Ihre Kredit-Bericht: Warum es wichtig ist, zu wissen, was darauf ist

Wussten Sie, dass Ihre Einkaufs- und Zahlungsgewohnheiten von Ihrer Bank, Kreditkartenfirmen, Kaufhäusern und anderen Kreditgebern erfasst und Kreditauskunfteien gemeldet werden, damit potenzielle Kreditgeber entscheiden können, ob sie das Risiko, Ihnen Geld zu leihen oder Kredite zu vergeben? Diese Büros sammeln auch Informationen wie Ihre Job-Geschichte und ob Sie Ihr Haus besitzen. Je besser Sie Ihre Kreditauskunft und Ihre Punktzahl verstehen, desto größer ist die Chance, dass Sie Ihren Kredit nutzen, um die Finanzierung für größere Einkäufe sicherzustellen.

Warum ist es wichtig zu wissen, was auf Ihrer Kreditauskunft steht?

Zum einen, wenn Sie darüber nachdenken, ein Haus zu kaufen oder einen Kredit für einen anderen großen Kauf zu beantragen, benötigen Sie eine saubere Kredit-Bericht, und es ist immer am besten zu wissen, was vor Ihrem Kreditgeber ist. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, etwaige Unstimmigkeiten oder Fehler zu bereinigen, die ziemlich häufig vorkommen und die einen Schraubenschlüssel in die Arbeit werfen können, wenn sie nicht behoben werden.

Idealerweise sollten Sie Ihre Kreditauskunft mit jeder der drei Kreditauskunfteien, Equifax, TransUnion und Experian, einmal im Jahr oder so überprüfen. Sie sind berechtigt, einmal pro Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft aus jeder dieser drei Auskunfteien. Sie können alle drei auf einmal erhalten oder Sie können sie über das Jahr verteilen. Wenn Sie Kopien häufiger bestellen, kostet jeder Bericht etwa 10 US-Dollar und in einigen Staaten deutlich weniger. Sie können auch entscheiden, einen drei Kredit-Bureau-Bericht zu bestellen, in der Regel unter $ 40, die Ihre Kredit-Bericht und Ergebnis für alle drei Agenturen in einem einzigen Bericht auflisten wird.

Wenn Sie in den letzten 60 Tagen wegen Krediten, die ein Kreditgeber auf Ihrer Kreditauskunft gesehen hat, abgelehnt wurden, können Sie kostenlos eine Kopie Ihres Berichts erhalten. Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, Sie über dieses Recht zu informieren, wenn sie Ihnen Kredit verweigern.

Wenn Sie Ihre Kreditauskünfte erhalten, überprüfen Sie sie sorgfältig, um sicherzustellen, dass alle aufgelisteten Kredite und Kreditkonten wirklich zu Ihnen gehören und dass alle Konten, die als offen aufgeführt sind, tatsächlich aktuelle Kredite oder Guthaben sind.

Wenn ein von Ihnen bezahlter Kredit oder eine abgebrochene Kreditkarte noch immer als offen aufgeführt ist, wenden Sie sich an die Auskunftei und bitten Sie um Korrektur Ihres Berichts.

In der Regel enthält die Kreditauskunft, die Sie von der Auskunftei erhalten, ein Formular zur Meldung von Ungenauigkeiten. Wenn Sie eine Online-Version oder eine Kreditauskunft angefordert haben, verfügen die meisten Agenturen über eine Streitschlichtungsstelle, in der Sie Ihre Anfrage online stellen können, um Fehler bei der Kreditauskunft zu bestreiten. Gib so viele Details wie möglich. Wenn Sie über Dokumente verfügen, die Ihren Anspruch unterstützen, stellen Sie Kopien bereit. Laut Gesetz muss die Kreditauskunftei Ihre Forderung untersuchen.Selbst wenn sie entscheiden, dass Ihr Bericht korrekt ist, sollten Sie weiterhin versuchen, den Bericht zu korrigieren, indem Sie einen Brief schreiben, in dem Sie Ihre Seite der Geschichte erklären (nicht mehr als 100 Wörter), die das Büro jedem zur Verfügung stellen muss. Ihre Kreditauskunft anfordern.

Wichtige Faktoren in Ihrer Kreditauskunft

Bei der Entscheidung über die Kreditgewährung berücksichtigen Kreditgeber Folgendes:

• Ihre Zahlungshistorie. Bezahlen Sie Rechnungen pünktlich?
• Wurde eine Rechnung an ein Inkassobüro überwiesen?
• Haben Sie jemals Konkurs angemeldet?
• Wie viel Schulden haben Sie im Vergleich zu Ihren Kreditlimiten? Je näher Ihre Schulden an Ihrem Kreditlimit liegen, desto weniger günstig.
• Wie lange ist Ihre Kredithistorie? Wenn Sie noch nicht viel Kreditgeschichte hatten, sind schnelle Zahlungen noch wichtiger.
• Haben Sie sich in letzter Zeit um mehr Kredit beworben? Zu viele Kreditanträge haben negative Auswirkungen auf Ihre Zulassungschancen.
• Wie viele Kreditkonten haben Sie? Zu viele werden als negativ betrachtet.

Informationen werden für sieben bis zehn Jahre in Ihrer Kreditauskunft aufbewahrt. Wenn Sie negative Elemente in Ihrer Geschichte haben, können Sie Ihren Kredit schrittweise reparieren, indem Sie Ihre Rechnungen von nun an pünktlich bezahlen, Ihre Guthaben abzahlen und keine neuen Schulden aufnehmen. Die Kreditgeber werden Ihre verbesserte Bilanz berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, ob Sie einen Kredit genehmigen, besonders wenn Sie mindestens ein Jahr pünktlich bezahlt haben.

Indem Sie diese Faktoren berücksichtigen, können Sie Ihre Punktzahl schrittweise verbessern, um einen guten Ruf zu erlangen.

Dies macht Sie attraktiver für Kreditgeber für persönliche Finanzierungsoptionen wie Wohnungsbaudarlehen oder Autokredite, oder auch wenn Sie Ihren persönlichen Kredit verwenden, um ein Business-Darlehen beantragen.