Vergleichen Diese drei Typen von Sofortrenten

Unmittelbare Annuitäten werden manchmal als SPIAs bezeichnet, was für "einmalige sofortige Annuitäten" steht. Sie sind in verschiedenen Varianten erhältlich, aber die drei primären Typen sind:

• Feste Auszahlung
• Inflationsbereinigte Auszahlung
• Variable Auszahlung

Was ist das Beste? Wie funktioniert das?

Feste Auszahlungsrenten

Die Höhe der Einkünfte, die Sie monatlich von einer festen sofortigen Annuität erhalten, ist ein bestimmter Betrag. Es bleibt während der gesamten Laufzeit Ihres Rentenvertrages gleich.

Besuchen Sie Annuities Direct, um die ungefähre Höhe des Einkommens zu bestimmen, das Sie von einer sofortigen Annuität erhalten würden, abhängig davon, wie viel Sie investieren. Auf der Website werden Sie nach Ihrem Alter, dem Alter Ihres Ehepartners, Ihrem Wohnsitz und dem Betrag gefragt, den Sie investieren möchten. Es wird Ihnen dann eine Schätzung des monatlichen Einkommens zur Verfügung stellen, abhängig von dem von Ihnen gewählten Begriff.

Die Forschung hat gezeigt, dass die Verwendung einer festen, unverzüglichen Annuität als Teil Ihres Ruhestandseinkommensplans die Wahrscheinlichkeit erhöhen kann, dass Ihr Ruhestandseinkommen während Ihrer gesamten Lebenszeit anhält. Wenn Sie in die geeky Details einsteigen möchten, überprüfen Sie die Schriften von Wade Pfau auf dem Thema in Die Macht der einmaligen sofortigen Prämienrenten. Er liefert eine detaillierte Fallstudie über die Verwendung einer sofortigen Rente für einen 65-jährigen alleinstehenden Mann sowie für ein Paar. Eines der Dinge, die Pfau anerkennt, ist, dass diese Art von Rente über längere Zeiträume attraktiver aussieht.

Dies bedeutet, dass diese Art von Finanzprodukten eine große Absicherung gegen Langlebigkeit bietet - sie schützt Ihr Einkommen, wenn Sie länger als der Durchschnitt leben.

Inflationsbereinigte Auszahlungsrenten

Eine inflationsindexierte sofortige Annuität ist eine Form einer festen Annuität. Sie erhalten einen garantierten Einkommensstrom von der Versicherungsgesellschaft, und dieses Einkommen wird jedes Jahr basierend auf einer festgelegten Formel steigen.

Der Anstieg ist in der Regel an Änderungen des Verbraucherpreisindex gebunden. Eine inflationsindexierte Annuität wird ein weniger anfängliches monatliches Einkommen bieten, aber das monatliche Einkommen wird mit der Zeit und mit fortschreitender Inflation allmählich zunehmen. Es sollte schließlich den Betrag übersteigen, den Sie von einer äquivalenten, nicht indexierten Annuität erhalten würden, aber es kann zwischen 12 und 20 Jahren dauern, bis der monatliche Betrag bis zu dem Punkt ansteigt, an dem es gewesen wäre, wenn Sie einen festen Inflationsauszahlung von Anfang an.

Erneut ist Pfaus Forschung über die Verwendung von inflationsbereinigten Annuitäten hervorragend. Wie er in Effiziente Grenzen erklärt: Inflationsannahmen, fixe SPIAs und inflationsbereinigte SPIAs, "Eines der Ergebnisse, das mich wirklich überrascht hat, war, dass fixe SPIAs so viel besser abschnitten als inflationsbereinigte SPIAs."Die Auszahlung für ein inflationsbereinigtes Produkt beginnt so viel niedriger, dass es eine lange Zeit dauern kann, um aufzuholen.

Variable Auszahlungsrenten

Die Versicherungsgesellschaft bietet keinen garantierten Einkommensstrom mit einer variablen sofortigen Annuität. Stattdessen hängt die Höhe des Einkommens, das Sie erhalten, von der Performance eines Portfolios zugrunde liegender Anlagen ab, in der Regel von Aktien- und Anleihefonds.

Dies bedeutet, dass Ihre Zahlung jeden Monat variiert oder mindestens einmal im Jahr zurückgesetzt wird. Es hängt von der Art und Weise ab, wie die Annuität strukturiert ist.

Der Zweck einer sofortigen Annuität ist garantiertes Einkommen, auf das man sich verlassen kann, und die variable Art der Annuität fehlt in dieser Hinsicht. der Verlust der Liquidität.

Welches ist das Beste für Sie?

Die unverzügliche Rente mit festen Auszahlungen ist am sinnvollsten, wenn Sie Ihrem Renteneinkommensplan ein garantiertes Einkommen hinzufügen möchten. Überlebt. Wenn Sie jedoch später über eine hohe Inflation besorgt sind, kann das inflationsbereinigte Produkt dagegen schützen.

Sie sollten vor dem Kauf einer Annuität andere Anlagen in Erwägung ziehen, die Inflationsschutz wie TIPS und IBonds bieten.

Stellen Sie sicher, dass Sie zuerst einen gründlichen Finanzplan erstellen. Ein gut strukturierter Renteneinkommensplan kann Ihnen helfen zu sehen, welche Produkte für Sie am sinnvollsten sind, und natürlich kann der Rat eines erfahrenen Finanzplaners von unschätzbarem Wert sein.