" zu arbeiten, der später weniger Einkommenssteigerungen bedeuten kann. Diese Art der Planung kann mehr Ausgaben in den Go-Go-Jahren ermöglichen.

Das Ziel ist es, die Balance zwischen dem Leben zu finden - und genügend finanzielle Reserven zu haben, um auch für den späteren Lebensweg zu sorgen.

Es gibt spezifische Schritte, die Sie ergreifen können, um sicherzustellen, dass Ihr Ruhestandseinkommen wahrscheinlich mit der Inflation steigt. Hier sind drei Dinge, die Sie tun können, um Ihre zukünftige Kaufkraft zu schützen.

1. Holen Sie das Beste aus Ihrer Sozialversicherung heraus

Die Sozialversicherung hat automatische Lebenshaltungskostenanpassungen eingebaut. Sie ist eine einzigartige, lebenslange, inflationsbereinigte Einkommensquelle - und intelligente Planung kann Ihnen dabei helfen, mehr aus ihr herauszuholen. Fast ein Drittel von Ihnen wird sich auf die Sozialversicherung verlassen, um 90% Ihres Ruhestandseinkommens bereitzustellen. Mehr als die Hälfte von Ihnen wird sich für mehr als 50% Ihres Renteneinkommens auf die Sozialversicherung verlassen.

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, um sich gegen steigende Preise zu schützen, ist, sicherzustellen, dass Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen (sowohl für Sie als auch für Ihren Ehepartner) optimal nutzen.

2. Wählen Sie Investitionen aus, die mit der Inflation steigen

Einige Investitionen und Versicherungsprodukte halten mit größerer Wahrscheinlichkeit mit der Inflation Schritt als andere. Der Kompromiss könnte jetzt weniger Einkommen sein, aber später mehr Einkommen. Die folgenden Optionen sind in sichere, mittlere und aggressive Risikostufen unterteilt.

Sichere Anlagen

• TIPPS (Treasury Inflation Protected Securities)
• Inflationsindexierte sofortige Annuitäten

Mittlere Risikoanlagen

• Inflationsgeschützte Rentenfonds
• Floating Rate Funds

Aggressive Anlagen

• Dividende Zahlen Aktienindexfonds
• Immobilien / Immobilienfonds

Was ist mit Gold? Trotz der allgemeinen Überzeugung, dass das Halten von Gold ein guter Weg ist, sich gegen die Inflation abzusichern, war Gold in der Vergangenheit eine bessere Krisenabsicherung als Inflationsabsicherung. Das bedeutet, dass Gold in Zeiten langsamer stetiger Inflation nicht mithalten konnte, aber in Zeiten von Krisen steigt es.

3. Gehen Sie grün und bauen Sie einen Garten

Wenn Sie wirklich erwarten, dass die Inflation einsetzt, ist das Beste, was Sie tun können, alles zu kaufen, was Sie jetzt vielleicht benötigen, und machen Sie sich so autark wie möglich. Beginnen Sie mit diesen Ideen:

• Lageraufstockung - Wenn Sie befürchten, dass die Preise schnell steigen werden, sollten Sie jetzt auf langlebige Güter aufrüsten.
• Go Green - Machen Sie Ihr Zuhause so energieeffizient wie möglich und reduzieren Sie Ihre Exposition gegenüber steigenden Energiepreisen.
• Baue einen Garten auf - Baue dein eigenes Essen auf, und wenn du kannst, nimm Vieh oder zumindest ein paar Hühner. Sie werden von den überhöhten Lebensmittelpreisen isoliert, und wenn nötig, haben Sie etwas zu tauschen.
• Zu ​​Fuß, mit dem Fahrrad, zu Fuß - Lebe in einer Gemeinschaft, in der du laufen, Rad fahren oder öffentliche Verkehrsmittel für deinen täglichen Bedarf nutzen kannst. Dies reduziert Ihre Abhängigkeit von potenziell steigenden Versicherungs-, Gas- und Wartungskosten.