2017 Steuersätze für die Altersvorsorge

Viele Amerikaner verstehen nicht, wie Steuerklammern funktionieren.

Der anzuwendende Steuersatz gilt nur für den Betrag von steuerpflichtigem Einkommen (Einkommen nach Abzug von Standard- oder Einzelabzügen und Ausnahmen), das in den jeweiligen unverheirateten oder verheirateten Bereich fällt. Zum Beispiel, wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen $ 92, 000 und Sie sind Single, hier ist, wie Ihre Steuer im Jahr 2017 berechnet wird:

Wie 2017 Steuerklammern arbeiten für Singles

• Die ersten $ 9, 325 werden mit 10% besteuert, also zahlst du $ 932. 50 auf diesem Betrag
• Die nächsten $ 28, 625 werden bei 15% besteuert, also zahlst du $ 4, 293. 75 auf diesem Teil
• Die nächsten $ 53, 950 werden bei 25% besteuert, also zahlst du $ 13, 487. 50 < Und die letzten $ 100 werden mit 28% besteuert, also zahlst du $ 28
• Die geschuldeten Steuern wären $ 18, 741. 75

In dieser Situation wären Sie bei der Grenzrate von 28%, aber beachten Sie, dass nur 850 $ Ihres Einkommens zu diesem Satz besteuert werden. Ihr effektiver Satz (gezahlte Steuern geteilt durch steuerpflichtiges Einkommen) würde etwa 20,4% betragen.

Wie 2017 Steuerklammern arbeiten für Ehegatten, die gemeinsam einreichen

Wenn Sie verheiratet sind und Ihr steuerpflichtiges Einkommen 92.000 US-Dollar beträgt, wird die Steuer berechnet:

Die ersten 18, 650 US-Dollar werden mit 10% besteuert. so zahlst du $ 1, 865 auf diesen Betrag

• Die nächsten 57 $, 250 werden mit 15% besteuert, so dass du $ 8, 587 zahlst. 50 auf diesem Teil
• Das belässt $ 16, 100 des steuerbaren Einkommens, das besteuert wird bei 25%, also zahlst du $ 4, 025 auf diesem Teil.
• Die geschuldeten Steuern beliefen sich auf 14, 477. 50.

In dieser Situation wären Sie bei der Grenzrate von 25%, aber beachten Sie nur 16, 100 Ihres Einkommens werden zu diesem Satz besteuert.

Ihr effektiver Steuersatz würde etwa 15,7% betragen.

Die Steuerklasse 2017 unterscheidet sich nur geringfügig von 2016 - da jedes Jahr die Grenzwerte zwischen den Zinssätzen auf der Grundlage eines Inflationsfaktors angepasst werden. Zu verstehen, wie Steuersätze funktionieren, ist wichtig für den Aufbau eines erfolgreichen Rentenplans.

Kapitalertragssteuersätze für 2017 - Null bis 20%

Für langfristige Kapitalgewinne und qualifizierte Dividenden gilt ein Steuersatz von 0% für diejenigen, die unter 15% oder darunter fallen.

Das bedeutet für diejenigen mit steuerpflichtigem Einkommen unter etwa 37, 950 für Alleinstehende und 75, 900 für Verheiratete, wenn Sie Kapitalgewinne verwalten, können Sie sehr wenig Steuern auf Ihre Anlagegewinne zahlen.

Angenommen, ein verheiratetes Paar hat ein steuerpflichtiges Einkommen von 50.000 US-Dollar. Sie könnten weitere $ 25, 900 von langfristigen Kapitalgewinnen realisieren und keine Steuern auf den Gewinn zahlen. Die Erzielung von Gewinnen in Jahren, in denen Sie keine Steuern auf den Gewinn zahlen, ist eine der wenigen Möglichkeiten, steuerfreie Anlageerträge zu erzielen.

Steuerfreie Gewinne stehen nicht jedermann zur Verfügung. Diejenigen mit einem Grenzsatz von 25% bis 35% zahlen 15% auf Kapi- talerhöhungen und qualifizierte Dividenden, und diejenigen mit dem höchsten Grenzsatz zahlen Steuern auf Kapi- talgewinne und qualifizierte Dividenden in Höhe von 20%.

AMT

AMT (Alternative Minimum Tax) ist eine parallele Steuerberechnung, die ein anderes Regelwerk verwendet. Es fügt einige Elemente in die Steuerberechnung zurück. Wenn Sie unter den AMT-Regeln mehr schulden als unter den regulären Steuervorschriften, müssen Sie den höheren Betrag bezahlen. Wenn das zu versteuernde Einkommen nach den AMT-Regeln unter dem angegebenen Freibetrag liegt, gilt AMT nicht. Für Alleinstehende beläuft sich dieser Freibetrag 2017 auf 54, 300 USD; für Verheiratete ist es $ 84, 500.

