Warum Banken NEIN an Startup Business Loans

Warum sagen Banken Startkredite nicht?

Es ist sehr schwierig für ein neues Unternehmen, einen Kredit von einer Geschäftsbank für die Unternehmensgründung zu erhalten. Neue Unternehmen sind in der Tat die risikoreichsten Darlehen von allen, die eine Bank oder Kreditgeber treffen könnte. Verständlicherweise sind sie über Startdarlehen nervös.

Warum Unternehmensgründungen riskant sind

Um zu verstehen, warum Neugründungen von Unternehmen für Kreditgeber riskant sind, müssen wir einen Blick auf die vier C's werfen (Sicherheiten, Kapital, Kapazität, Charakter).

Kreditgeber erwarten, dass der Kreditnehmer

• Kapital hat. - Geschäftsvermögen, das zur Erstellung von Produkten oder Dienstleistungen verwendet werden kann und in Bargeld umgewandelt werden kann, um Zahlungen für Geschäftskredite zu leisten. .. Ein Neugeschäft, insbesondere ein Dienstleistungsgeschäft, verfügt nur über wenige Geschäftsaktiva.
• Sicherheiten - Cash, um zum Geschäft beizutragen. Ein neuer Geschäftsinhaber hat nur geringe Sicherheiten, es sei denn, er kann persönliche Vermögenswerte verwenden oder hat einen Mitunterzeichner mit Vermögenswerten, die er verpfänden kann.
• Kapazität - Eine Erfolgsbilanz, die zeigt, dass das Unternehmen in der Lage ist, genug Geld zu generieren, um das Darlehen zurückzuzahlen.
• Charakter. Dies ist in erster Linie eine gute Bonitätsbewertung. Wenn Sie eine gute Kredit-Rating haben, bedeutet es nicht, dass Sie einen Business-Darlehen erhalten können, aber eine schlechte Bewertung wird Sie wahrscheinlich schnell abgewiesen haben.

Banken sind ziemlich kreativ, wenn es darum geht, Nein zu einem Startup-Darlehen zu sagen. Dies sind typische Antworten von Banken auf ein junges Paar, das einen Kredit suchte, um eine berufliche Praxis zu beginnen.

Typische Bankantworten auf Anlaufdarlehensanforderungen - und Ihre Antwort

Nur weil.
Banken werden oft einfach sagen: "Wir geben Startups keine Kredite."

Ihre Antwort: Wechseln Sie zu anderen Banken. Manchmal dauert es eine Weile, bis man die richtige gefunden hat.

100% Sicherheiten.
Eine Bank gab an, dass sie einen Kredit in Höhe von 80.000 $ mit 8% Zinsen gewähren würde, wenn die Kreditnehmer ihren Mitunterzeichner $ 80.000 in die Bank stecken würden (bei 5% Zinsen).

Als der Kreditnehmer sie fragte, warum er nicht einfach die $ 80.000 nehmen sollte, um sein Geschäft zu beginnen, antworteten sie: "Auf diese Weise erhalten Sie Geschäftskredite."

Ihre Antwort: Sie können nicht bekommen Business-Kredit, es sei denn, Sie haben ein Geschäft. Fahren Sie fort oder prüfen Sie andere Alternativen.

Begrenzung der Darlehensbeträge. Eine andere Bank würde ihnen nur 50.000 $ geben und sagen, dass dies die Grenze für "SBA-Express-Kredite für Start-ups" war.

Ihre Antwort: Bevor Sie mit Banken sprechen, sprechen Sie mit der SBA. Finden Sie ihre Kriterien heraus. Einige Banken sind eher bereit, mit dem zusätzlichen Papierkram und Ärger von SBA-Krediten umzugehen. Sie können zur SBA gehen und eine vorläufige Genehmigung erhalten, um die Einwände der Bank abzuschneiden.

Eigenkapital vom Eigentümer. Eine Bank, von der ich hörte, sagte, sie wollte eine "erforderliche Eigenkapitaleinlage" (das heißt, Bargeld vom Eigentümer).Wenn die Bank 80.000 $ leiht und vom Besitzer 30.000 $ verlangt, leiht die Bank wirklich nur 50.000 $.

Ihre Antwort: Bereiten Sie sich vor, indem Sie einen Mitunterzeichner vorschlagen (jemand, der sich verpflichtet zu helfen Sie mit den Eigenkapitalanforderungen.

Persönliche Kredite und Startdarlehen

Da neue Unternehmen keinen eigenen Kredit haben, muss sich die Bank die Kredite der Personen ansehen, die das Unternehmen besitzen. Startkreditanfragen verweigern, weil der persönliche Kredit des Kreditnehmers Probleme hat.

Zum Beispiel:

• Das Problem kann so wenig wie eine negative Bewertung auf Ihrer Kreditauskunft sein, aber das kann alles sein, was eine Bank braucht, um zu sagen Nr.
• Niedrige Kreditratings beeinflussen auch die Fähigkeit, Anschubfinanzierung zu erhalten.Heute ist jeder Wert unter 800 verdächtig, also müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen und arbeiten, um sie zu erhöhen.

Möglichkeiten, einen Kredit ohne zu erhalten Bankfinanzierung

Das Beste, was Sie tun können, wenn Ihnen Bankmittel verweigert werden, ist es, zu anderen Finanzierungsquellen oder ative Kreditgeber.

Lesen Sie mehr über das SBA 7 (a) Kreditprogramm auf der SBA Website.