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In einem kürzlich erschienenen Artikel habe ich über den Unterschied zwischen dem Treuhandstandard und dem Eignungsstandard geschrieben (siehe: Treuhänder vs. Eignung: Warum Sie den Unterschied kennen müssen). Während auf den ersten Blick die beiden ziemlich ähnlich klingen mögen, sind die beiden Standards eigentlich ganz anders.
Der Treuhand-Standard besagt, dass ein Finanzberater das Wohl seiner Kunden vor seinen eigenen Interessen stellen muss.
Im Rahmen des Eignungsstandards muss ein Finanzberater nur vernünftigerweise davon ausgehen, dass die Empfehlungen für den Kunden geeignet sind. Dies bedeutet, dass Berater in der Lage sind, bestimmte Investitionen vorzuschlagen, wenn sie geeignet sind, selbst wenn dies bedeutet, dass der Berater höhere Gebühren oder Provisionen verdient, als wenn sie eine ähnliche Investition mit niedrigeren Kosten vorschlagen würden. Berater können Produkte "pushen", die für ihren Kunden geeignet sind , aber nicht die allerbeste .
Der Suitability Standard wurde aufgrund von Interessenkonflikten seit einiger Zeit eingehend geprüft. Um zu verdeutlichen, wie finanziell diese Interessenkonflikte sein können, verweisen wir auf die folgende Statistik:
"Eine Analyse des Rates der Wirtschaftsberater ergab, dass diese Interessenkonflikte zu jährlichen Verlusten von etwa 1 Prozentpunkt für betroffene Investoren führen - oder etwa 17 Milliarden Dollar pro Jahr insgesamt.
Um zu demonstrieren, wie kleine Unterschiede sich addieren können: Ein um 1 Prozentpunkt niedrigerer Ertrag könnte Ihre Einsparungen um mehr als ein Viertel über 35 Jahre reduzieren . Mit anderen Worten, anstatt einer $ 10, 000-Renteninvestition, die in diesem Zeitraum nach Anpassung der Inflation auf mehr als $ 38.000 anwächst, wären es etwas mehr als $ 27.500. "
Geben Sie die neue Treuhandregel ein
Zahlreiche Diskussionen darüber, ob Änderungen an den Eignungsstandards im Laufe der Jahre vorgenommen wurden oder nicht, ist jetzt in Kraft getreten und seit letzter Woche verabschiedet ein neues Gesetz, die Treuhänderregel, die jene Investoren schützt, die in Rente sind Diese neue Regel gilt für alle Finanzexperten, die Anlageberatungsleistungen für Altersvorsorgekonten anbieten, darunter 401 (k) s und IRAs. Das neue Gesetz besagt:
"Jede Person, die eine Vergütung für individualisierte oder speziell ausgerichtete Beratung erhält. ein bestimmter Plansponsor (z. B. ein Arbeitgeber mit einem Pensionsplan), ein Planteilnehmer oder ein IRA-Eigentümer, der bei der Entscheidung über eine Altersvorsorgeentscheidung berücksichtigt wird, ein Treuhänder ist. imitiert werden, welche Vermögenswerte zu kaufen oder zu verkaufen und ob von einem Arbeitgeber-basierten Plan zu einem IRA rollover. Der Treuhänder kann ein Makler, ein eingetragener Anlageberater, ein Versicherungsagent oder eine andere Art von Berater sein."
Bottom line
Die neue Regel, die voraussichtlich ab April 2017 in Kraft treten wird, soll den Verbraucher schützen und Milliarden von Dollar in den Taschen der Investoren halten. Wir haben alle die unheimlichen Statistiken über den Ruhestand in diesem Land gesehen. Mit dieser neuen Regel können wir vielleicht mehr Menschen eine Chance geben.
Wenn Sie daran interessiert sind, einen Anlageberater zu finden, der verpflichtet ist, den Treuhandstandard einzuhalten, ist ein guter Ausgangspunkt, um einen kostenpflichtigen Finanzplaner zu suchen. Nur-Gebühren-Planer und -Berater verkaufen keine Anlageprodukte und machen keine Provisionen.
Nur-Gebühren-Planer berechnen einen Festpreis und werden nicht durch den Verkauf von Produkten angetrieben. Ihr Rat wird auf dem höchsten Niveau gehalten und sie sind verpflichtet, die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen zu stellen. Um einen kostenpflichtigen Finanzplaner in Ihrer Nähe zu finden, besuchen Sie die Nation Association of Personal Financial Advisors unter www. NAPFA. org.
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