Warum Robo-Berater ein Gewinn für die Industrie und für Sie sind

Mit dem fortgesetzten Aufstieg der Robo-Berater verändern diese neuen, kostengünstigen automatisierten Anlage-Dienstleistungen die Landschaft des persönlichen Investierens. Robo-Berater machen die Anlageberatung für alle Menschen zugänglich, unabhängig von Alter oder Vermögen. Ich habe mich kürzlich mit Matt Reiner, dem Gründungspartner des digitalen Beraters Wela, zu einer Frage-und-Antwort-Sitzung getroffen, um darüber zu sprechen, wie aussagekräftig eine Auswirkung von Robo-Beratern im Anlageberatungsraum ist.

1) Das Investitionsinteresse ist in den letzten Jahren stark gestiegen. Warum denkst Du, das ist?

Der Zugang zu Investitionsmöglichkeiten ist in den letzten Jahren stark gestiegen. Mit dem Aufkommen von Robo-Beratern ist die Fähigkeit, zu investieren, jetzt in der Art und Weise verfügbar, wie wir dazu neigen, unser Leben zu leben. Robo-Berater haben die Notwendigkeit für Einzelpersonen eliminiert, in den 17. Stock eines Hochhauses zu gehen, um Finanzberatung zu bekommen - so wie unsere Eltern und Großeltern. Sie können jetzt beginnen, unterwegs zu investieren und können dies zu sehr niedrigen Kosten mit gut gestalteten Apps und Websites von ihren Telefonen aus tun. Robo-Berater haben die Investitionstorte erhöht und ermöglichen so einem neuen Bevölkerungssegment Zugang zu kostengünstigen Investitionen.

Diese neuen Optionen sind besonders für Millennials attraktiv. Millennials sind voll und ganz mit Technologie beschäftigt, und sie verstehen es. Sie nutzen Technologie in allen Aspekten ihres Lebens … um mit Freunden zu kommunizieren, auf dem Laufenden zu bleiben und jetzt Technologie zu nutzen, um mit Investitionen zu beginnen.

2) Was sind Robo-Berater und wie haben sie die Investmentbranche verändert?

Robo-Berater sind algorithmische Vermögensverwaltungsdienste, die entwickelt wurden, um Anlagen für Einzelpersonen kostengünstig zu kaufen und zu verkaufen. Wir alle wissen von Investmentfonds - Wertpapierträgern, die Anleger entweder in Rentenplänen bei der Arbeit oder in Anlagekonten außerhalb der Arbeit kaufen.

Ein Investmentfonds kann gleichzeitig Hunderte von verschiedenen Aktien halten, und jeder Investmentfonds verfügt über einen Manager, der festlegt, wann die jeweilige Zeit für den Kauf und Verkauf der einzelnen im Fonds enthaltenen Wertpapiere angemessen ist. Anlagefonds versuchen, eine bestimmte Benchmark wie die Standard & Poors (S & P) 500 zu übertreffen. Was Robo-Berater getan haben, ist im Wesentlichen die Build-Technologie, die diesen Fondsmanager ersetzt. Daher neige ich dazu, das Konzept des Robo-Advisor als digitalen Investmentfonds zu erklären. Robo-Berater konnten die Kosten dieser Art von Investitionen senken. Wenn Investmentfonds einen Aufschlag von 1 oder 2% kosten können, können Robo-Berater unter 0,20% kosten.

Während ich denke, dass Robo-Berater die verfügbaren Optionen erhöht und die Kosten für Menschen gesenkt haben, die investieren wollen, haben sie das wesentliche Problem innerhalb des Anlageberatungsraums noch nicht gelöst: Wie können wir Technologie nutzen, um den erwarteten Service von Finanzberatung zu liefern?Wir sprechen über das Geld und die Ersparnisse der Menschen. Investieren hat immer noch einen großen psychologischen / emotionalen Aspekt, und viele Menschen brauchen immer noch eine Art menschlicher Interaktion. Ich denke, das ist der Grund, warum digitale Berater entstanden sind. Sie möchten die Technologie mit dem menschlichen Element verbinden, um eine individuelle Beratung zu bieten.

3) Welchen Teil hat der Robo-Berater Ihrer Ansicht nach dazu beigetragen, Investitionen für den Durchschnittsbürger in Mode zu bringen?

Robo-Beratern ist es gelungen, großartige Technologie zu schaffen und sie visuell und sozial ansprechend zu gestalten. Die Fähigkeit, Ihren Anlageverwalter jederzeit in Ihrer Tasche zu haben, ist in einer sich ständig bewegenden Welt sehr attraktiv. Sie haben das traditionelle Modell des Investierens übernommen - Kaufqualität, niedrige Investitionskosten und halten sie - und machten es sexy und die Kosten sogar niedriger. Diese Dinge arbeiten in Verbindung, um Investitionen modisch, einfach und beliebt zu machen.

4) Sie haben in einer vorherigen Antwort digitale Berater erwähnt. Was ist der Unterschied zwischen einem Robo-Advisor und einem Digital Advisor?

