Strategien, um Rentensparen zu beschleunigen Fast

Wenn Sie einer der Millionen Amerikaner sind, die auf der anderen Seite von 40 sind und haben noch nicht einen wesentlichen Ruhestand Notgroschen, nicht verzweifeln. Es ist noch nicht zu spät, aber Sie müssen einige Strategien umsetzen, die Sie wieder auf den richtigen Weg bringen.

Schätzung, wie viel Sie im Ruhestand benötigen

Schätzen Sie ungefähr, wie viel Geld Sie im Ruhestand verdienen müssen. Lassen Sie sich nicht von widersprüchlichen Ratschlägen zur Berechnung des Betrags verzetteln.

Eine Ballparkfigur ist ein guter Startplatz. Ziehen Sie die Verwendung eines Rentenrechners in Betracht, um festzustellen, wie viel Geld Sie benötigen.

Berechnen Sie Ihre Einkommensquellen

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, berechnen Sie, was aus anderen Quellen als Ihren Ersparnissen verfügbar sein wird. Zum Beispiel: Wie hoch ist Ihre erwartete Sozialversicherungsrente im Rentenalter? Haben Sie oder Ihr Ehegatte eine Rente von einem früheren oder aktuellen Arbeitgeber? Wenn Sie einen Plan 401 (k) haben, wie hoch ist der erwartete Wert bei Ihrem geplanten Rentenalter? Verwenden Sie eine konservative Wachstumsrate, um eine Überschätzung zu vermeiden.

Finanzielle Ziele festlegen

Legen Sie Ziele fest, um den Betrag zu erreichen, den Sie benötigen, um die Differenz zwischen Sozialversicherung, Renten und anderen Rentenfonds auszugleichen, die Sie bereits haben.

Max Out Your 401 (k)

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) oder 403 (b) oder einen anderen freiwilligen Beitrag zur Altersvorsorge hat und Sie noch nicht teilnehmen, melden Sie sich noch heute an und versuchen Sie, maximal gesetzlich erlaubt.

Denken Sie daran, dass die Steuerersparnis bei Ihren Abzügen den Schlag mildern wird. Wenn Sie in einer kombinierten Bundes- und staatlichen Einkommensteuerklasse von 35 Prozent sind, werden Ihre Beiträge nur 65 Cent für jeden Dollar kosten, den Sie auf Ihr Konto legen. Überprüfen Sie die 401.000 und die Ruhestandsplan-Limits für dieses Steuerjahr und erwägen Sie auch, Aufholbeiträge zu leisten.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen Prozentsatz Ihres Beitrags angleicht, ist das freies Geld, das Sie niemals verpassen sollten. Fügen Sie Ihren Arbeitgeber-Match zu Ihren eigenen Rentenbeiträgen hinzu und Sie werden eine ordentliche zusätzliche Summe von ungefähr $ 364, 000 haben, ein 50-Prozent-Arbeitgeber-Match annehmend, für insgesamt weit mehr als eine Million Dollar.

Gehen Sie zum Roth

Wenn Sie unter der Einkommensgrenze liegen, können Sie zusätzlich zu Ihrem 401 (k) oder 403 (b) Plan zu einem Roth IRA beitragen. Der Beitrag ist nicht steuerlich absetzbar, aber die Einkünfte werden im Ruhestand steuerfrei sein. Der maximale Beitrag zu einem Roth IRA im Jahr 2006, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, ist $ 4, 000 ($ 5, 000, wenn Sie über 50 sind). $ 4, 000 pro Jahr wird auf fast $ 208, 000 in 21 Jahren bei einer 7-prozentigen Rendite wachsen, und Sie werden keine Steuern auf irgendwelche Erträge in Ihrer Roth IRA verdanken.

Seien Sie nicht zu konservativ

Selbst mit 45 oder 50 Jahren haben Sie mehrere Jahrzehnte Zeit, um Ihr Ruhestandseinkommen zu steigern. Investieren Sie also einen großen Prozentsatz in sorgfältig recherchierte, nachgewiesene Aktien oder noch besser in Investmentfonds.

Ziehen Sie das Umziehen oder Verkleinern in Betracht

Wenn Sie in einem Gebiet mit hohen Lebenshaltungskosten leben, können Sie in einen weniger teuren Bereich umziehen und Ihre Ersparnisse in den Ruhestand investieren.

Wenn Ihre Kinder das Nest verlassen haben und Sie immer noch in einem großen Haus leben, das an Wert gewonnen hat, sollten Sie in Erwägung ziehen, es zu verkaufen und ein kleineres, günstigeres Haus zu kaufen. Sie sparen nicht nur Ihre Hypothekenzahlung, sondern auch weniger offensichtliche Orte wie Heizkosten, Kühlung, Versicherung und Reparatur Ihres Hauses, Grundsteuern usw. Sie können alle Einsparungen für den Ruhestand einsparen oder einige von ihnen nutzen. um dein Leben jetzt zu genießen.

Übernehmen Sie einen zweiten Job

Wenn Sie befürchten, jemals genug Geld für einen Ruhestand zu verdienen, sollten Sie einen zweiten Job annehmen und Ihre Einnahmen investieren.

Play Catchup

Die Steuergesetze erlauben es nun den über 50-Jährigen, ein wenig mehr zu 401 (k) -artigen Pensionsplänen und IRAs beizutragen, damit sie ein wenig aufholen können, wenn sie sich dem Rentenalter nähern. Nutzen Sie dies, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.

Schulden tilgen

Wenn Sie tausende von Kreditkartenguthaben mit sich führen und jeden Monat die Mindestzahlungen zahlen, gehen Ihre potenziellen Altersguthaben direkt an Ihre Kreditkartengesellschaft. in Form von Zinsen. Die Zahlung nur der minimalen Zahlung auf Kreditkarten ist einer der schlimmsten finanziellen Fehler, die Sie machen können. Beginnen Sie so viel wie möglich auf Ihre Kreditkarten-Guthaben und sobald sie ausgezahlt sind, beschließen Sie, den Saldo in vollem Umfang jeden Monat zu bezahlen. Sie werden erstaunt sein, wie viel Geld es für die Altersvorsorge im Laufe der Zeit freisetzt.

Je älter du wirst, wenn du anfängst, ernsthaft für den Ruhestand zu sparen, desto schwieriger wirst du daran arbeiten müssen, aber es kann getan werden, indem du den obigen Ratschlägen folgst, also lass nicht zu, dass Zweifel oder Entmutigung dich davon abhält, richtig zu beginnen. weg, unabhängig von Ihrem Alter.