Steuerregeln für High-Income Earners

Werfen wir einen Blick auf einige der Steuerregeln, die jetzt für diejenigen mit höheren Einkommen gelten.

Medicare Surtax auf Einkommensverdiener -

• Dies ist eine Steuer, die genauso wie die aktuelle Lohnsteuer (FICA Steuern) funktioniert. Es ist ein. 9% Steuern auf das Erwerbseinkommen, das für Arbeitseinkommen von mehr als $ 200, 000 für Singles und $ 250, 000 für verheiratete Personen gilt.
  Medicare-Aufschlag auf Anlageerträge
• - Diese Steuer wird manchmal als "NIIT" oder Nettoeinkommensteuer bezeichnet. Es ist eine Steuer von 3,8%, die für Kapitalerträge gilt, wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen mehr als 200 000 US-Dollar für Singles und 250 000 US-Dollar für verheiratete Personen beträgt.
  Phaseout von Itemized Abzügen und Ausnahmen
• - Wenn Sie zu viel Geld zu verdienen Sie nicht in der Lage sein, alle Ihre detaillierten Abzüge und Ausnahmen zu verwenden. Hier ist, wie es funktioniert: Wenn Sie einzelne mit einem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) von $ 261, 500 pro Jahr, oder verheiratet Einreichung gemeinsam mit AGI von $ 313, 800 oder mehr sind dann Sie 2% Ihrer persönlichen Ausnahmen verlieren werde für jede $ 2, 500 über die Schwelle hinaus und 3% des angegebenen Abzugs, sofern Ihr AGI den Schwellenwert überschreitet.
  AMT für Gutverdiener
• - AMT ist höchstwahrscheinlich Single mit einem Einkommen von etwa 200 $ beeinflussen, 000 - $ 350, 000 und Ehepaare mit Einkommen in dem $ 250, 000 bis $ 475, 000 Bereich. (Sie können die Wahrscheinlichkeit haben AMT Steuer zu zahlen, wenn Sie eine große Familie mit vielen Angehörigen haben, die Sie behaupten, zahlen hohe staatliche Steuern, hohe Grundsteuern oder haben große verschieden detaillierte Abzüge.) Steuersätze Noch Während Speichern

In unserem Beispiel oben in diesem Artikel eines einzelnen Steuerzahlers nehmen wir an, dass die Person keine Beiträge zu einem Altersvorsorgeplan geleistet hat. Nehmen wir einmal an, dass sie anfingen, 2.000 $ zu einem traditionellen IRA- oder Unternehmensplan 401 (k) beizutragen. Die ersten 100 Dollar sparen ihnen Steuern zu 28%; In diesem Beispiel wird die Steuerlast um 28 USD gesenkt. Die nächsten $ 1, 900 sparen ihnen Steuern bei der 25% Rate, also werden sie $ 475 sparen. Ihr abziehbarer IRA-Beitrag von $ 2, 000 reduzierte ihre Steuerrechnung um $ 503.

Nehmen Sie nun an, diese Person habe ihren Job während des ganzen Jahres verloren; jetzt würde ihr steuerpflichtiges Einkommen ungefähr $ 25, 000 sein. Vielleicht haben sie noch Geld in den Einsparungen, die sie zu einem IRA bewegen konnten, aber bildet es jetzt soviel Sinn? Der gleiche IRA-Beitrag würde sie nur zu 15% Steuern sparen, so dass sie ihre Steuerrechnung um 300 Dollar reduzieren würde. Vielleicht würde ein Roth IRA mehr Sinn machen.

Wenn Ihr Einkommen jedes Jahr schwankt (z. B. bei Provisionen), sollten Sie Ihre erwartete Steuerklasse verwenden, um festzulegen, welche Art von Konto jedes Jahr finanziert werden soll.Diese Entscheidung sollte auch überarbeitet werden, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Da Sie weniger verdienen, macht es keinen Sinn, weiterhin abzugsfähige Beiträge zu leisten. Während Sie Ihre Steuerplanung durchführen, sollten Sie auch sehen, ob Sie Anlageerträge haben, die neu positioniert werden könnten, um Ihre gesamte jährliche Steuerrechnung zu reduzieren.

Verwendung von Steuersätzen bei der Planung Ihres Ruhestandseinkommens

Die Steuerplanung wird komplexer, wenn Sie mit der Planung des Renteneinkommens beginnen. Jede Abhebung, die Sie von einem traditionellen IRA nehmen, ist ein steuerpflichtiges Einkommen, und sobald Sie 70 1/2 Jahre alt werden, müssen Sie Abhebungen vornehmen. Um die Dinge komplexer zu gestalten, beeinflussen all Ihre kombinierten Einkommensquellen, wie viel von Ihrem Sozialversicherungseinkommen besteuert wird. Wenn Sie in dieser Phase professionelle Hilfe erhalten, können Sie Geld sparen.