Exchange Traded Funds (ETFs) ermöglichen es Anlegern, auf einfache und kostengünstige Weise Zugang zu diversen Anlagen zu erhalten.

Der Schlüssel zum Erfolg von Investitionen hat sich nicht geändert. der Kauf und der Besitz eines Indexfonds hat sich in der Vergangenheit als sehr erfolgreich erwiesen. Aber ich denke, der Hauptunterschied zwischen einem Robo-Berater und einem digitalen Berater ist das menschliche Element. Digitale Berater nutzen die Technologie mit dem Rat lebender, atmender Berater, um Finanzberatung effizienter zu leisten.

Die Probleme beim Investieren bleiben jedoch Jahr für Jahr gleich: Investoren sind Menschen, und Menschen haben starke Emotionen, wenn es um Geld geht. Die Leute, die 2008 Geld verloren haben, investierten nicht falsch; Sie verloren Geld, weil sie zur falschen Zeit überreagierten und kauften und verkauften. Wenn wir auf die letzten 90 Jahre zurückblicken, hätte die schlechteste Fünfjahresperiode, die ein Anleger mit einem ausgewogenen Portfolio (50% Aktien und 50% Anleihen) erlebt hätte, zu einem Portfolio-Rückgang von nur 8,9% geführt. Denken Sie daran, dieser Zeitraum umfasst sowohl die Große Depression als auch die Große Rezession. Aufgrund von Emotionen können die meisten Anleger jedoch keinen derartigen nachhaltigen Erfolg verbuchen.

Digitale Berater stellen das objektive menschliche Element dar, das notwendig ist, um Menschen davon abzuhalten, irrationale Investitionsentscheidungen zu treffen. Und durch die Technologie sind digitale Berater in der Lage, proaktiv die notwendigen Einsichten und Sichtweisen für den Einzelnen zur Verfügung zu stellen, um gute finanzielle Entscheidungen zu treffen. Genau wie bei einem Robo-Berater können Anleger jederzeit und zu jeder Zeit auf digitale Berater zugreifen. Technologie macht es einfach effizienter und effektiver, die notwendigen Informationen zu liefern, und bietet individuelle Beratung an.

5) Was wissen wohlhabende Menschen über Geld und Investitionen, die der Durchschnittsmensch nicht kennt?

Wohlhabende Anleger haben tendenziell mehr emotionale Stärke, wenn es auf dem Markt schwierig wird.Warren Buffett verdiente viel Geld, indem er Firmen kaufte und sie sehr lange hielt. Natürlich ist es sehr einfach für mich, mich zurückzulehnen und das zu sagen, aber immer und immer wieder ist es der beste Schlüssel, um Erfolg zu investieren. Was die Leute aus den Augen verlieren, ist, dass der beste Zeitpunkt für Änderungen an einem Portfolio oder einer Anlagestrategie ist, wenn die Zeiten gut sind. Das sind die Zeiten, in denen die Leute ihre Investitionsentscheidungen und -strategien in den Hintergrund drängen. Die beste Zeit, um Ihre Investitionen in Ruhe zu lassen, ist, wenn alles drunter und drüber geht und jede Schlagzeile beängstigend ist. In den schlechten Zeiten ist es wichtig, sich zurückzulehnen, auf eine Erholung zu warten und dann Anpassungen an Ihren Anlagestrategien vorzunehmen, um zu berücksichtigen, was Sie in diesen schwierigen Zeiten auf dem Markt empfunden haben.

6) Glauben Sie, dass diese Robo- und Digital-Berater das Spielfeld für den Durchschnittsbürger ausgeglichen haben?

Ich glaube nicht, dass es jemals darum ging, das Spielfeld zu ebnen. Stattdessen denke ich, dass es um die Eröffnung von Investitionsoptionen für alle geht, die Rat brauchen. Im Wesentlichen haben Robo- und Digital-Berater also einfach den Investment-Kuchen erweitert. Traditionelle Berater haben immer noch Millionen von Kunden und feste Mindestbeträge, und das wird auch so bleiben. Die Investoren, die robo oder digitale Berater wählen, suchen etwas anderes. Die Massen-Wohlhabenden - Menschen, die dachten, sie würden nur für die Über-Reichtümer eine Anlageberatung erhalten - haben jetzt Zugriff auf die gleiche hochwertige Anlageberatung. Die Technologie hat den Anlageberatern die Möglichkeit gegeben, Kunden und Gelder effizienter als je zuvor zu verwalten, und dies hat die Kosten für den Service für den wohlhabenden Anleger gesenkt. Robo und digitale Berater haben den Massen Finanz- und Anlageberatung gebracht. Finanzielle Beratung sollte kein "stickiges Stigma" mit sich bringen, und ich denke, dass die Berater von Robo und Digital dieses Stigma endgültig beseitigt haben.

7) Die Investmentindustrie wurde in ihren Anfängen für die Überreichen geschaffen. Warum hat sich die Branche so langsam verändert?

In der Vergangenheit hat sich die Finanzdienstleistungsbranche nur langsam entwickelt. Einige könnten sagen, es liegt an der Regulierung und andere könnten sagen, dass Finanzfachleute einfach keine Veränderung mögen. Ich denke, ein Grund, warum die Branche nur langsam innoviert, ist, dass die Finanzbranche im aktuellen Modell äußerst erfolgreich war. Wie so oft, wenn Unternehmen "fett und glücklich" werden, verspüren sie nicht das Bedürfnis nach Innovation oder Veränderung. Doch angesichts der sich wandelnden Werte und Gewohnheiten der aufstrebenden Generationen musste sich die Branche ändern, um sich für künftige Erfolge zu positionieren. Innovation basiert auf dem, was unsere Kunden und Interessenten fordern - Erschwinglichkeit, Einfachheit, technologisch innovativ und flexibler. Der einzige Weg, dies zu tun, besteht darin, einen genauen Blick darauf zu werfen, wie wir Dinge getan und sie effizienter gemacht haben.

8) Die persönliche Investmentbranche basiert auf Beziehungen - persönlichen Treffen und Telefonaten mit Beratern oder CFPs.Glauben Sie wirklich, dass traditionelle Investoren diese Technologie langfristig nutzen werden?

Ich glaube nicht, dass es in dieser Branche einen Gewinner oder Verlierer geben wird. Viele Menschen werden immer noch einen traditionellen Berater haben wollen und sich nicht mit Technologie beschäftigen. Andere werden sich ausschließlich mit Technologie beschäftigen wollen. Und dann werden noch andere eine Mischung der beiden wollen. Ich denke, dass der Finanzberatungsraum im Laufe der Zeit dumm sein würde, keine Technologie in irgendeiner Weise zu übernehmen, weil, ob sie vollautomatisiert oder eine Hybride bilden, die Fortschritte in der Technologie Margen drücken werden, und Unternehmen müssen etwas tun wettbewerbsfähig bleiben. Zukünftige Kunden werden wahrscheinlich an einer Technologiekomponente innerhalb ihrer Finanzberater-Beziehung interessiert sein.

9) Wie ist das Profil eines typischen Robo- oder Digital Advisor-Benutzers?

Es gibt keinen typischen Benutzer. Nutzer repräsentieren eine Vielzahl von demografischen Merkmalen - sowohl in Bezug auf Alter als auch auf Wohlstand. Wir haben tausendjährige Kunden, die die Technologie lieben, die Einfachheit, ihr gesamtes finanzielles Bild an einem Ort zu sehen, und Zugang zu personalisierter Beratung auf Knopfdruck. Am anderen Ende des Spektrums haben wir Rentner, die Technologie akzeptieren und annehmen, und sie lieben die kostengünstigen Anlagemöglichkeiten und niedrigeren Gebührenpläne als traditionelle Berater.

Der rote Faden unter allen Benutzern von Robo- und Digital-Beratern ist die Fähigkeit, jederzeit und überall auf objektive und verwertbare Informationen zuzugreifen. Viele Benutzer sind zielorientiert, und die Technologie unterstützt diese Philosophie, indem sie Benutzern hilft, spezifische Benchmarks festzulegen und Strategien zu deren Erreichung anzubieten. Ob Nutzer ihr erstes Zuhause kaufen möchten, gerade ihr erstes Kind haben oder kürzlich einen runden Geburtstag feiern und sich auf den Ruhestand konzentrieren - jeder Nutzer braucht Rat. Jeder Benutzer befindet sich in einer Lebensphase, in der Hilfe bei der Entwicklung eines Finanzplans und einer Anlagestrategie benötigt wird, um erfolgreich voranzukommen.

10) Wie können Menschen Robo- und Digital-Berater nutzen, um ihr Geld wie ein von Harvard ausgebildetes blaues Blut zu investieren?

Ich denke, dass die einfachste Antwort ist, dass sie robo und digitale Berater zu niedrigen Kosten einsetzen können. Dies, zusammen mit der Beibehaltung Ihrer Emotionen, sind die Schlüssel zum Erfolg eines erfolgreichen Anlegers. Wir sagen oft, dass es nicht um "Timing des Marktes" geht, sondern um "Zeit auf dem Markt". "Ich denke, dass die Fortschritte in der Technologie es fast allen ermöglicht haben, endlich Zugang zu dieser Art von Investitionsansatz zu haben.

Matt Reiner ist CFA, CFP und Gründungspartner von Digital Advisor Wela. Als Welas Portfolio Manager koordiniert Matt das Investment Committee und übersetzt die Entscheidungen in Trades und Allokationsanpassungen innerhalb der Wela Models. Verbinden Sie sich mit Matt auf Twitter, Facebook und unter www. deine Welt. com.

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Disclosure: Wes Moss ist Partner bei der in Atlanta ansässigen Digitalberatungsfirma Wela.Diese Informationen werden Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.